Contrary to popular belief, you do not have to have a perfect credit history in order to buy a house. It’s more important to understand what an adverse credit event will require of you after it happens.
Após um evento de crédito adverso, você geralmente:-
- Necessidade de observar um período de carência antes de contratar uma hipoteca
- Precisa usar esse tempo para reconstruir seu crédito o máximo possível
- Necessidade de contratar a hipoteca certa para suas circunstâncias específicas
Um empréstimo para eventos de crédito recentes oferece critérios de elegibilidade mais brandos do que os empréstimos convencionais. Esses empréstimos também podem permitir que você entre no mercado de compra de imóveis mais rapidamente do que os requisitos de empréstimo da FHA ou os requisitos de empréstimo convencional permitiriam. No entanto, é útil saber como são os períodos de espera da FHA e dos empréstimos convencionais.
O que conta como um evento de crédito adverso?
Qualquer um dos seguintes eventos de crédito pode dificultar a qualificação para determinadas hipotecas.
- Capítulo 7
- Capítulo 13
- Vendas a descoberto
- Execução hipotecária
- Escritura em substituição à execução hipotecária
- Encargos hipotecários
Nossos empréstimos para eventos de crédito recentes foram criados para ajudar as pessoas que sofreram qualquer um desses eventos.
Capítulo 7
Para comprar uma casa usando um empréstimo da FHA após uma falência do Capítulo 7, você deve atender aos seguintes requisitos.
- Observar um período de espera de dois anos
- Efetuar todos os pagamentos em dia durante esses dois anos
- Obter uma pontuação de crédito mínima de 580
Os empréstimos convencionais exigem um período de carência de quatro anos, a menos que você possa comprovar circunstâncias atenuantes, e geralmente exigem que você obtenha uma pontuação de crédito muito mais alta. Obter uma pontuação de crédito alta não é impossível após o Capítulo 7, mas você deve estar ciente de que os requisitos são mais rigorosos.
Capítulo 13
Algumas pessoas podem solicitar um empréstimo da FHA um ano após o início do período de pagamento do Capítulo 13, com a aprovação do administrador.
Se você tiver concluído seu plano de pagamento do Capítulo 13, poderá solicitar um empréstimo da FHA sem período de carência.
Você pode solicitar um empréstimo convencional dois anos após a data de quitação. Se a sua falência do Capítulo 13 tiver sido encerrada em vez de encerrada, você deverá esperar quatro anos a partir da data de encerramento.
Vendas a descoberto, escritura de arrendamento ou baixas contábeis
Os credores da FHA exigirão que você passe por um período de espera de três anos após a data registrada do evento.
Os credores convencionais exigirão um período de carência de quatro anos após um evento de deed-in-lieu, uma venda pré-execução hipotecária (venda a descoberto) ou uma baixa de qualquer conta de hipoteca. Se você puder comprovar circunstâncias atenuantes, talvez consiga reduzir esse período para dois anos.
Execução hipotecária
Você pode solicitar um empréstimo da FHA três anos após a execução da hipoteca.
Os empréstimos convencionais exigirão um período de espera de sete anos após uma execução hipotecária. Se você puder comprovar circunstâncias atenuantes, talvez consiga reduzir esse período para três anos.
Reconstrução de crédito
Se você deseja comprar uma casa após um evento de crédito adverso, é vantajoso aumentar sua pontuação de crédito o máximo possível.
Aumentar sua pontuação pode abrir opções e qualificá-lo para taxas de juros mais baixas.
Além disso, o empréstimo da FHA pode não ser adequado às suas circunstâncias, pois ele tem limites de empréstimo mais baixos e exige que você use o seguro hipotecário, mesmo que dê uma entrada de 20% ou mais.
Talvez seja possível reconstruir seu crédito com um cartão de crédito pequeno e seguro, usando uma parte muito pequena do seu crédito disponível e pagando o cartão em dia, integralmente, todos os meses.
Escolhendo o empréstimo certo
Nossos empréstimos para eventos de crédito recentes oferecem períodos de espera mais curtos em comparação com os empréstimos convencionais.
Avaliamos os empréstimos caso a caso e usamos critérios de elegibilidade mais brandos. Contornar seus problemas de crédito pode significar orientá-lo a solicitar um empréstimo da FHA ou pode significar ajudá-lo a obter um empréstimo imobiliário por meio de um de nossos outros programas.
Se você não estiver contratando um Empréstimo FHASe o seu financiamento for muito caro, será necessário planejar adequadamente. Talvez você precise de uma entrada maior e talvez tenha de pagar taxas de juros mais altas. No entanto, você terá uma segunda chance de ter uma casa própria após as dificuldades recentes.
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