Sie erwägen eine Refinanzierung, weil Sie Ihre monatliche Hypothekenzahlung senken möchten? Eine Zins- und Laufzeitrefinanzierung ist eine der zuverlässigsten Methoden, um dieses wichtige finanzielle Ziel zu erreichen.
Bei der Refinanzierung mit Zinssatz und Laufzeit zahlen Sie Ihre alte Hypothek ab, indem Sie eine neue Hypothek mit einem niedrigeren Zinssatz, einer längeren Laufzeit oder beidem aufnehmen. Hier finden Sie alles, was Sie wissen müssen.
Wie hoch ist der Satz?
Der Satz ist der Zinssatz. Bei einer Zins- und Laufzeitrefinanzierung besteht das Ziel darin, einen höheren Zinssatz gegen einen niedrigeren Zinssatz zu tauschen.
Indem Sie Ihre Zinssätze senken, verringern Sie die Gesamtkosten der Hypothek, den Restbetrag, den Sie letztendlich schulden werden, und damit auch Ihre Zahlungen. Je besser der Zinssatz, desto niedriger ist wahrscheinlich auch Ihre Zahlung.
Siehe auch: Der ultimative Leitfaden für Hypothekenzinssätze: Was Sie wissen müssen
Wie lautet der Begriff?
Die Laufzeit ist die Länge der Hypothek. Wenn Sie zum Beispiel eine Hypothek mit einer Laufzeit von 15 Jahren haben, dann beträgt die Laufzeit 15 Jahre.
Wenn Sie die Laufzeit der Hypothek in eine 30-jährige Hypothek ändern, verringern sich Ihre Zahlungen erheblich, weil Sie so viel mehr Zeit zur Verfügung haben.
Wann sollten Sie eine Zins- und Laufzeitrefinanzierung in Betracht ziehen?
In einigen Fällen ist es eine sehr gute Idee, eine Refinanzierung von Zinssatz und Laufzeit in Betracht zu ziehen.
- Wenn die durchschnittlichen Hypothekenzinsen gesunken sind. Gesamtzinsabzüge sind nicht Garantie eine Verringerung der Ihr aber solche Ermäßigungen können Ihre Chancen verbessern.
- Ihre Kreditwürdigkeit hat sich deutlich verbessert. Eine bessere Kreditwürdigkeit führt fast immer zu niedrigeren Zinssätzen, auch wenn sich die durchschnittlichen Hypothekenzinsen nicht verändert haben.
- Wenn Ihr DTI gesunken ist. Eine Senkung Ihres Schulden-Einkommens-Verhältnisses kann sich auch positiv auf Ihre Zinssätze auswirken.
- Wenn Sie ein ausreichendes Eigenkapital in Ihrem Haus erreicht haben. Die meisten Kreditgeber wollen, dass Sie mindestens 20% Eigenkapital in Ihrem Haus zu erreichen, bevor Sie versuchen, zu refinanzieren.
- Wenn Sie aus anderen Gründen eine niedrigere Rate benötigen. Wenn Ihr Einkommen in letzter Zeit gesunken ist, kann eine Refinanzierung mit Zinssatz und Laufzeit den Verbleib in Ihrer Wohnung erleichtern.
Sie sollten auch abwägen, ob sich die Refinanzierung von Zinssatz und Laufzeit lohnt. Sie müssen die Abschlusskosten bezahlen. Die Abschlusskosten belaufen sich auf etwa 2% bis 6% Ihrer Hypothek, und einige Kreditgeber möchten, dass Sie sie im Voraus bezahlen. Bei anderen können Sie sie stattdessen in den Kredit einbeziehen. In jedem Fall sollten Sie sicherstellen, dass es nicht lange dauert, bis Sie die Differenz bei den Abschlusskosten durch die erzielten Einsparungen wieder wettgemacht haben.
Siehe auch: Wie Sie Ihre Hypothek refinanzieren, Schritt für Schritt
Gibt es weitere Vorteile einer Zins- und Laufzeitrefinanzierung?
Je nachdem, wie Sie die Refinanzierung gestalten, können Sie am Ende deutlich weniger für die Gesamtkosten des Kredits zahlen, weil Ihr Zinssatz sinkt. Dies ist jedoch nicht unbedingt der Fall, wenn Sie die Laufzeit Ihres Kredits verlängern.
Es ist wichtig, mit einem qualifizierten Hypothekenprofi zusammenzuarbeiten, der Ihre finanziellen Ziele versteht und Ihnen helfen kann, sie zu erreichen.
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