L'achat d'un premier logement est une étape importante, qui peut faire peur. À l'heure où nous écrivons ces lignes, en 2024, l'alarmisme des médias ne rassure pas beaucoup d'accédants potentiels à la propriété.
Yet the story that gathers clicks and comments isn’t always the real story. Once you arm yourself with a bit of knowledge, you may find you’re closer than you’ve ever been to purchasing your first home.
Voici quelques éléments d'information essentiels à prendre en compte lorsque vous entamez ce processus.
How do I know I’m financially ready to buy my first home?
Bien que le montant de votre prêt hypothécaire soit inférieur à celui de votre loyer, le coût mensuel total de la propriété d'un logement peut être très différent. Votre paiement mensuel dépassera souvent le montant du capital et des intérêts.
Notre calculatrice de paiement vous aidera à calculer le montant total de vos paiements mensuels. Nous incluons des détails importants tels que les montants de l'impôt foncier, les paiements de l'assurance du propriétaire, les paiements PMI et les frais de l'association des propriétaires. En calculant ces chiffres, vous aurez une bonne idée de ce que vous pouvez vous permettre.
Some of the indicators you typically hear about are good indicators but don’t tell the whole story.
- It’s great to have a down payment if you can accomplish that, but 0% programmes de prêts au logement existent, tout comme les programmes d'aide au paiement initial. Si vous pouvez vous permettre de payer les mensualités du prêt hypothécaire et si l'un de ces programmes vous permet d'accéder à la propriété, votre prochain prêt immobilier peut être intéressant.
- Achieving a higher credit score is helpful, but your credit doesn’t have to be perfect. Il existe des prêts pour des événements de crédit récents. Certaines options de prêt immobilier acceptent une cote de crédit inférieure. Bien que vous souhaitiez garder un œil sur les taux d'intérêt, il peut s'avérer peu rentable d'essayer de redresser votre dossier de crédit.
Il peut également être judicieux de mettre de côté une somme d'argent que vous n'utiliserez pas pour le versement initial, juste en cas d'urgence. La capacité à créer ce type de coussin financier est souvent un autre indicateur que vous êtes prêt à acheter une maison.
Comment savoir quel est mon budget pour l'achat d'un logement ?
Vous n'en aurez pas la certitude tant que vous n'aurez pas obtenu une pré-approbation de prêt, mais vous pouvez faire quelques estimations en calculant votre ratio dette/revenu (DTI) en fonction de différents montants de prêts hypothécaires.
Dans l'idéal, votre DTI après avoir contracté votre prêt hypothécaire ne dépassera pas 50%, et seulement 30% à 40% de cette dette proviendront de votre prêt hypothécaire.
Voir aussi : Comment calculer votre ratio d'endettement ?
Quelle est la différence entre la pré-approbation et la pré-qualification ?
La pré-qualification d'un prêt immobilier est un outil de marketing. Il s'agit d'une vérification rapide des informations fournies par le demandeur. L'objectif de la pré-qualification est de vous inciter à appeler un prêteur et à entamer le processus, ni plus ni moins.
Au cours de la procédure de préapprobation, vous fournirez des preuves de votre situation financière et permettrez à un véritable prêteur hypothécaire d'examiner vos revenus, votre crédit, vos actifs et vos passifs. Vous recevrez ensuite une lettre d'offre qui fixe votre taux d'intérêt et vous indique le montant que le prêteur est prêt à vous offrir.
Armé de cette lettre d'offre, vous pouvez acheter votre premier logement en toute confiance, sachant que l'argent sera là quand vous en aurez besoin.
Comment obtenir une pré-approbation pour un prêt immobilier ?
Commencez par Planification d'une consultation avec Alex Doce. He’ll walk you through the process.
Quel est le meilleur type de prêt immobilier pour un primo-accédant ?
Plusieurs options et programmes de prêt peuvent convenir à n'importe quelle personne. primo-accédant à la propriété. L'essentiel est de choisir le prêt qui répond le mieux à vos besoins et à votre situation.
Toutefois, certains prêts sont plus accessibles que d'autres pour les acheteurs d'un premier logement. Les prêts garantis par l'État, tels que les FHA, VA et USDA sont assortis de conditions de versement d'un acompte et de crédit plus faibles, voire inexistantes, ce qui en fait un bon choix pour de nombreuses personnes.
Comment puis-je obtenir approuvé for a home loan if I’m self-employed?
Self-employment doesn’t prevent you from taking out a home mortgage. In most cases, you’ll need to provide income documentation. A good credit score and a down payment may also be helpful.
Parler à Alex Doce sur les options de prêt qui pourraient vous convenir.
Qu'est-ce qui pourrait faire échouer le financement de mon hypothèque avant la clôture ?
Il y a plusieurs raisons pour lesquelles le prêt peut échouer.
- Vous faites de gros achats à crédit avant la date de clôture, ce qui altère votre solvabilité.
- Vous avez demandé un crédit supplémentaire avant la date de clôture, ce qui a modifié votre solvabilité.
- The lender isn’t satisfied with the home appraisal. They want to see that the house’s worth is greater than or equal to the loan amount. If the house’s worth is significantly less than the loan amount, lenders won’t approve a loan for that home, even if they’d approve a loan for a different home.
- Le prêteur découvre un problème avec le titre de propriété. Le prêteur ne débloquera pas de fonds pour cette maison tant que le titre de propriété n'est pas clair.
Deux de ces scénarios sont sous votre contrôle, les deux autres sont rares. La plupart des gens choisissent leur logement et l'achètent sans problème.
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