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Qu'est-ce qu'une lettre de crédit hypothécaire ? Informations essentielles pour les acheteurs de logement

Qu'est-ce qu'un billet hypothécaire ? Qu'est-ce qu'un billet à ordre ? | Prêts hypothécaires avec Alex Doce

Qu'est-ce qu'une lettre de crédit hypothécaire ? Informations essentielles pour les acheteurs de logement

La cédule hypothécaire est un document qui reprend toutes les conditions du contrat de prêt hypothécaire. Vous signez généralement ce document au cours de la procédure de clôture. 

Voici un exemple exemple de note hypothécaire

La cédule hypothécaire est une promesse de remboursement du prêt. C'est également le document qui donne à votre prêteur le droit de saisir votre maison si vous ne remboursez pas le prêt comme convenu.

Quelles informations doivent figurer dans la lettre de crédit hypothécaire ?

Lisez attentivement votre lettre de crédit hypothécaire avant de la signer. Assurez-vous que toutes les informations qui y figurent sont exactes, car votre signature sera juridiquement contraignante. Chaque lettre de crédit hypothécaire doit contenir les informations suivantes.

  • Le montant de votre paiement mensuel.
  • Les conditions de votre prêt.
  • Pénalités pouvant être imposées en cas de non-paiement.
  • Le montant total du prêt immobilier.
  • Le montant de l'acompte.
  • Votre taux d'intérêt, et s'il est fixe ou ajustable.
  • Informations sur les pénalités de remboursement anticipé. 
  • Comment vous pouvez recevoir des avis concernant votre hypothèque. 

Le prêteur recevra l'original de la cédule hypothécaire. Vous ne disposerez pas d'une copie originale tant que vous n'aurez pas remboursé le prêt. 

Une lettre de crédit hypothécaire est-elle la même chose qu'un billet à ordre ? 

Oui, une lettre de crédit hypothécaire est identique à un billet à ordre. Il décrit les méthodes de paiement acceptables, ainsi que votre calendrier de remboursement du prêt. Un billet à ordre est une protection pour le prêteur qui lui donne le droit légal de demander le remboursement au cas où vous ne rembourseriez pas le prêt.

Une hypothèque est un instrument qui place un privilège ou une charge sur un bien immobilier associé à une dette hypothécaire. La lettre de crédit hypothécaire confère essentiellement une hypothèque au prêteur afin qu'il puisse placer ce privilège. 

Une cédule hypothécaire peut-elle être vendue ?

Oui. Une cédule hypothécaire est un instrument de sécurité qui peut être acheté et vendu. En fait, certains prêteurs se spécialisent dans la création de prêts hypothécaires mais ne veulent pas les gérer ; ils les vendent donc pour que d'autres s'en occupent.

Vous serez toujours lié par les conditions de la cédule hypothécaire jusqu'à ce que vous la remboursiez, quelle que soit l'institution financière propriétaire de la cédule. Si vous ne remboursez pas votre prêt, le nouveau prêteur peut entamer la procédure de saisie tout comme l'ancien prêteur aurait pu le faire. Les conditions de votre prêt hypothécaire ne devraient pas changer du tout. 

Une fois que vous aurez remboursé le billet, le prêteur vous l'enverra parce que vous l'avez acheté en totalité. Il vous appartient désormais. Vous recevrez en même temps l'acte de propriété de votre logement. Toutefois, si vous refinancez le logement, vous créez une nouvelle cédule hypothécaire. 

Il n'existe généralement aucun moyen d'empêcher les prêteurs hypothécaires de vendre ou de transférer votre hypothèque. 

Comment savoir si mon hypothèque a été vendue ?

La loi fédérale exige que le nouvel organisme de recouvrement vous envoie un avis de changement au moins 15 jours avant le changement. Dans un délai de 30 jours, le propriétaire du nouveau prêt hypothécaire est tenu de vous communiquer son nom, son numéro de contact et son adresse. 

Lorsque vous recevez l'avis, lisez-le attentivement afin de savoir comment et où envoyer vos nouveaux paiements hypothécaires. 

Quelle est la différence entre une cédule hypothécaire et un acte de propriété ?

L'acte de propriété est un document juridique qui indique qui détient un droit de propriété sur un bien immobilier. Dans le comté de Broward, vous pouvez en obtenir une copie auprès de le bureau des archives du comté

Vous avez d'autres questions sur la cédule hypothécaire ? 

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Écrit par :

Alex Doce

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