Die Hypothekenversicherung schützt den Kreditgeber, wenn Sie Ihr Darlehen nicht zurückzahlen. Wenn Sie in Verzug geraten, zahlt die Hypothekenversicherung dem Kreditgeber nicht den gesamten Restbetrag, sondern deckt die entgangenen Zinszahlungen und Verwaltungskosten. Die Zwangsvollstreckung wird den Rest übernehmen.
Die Hypothekenversicherung mag lästig klingen, aber sie erfüllt einen Zweck. Sie ermöglicht Darlehensprodukte, die eine Anzahlung von weniger als 20% erfordern, was letztlich mehr Menschen den Zugang zu Wohneigentum ermöglicht.
Ob hilfreich oder nicht, eine Hypothekenversicherung ist kein Produkt, für das man gerne zahlt. Hier erfahren Sie alles, was Sie über dieses missverstandene Finanzprodukt wissen müssen.
Was ist der Unterschied zwischen der Hypothekenversicherung und der Wohngebäudeversicherung?
Hausratversicherung entschädigt Sie, wenn Ihr Haus durch bestimmte Ereignisse beschädigt wird. Eine Hausratversicherung kann Ihnen helfen, die Reparaturen nach einem Sturm zu bezahlen oder Ihr Eigentum nach einem Raub zu ersetzen.
Die Hypothekenversicherung zahlt an den Kreditgeber, wenn Sie in Verzug geraten. Sie kaufen die Police, um den Kreditgeber zu schützen, und nicht, um sich selbst zu schützen. Sie hilft Ihnen nicht, wenn Sie mit dem Kredit in Verzug geraten, und das Bestehen einer Hypothekenversicherung verhindert nicht, dass der Kreditgeber das Haus zwangsversteigert, wenn Sie Ihre Zahlungen nicht leisten können.
Gibt es verschiedene Arten von Hypothekenversicherungen?
Ja, es gibt vier Arten von Hypothekenversicherungen.
Die private Hypothekenversicherung (Private Mortgage Insurance, PMI) ist die häufigste Art der Hypothekenversicherung. Kreditgeber verlangen von Ihnen, dass Sie die PMI bezahlen, wenn Sie ein konventionelles Darlehen mit einer Anzahlung von weniger als 20% abschließen. Die PMI wird auf Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen aufgeschlagen.
Bei der Hypothekenversicherung gegen Einmalprämie (SPMI) müssen Sie eine einmalige Prämie zahlen, die bei Abschluss fällig wird.
Die Hypothekenversicherung mit geteilter Prämie ist ein Hybridprodukt. Sie zahlen einen Teil der Prämie im Voraus und den Rest in monatlichen Raten.
Es gibt auch eine vom Kreditgeber bezahlte PMI. Bei dieser Regelung zahlen die Kreditgeber ihre eigene Hypothekenversicherung, erhöhen aber Ihre Zinssätze, um die Kosten zu kompensieren.
Mortgage Insurance Premiums (MIP) ist die Bezeichnung für das Versicherungsprogramm, das FHA-Hypotheken verwenden.
Wie werden die Hypothekenversicherungsprämien festgelegt?
Die Hypothekenversicherungsprämien betragen in der Regel einen gewissen Prozentsatz des ursprünglichen Darlehensbetrags. Sie können zwischen 0,58% und bis zu 3,6% liegen.
Wie lange müssen Sie die Hypothekenversicherung bezahlen?
A konventionelles Darlehen müssen Sie die PMI so lange zahlen, bis Sie 20% Eigenkapital in der Wohnung erreicht haben. Danach können Sie die PMI durch einen schriftlichen Antrag an den Kreditgeber kündigen.
Bei einigen Kreditarten müssen Sie während der gesamten Laufzeit des Kredits eine Hypothekenversicherung zahlen. Um die Zahlung einer Hypothekenversicherung zu vermeiden, müssten Sie ein konventionelles Darlehen mit 20% Eigenkapital aufnehmen.
Wie können Sie Ihre Hypothekenversicherungsprämien senken?
Erhöhung des Eigenkapitals durch eine größere Anzahlung kann Ihnen helfen, Ihre Versicherungsprämien zu senken. Eine höhere Kreditwürdigkeit kann ebenfalls zu niedrigeren Prämien führen. Schließlich gibt es für unterschiedliche Kreditprodukte auch unterschiedliche PMI-Tarife.
Gibt es Vorteile bei der Zahlung einer Hypothekenversicherung?
Die Hypothekenversicherung ist nicht nur schlecht. Sie ermöglicht es Ihnen, einen Kredit aufzunehmen, ohne 20% anzusparen. Das bedeutet, dass Sie früher ein Haus kaufen können.
In einer Zeit, in der der Wert Ihres Hauses so schnell und dramatisch steigt, können Sie mit einer Hypothekenversicherung sogar profitieren. Der Wert Ihres Hauses könnte am Ende höher sein als der Betrag, den Sie für die Hypothekenversicherung zahlen.
Die Hypothekenversicherung kann es Ihnen ermöglichen, ein Haus zu erwerben, bevor die Immobilienpreise weiter steigen.
Gibt es eine Möglichkeit, die Zahlung einer Hypothekenversicherung zu vermeiden?
Das kommt darauf an. Bei einigen Darlehensprodukten, wie FHA-Darlehen, ist eine Hypothekenversicherung in jedem Fall erforderlich. Bei anderen Formen können Sie die Hypothekenversicherung mit einer Anzahlung von 20% vermeiden.
Manchmal können Sie durch spezielle Programme oder bestimmte Kreditprodukte eine Hypothekenversicherung vermeiden. Wenn die Hypothekenversicherung für Sie ein wichtiges Thema ist, sagen Sie es Alex Doce während Ihres kostenlosen Beratungsgesprächs. Er wird Ihnen helfen, alle Ihre Möglichkeiten zu prüfen.
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