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La vostra tabella di marcia 2024 per l'acquisto della prima casa

La guida 2024 per chi acquista una casa per la prima volta | Alex Doce

La vostra tabella di marcia 2024 per l'acquisto della prima casa

L'acquisto della prima casa è un passo importante che può spaventare. Al momento in cui scriviamo, nel 2024, la paura dei media non mette a proprio agio molti potenziali proprietari di prima casa.

Tuttavia, la storia che raccoglie click e commenti non è sempre quella vera. Una volta che vi sarete armati di un po' di conoscenza, potreste scoprire di essere più vicini di quanto non lo siate mai stati all'acquisto della vostra prima casa. 

Ecco alcune informazioni chiave da tenere presenti all'inizio di questo processo.

Come faccio a sapere se sono finanziariamente pronto ad acquistare la mia prima casa?

Anche se l'importo del mutuo può essere inferiore a quello dell'affitto, il costo mensile totale della proprietà di una casa può essere molto diverso. Il pagamento mensile spesso supera l'importo del capitale e degli interessi. 

Il nostro calcolatore di pagamento vi aiuterà a calcolare il pagamento mensile totale. Includiamo dettagli importanti come l'importo delle imposte sulla proprietà, i pagamenti dell'assicurazione del proprietario di casa, i pagamenti PMI e le quote HOA. L'analisi di questi numeri può aiutarvi ad avere una buona idea di ciò che potete permettervi. 

Alcuni degli indicatori di cui si sente parlare di solito sono buoni indicatori, ma non raccontano l'intera storia.

  1. È fantastico avere un anticipo se si riesce a ottenerlo, ma 0% programmi di mutuo per la casa esistono, così come programmi di assistenza al pagamento dell'acconto. Se potete permettervi le rate mensili del mutuo e uno di questi programmi vi rende accessibile la proprietà di una casa, allora vale la pena di prendere in considerazione il vostro prossimo mutuo per la casa.
  2. Ottenere un punteggio di credito più alto è utile, ma non è necessario che il vostro credito sia perfetto. Esistono prestiti per eventi creditizi recenti. Alcune opzioni di mutuo per la casa accettano un punteggio di credito inferiore. Sebbene si voglia tenere d'occhio i tassi d'interesse, il tentativo di rimettere in sesto il proprio rapporto di credito può avere un rendimento decrescente. 

Potrebbe anche essere saggio mettere da parte un po' di denaro in risparmi che non userete per l'acconto, in caso di emergenze. La capacità di creare questo tipo di cuscinetto finanziario è spesso un altro indicatore del fatto che si è pronti ad acquistare una casa.

Come faccio a sapere qual è il mio budget per l'acquisto di una casa? 

Non lo saprete con certezza finché non avrete ottenuto una pre-approvazione per un prestito, anche se potete fare alcune stime calcolando il vostro rapporto debito/reddito (DTI) con diversi importi di mutuo. 

Idealmente, il vostro DTI dopo l'accensione del mutuo non sarà superiore a 50%, e solo da 30% a 40% di tale debito proverrà dal mutuo.

Vedi anche: Come calcolare il rapporto tra debito e reddito

Qual è la differenza tra pre-approvazione e pre-qualificazione?

La pre-qualificazione del mutuo è uno strumento di marketing. Si tratta di un rapido controllo dei dati autodichiarati. Lo scopo della pre-qualificazione è quello di indurvi a chiamare un istituto di credito e iniziare il processo, né più né meno.

Durante il processo di pre-approvazione, fornirete una prova della vostra situazione finanziaria e permetterete a un vero e proprio creditore ipotecario di dare un'occhiata al vostro reddito, credito, attività e passività. Riceverete quindi una lettera di offerta che fissa il vostro tasso d'interesse e vi comunica l'importo che il creditore è disposto a offrirvi.

Armati di questa lettera d'offerta, potete acquistare la vostra prima casa con fiducia, sapendo che il denaro sarà disponibile quando ne avrete bisogno. 

Come posso ottenere una pre-approvazione per un mutuo per la casa?

Iniziare con fissare un colloquio di consulenza con Alex Doce. Vi guiderà attraverso il processo.

Qual è il miglior tipo di mutuo per un acquirente alle prime armi?

Diverse opzioni e programmi di prestito possono essere adatti per qualsiasi acquirente di prima casa. Il segreto è scegliere il prestito più adatto alle proprie esigenze e circostanze.

Tuttavia, ci sono alcuni prestiti che gli acquirenti di una prima casa tendono a trovare più accessibili di altri. I prestiti garantiti dal governo, come FHA, VA e USDA I mutui hanno un anticipo inferiore o nullo e linee guida per il credito, il che li rende adatti a molti. 

Come posso ottenere approvato per un mutuo per la casa se sono un lavoratore autonomo? 

Il lavoro autonomo non impedisce di accendere un mutuo per la casa. Nella maggior parte dei casi, dovrete fornire una documentazione sul reddito. Anche un buon punteggio di credito e un anticipo possono essere utili. 

Parla con Alex Doce sulle opzioni di prestito che potrebbero fare al caso vostro. 

Che cosa può causare il fallimento del mio finanziamento ipotecario prima della chiusura?

Ci sono alcuni motivi per cui il prestito potrebbe fallire.

  1. Si fanno grandi acquisti a credito prima del giorno di chiusura, il che altera la propria affidabilità creditizia.
  2. Avete richiesto un ulteriore credito prima del giorno di chiusura, alterando la vostra affidabilità creditizia.
  3. L'istituto di credito non è soddisfatto della valutazione della casa. Vuole verificare che il valore della casa sia maggiore o uguale all'importo del prestito. Se il valore della casa è significativamente inferiore all'importo del prestito, gli istituti di credito non approveranno un prestito per quella casa, anche se approverebbero un prestito per una casa diversa.
  4. L'istituto di credito scopre un problema con il titolo di proprietà. L'istituto di credito non erogherà fondi per l'abitazione finché il titolo non sarà chiaro.

Due di questi scenari sono sotto il vostro controllo, mentre gli altri due sono rari. La maggior parte delle persone sceglie la propria casa e la acquista senza problemi. 

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Scritto da:

Alex Doce

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