Die Hypothekenversicherung schützt den Kreditgeber, wenn Sie Ihr Darlehen nicht zurückzahlen. Wenn Sie in Verzug geraten, zahlt die Hypothekenversicherung dem Kreditgeber nicht den gesamten Restbetrag, sondern deckt die entgangenen Zinszahlungen und Verwaltungskosten. Die Zwangsvollstreckung wird den Rest übernehmen.
Die Hypothekenversicherung mag lästig klingen, aber sie erfüllt einen Zweck. Sie ermöglicht Darlehensprodukte, die eine Anzahlung von weniger als 20% erfordern, was letztlich mehr Menschen den Zugang zu Wohneigentum ermöglicht.
Helpful or not, mortgage insurance isn’t a fun product to pay for. Here’s everything you need to know about this misunderstood financial product.
Was ist der Unterschied zwischen der Hypothekenversicherung und der Wohngebäudeversicherung?
Homeowner’s insurance compensates you if your home is damaged by certain events. A homeowner’s policy can help you pay for repairs after a storm or help you replace your belongings after a robbery.
Mortgage insurance pays the lender if you default. You buy the policy to protect the lender instead of buying it to protect yourself. It won’t help you if you default on the loan, and the existence of a mortgage insurance policy won’t prevent the lender from foreclosing on the home if you can’t make your payments.
Gibt es verschiedene Arten von Hypothekenversicherungen?
Ja, es gibt vier Arten von Hypothekenversicherungen.
Die private Hypothekenversicherung (Private Mortgage Insurance, PMI) ist die häufigste Art der Hypothekenversicherung. Kreditgeber verlangen von Ihnen, dass Sie die PMI bezahlen, wenn Sie ein konventionelles Darlehen mit einer Anzahlung von weniger als 20% abschließen. Die PMI wird auf Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen aufgeschlagen.
Single-Premium Mortgage Insurance (SPMI) requires you to pay a one-time premium that’s due at closing.
Die Hypothekenversicherung mit geteilter Prämie ist ein Hybridprodukt. Sie zahlen einen Teil der Prämie im Voraus und den Rest in monatlichen Raten.
Es gibt auch eine vom Kreditgeber bezahlte PMI. Bei dieser Regelung zahlen die Kreditgeber ihre eigene Hypothekenversicherung, erhöhen aber Ihre Zinssätze, um die Kosten zu kompensieren.
Mortgage Insurance Premiums (MIP) ist der Name des Versicherungsprogramms, das FHA-Hypotheken nutzen.
Wie werden die Hypothekenversicherungsprämien festgelegt?
Die Hypothekenversicherungsprämien betragen in der Regel einen gewissen Prozentsatz des ursprünglichen Darlehensbetrags. Sie können zwischen 0,58% und bis zu 3,6% liegen.
Wie lange müssen Sie die Hypothekenversicherung bezahlen?
Bei einem konventionellen Kredit müssen Sie eine PMI zahlen, bis Sie 20% Eigenkapital in der Wohnung erreicht haben. Danach können Sie die PMI durch einen schriftlichen Antrag an den Kreditgeber kündigen.
Bei einigen Kreditarten müssen Sie während der gesamten Laufzeit des Kredits eine Hypothekenversicherung zahlen. Um die Zahlung einer Hypothekenversicherung zu vermeiden, müssten Sie ein konventionelles Darlehen mit 20% Eigenkapital aufnehmen.
Wie können Sie Ihre Hypothekenversicherungsprämien senken?
Die Erhöhung Ihres Eigenkapitals durch eine größere Anzahlung kann Ihnen helfen, Ihre Versicherungsprämien zu senken. Eine höhere Kreditwürdigkeit kann ebenfalls zu niedrigeren Prämien führen. Schließlich gibt es für unterschiedliche Kreditprodukte auch unterschiedliche PMI-Tarife.
Gibt es Vorteile bei der Zahlung einer Hypothekenversicherung?
Die Hypothekenversicherung ist nicht nur schlecht. Sie ermöglicht es Ihnen, einen Kredit aufzunehmen, ohne 20% anzusparen. Das bedeutet, dass Sie früher ein Haus kaufen können.
In einer Zeit, in der der Wert Ihres Hauses so schnell und dramatisch steigt, können Sie mit einer Hypothekenversicherung sogar profitieren. Der Wert Ihres Hauses könnte am Ende höher sein als der Betrag, den Sie für die Hypothekenversicherung zahlen.
Die Hypothekenversicherung kann es Ihnen ermöglichen, ein Haus zu erwerben, bevor die Immobilienpreise weiter steigen.
Gibt es eine Möglichkeit, die Zahlung einer Hypothekenversicherung zu vermeiden?
Das kommt darauf an. Bei einigen Darlehensprodukten, wie FHA-Darlehen, ist eine Hypothekenversicherung in jedem Fall erforderlich. Bei anderen Formen können Sie die Hypothekenversicherung mit einer Anzahlung von 20% vermeiden.
Manchmal können Sie durch spezielle Programme oder bestimmte Kreditprodukte eine Hypothekenversicherung vermeiden. Wenn die Hypothekenversicherung für Sie ein wichtiges Thema ist, sagen Sie es Alex Doce während Ihres kostenlosen Beratungsgesprächs. Er wird Ihnen helfen, alle Ihre Möglichkeiten zu prüfen.
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