Florida DSCR-Darlehen

Ein DSCR-Darlehen ist eine Hypothek, bei der die Fähigkeit einer Immobilie bewertet wird, genügend Einkommen zu erzielen, um die jährlichen Hypothekenzahlungen zu decken. Die Kreditgeber bewerten den DSCR (Debt Service Coverage Ratio) der Immobilie, der die Fähigkeit misst, genügend Mieteinnahmen zu erzielen, um die Schulden zu decken.

Ein DSCR-Darlehen unterscheidet sich von einem herkömmlichen Darlehen, da es auf dem Mieteinnahmepotenzial einer Immobilie und nicht auf dem persönlichen Einkommen des Kreditnehmers basiert. Nach der Genehmigung eines Kredits können Investoren damit Mietobjekte kaufen oder refinanzieren, ohne dass sie ein umfangreiches Verfahren zur Überprüfung des persönlichen Einkommens durchlaufen müssen. Stattdessen konzentrieren sich die Kreditgeber auf den Cashflow der Immobilie, um festzustellen, ob sie geeignet ist. Diese Darlehen bieten zwar viel Flexibilität für Immobilieninvestoren, haben aber in der Regel höhere Zinssätze und erfordern eine höhere Anzahlung als herkömmliche Hypotheken.

Die Eignung für ein DSCR-Darlehen basiert auf der Fähigkeit der Immobilie, genügend Mieteinnahmen zu erzielen, um die Schuldendienstzahlungen zu decken, und nicht auf dem persönlichen Einkommen des Kreditnehmers. Kreditgeber berechnen den Schuldendienstdeckungsgrad (Debt Service Coverage Ratio, DSCR), indem sie das Nettobetriebseinkommen (NOI) der Immobilie durch die monatlichen Schuldverpflichtungen dividieren. Ein höheres Verhältnis deutet auf einen stärkeren Cashflow hin und macht den Kreditnehmer zu einem geringeren Risiko.

Neben dem DSCR berücksichtigen die Kreditgeber Faktoren wie Kreditwürdigkeit, Beleihungsauslauf (LTV), Art der Immobilie und Barreserven. Die Kreditnehmer müssen in der Regel eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620 Punkten vorweisen, wobei höhere Werte zu besseren Konditionen führen können. Eine Anzahlung von 20-25% ist üblich, wobei niedrigere DSCR-Verhältnisse oft größere Reserven oder höheres Eigenkapital erfordern. Einige Kreditgeber bewerten auch die Marktmiete der Immobilie im Vergleich zu den tatsächlichen Mieteinnahmen, um die Nachhaltigkeit zu gewährleisten.

Ein DSCR-Darlehen in Florida eignet sich am besten für Immobilieninvestoren, die Mietobjekte kaufen oder refinanzieren wollen, ohne ihr eigenes Einkommen zur Qualifizierung heranzuziehen. Dies gilt für:

• Selbstständige, die kein W-2-Einkommen haben oder es vorziehen, umfangreiche Steuerunterlagen zu umgehen.
• Sowohl neue als auch erfahrene Investoren, die ihr Mietportfolio erweitern möchten.
• Käufer von außerhalb des Bundesstaates oder aus dem Ausland, die nach Investitionsmöglichkeiten in Florida suchen, ohne über ein Einkommen in den USA zu verfügen.
• Investoren für Kurzzeitvermietungen, die auf Plattformen wie Airbnb und VRBO auf stark nachgefragte Standorte wie Miami, Orlando oder Tampa setzen.

Die aktuellen DSCR-Kreditzinsen in Florida liegen zwischen 6% und 8% (in der Regel). Der genaue Zinssatz, für den Sie sich qualifizieren, hängt jedoch von Faktoren wie der Kreditwürdigkeit, dem Beleihungsausmaß (LTV), dem DSCR-Verhältnis und der Art der Immobilie ab. Kreditnehmer mit soliden Finanzprofilen können sich niedrigere Raten sichern, während für Kreditnehmer mit höheren Risikofaktoren die Raten am oberen Ende der Spanne liegen können.

Nein, Sie müssen kein professioneller Immobilieninvestor sein, um ein DSCR-Darlehen in Florida zu beantragen, aber das Darlehen ist speziell für einkommensschaffende Mietobjekte konzipiert. Das bedeutet, dass Sie sich auch dann qualifizieren können, wenn Sie ein Erstinvestor oder jemand sind, der eine Mietimmobilie zur Erzielung eines passiven Einkommens kaufen möchte.

Ein DSCR-Darlehen kann zur Refinanzierung oder zum Kauf von Mietobjekten verwendet werden, darunter Einfamilienhäuser, Mehrfamilienhäuser, Eigentumswohnungen und Reihenhäuser, die für langfristige oder kurzfristige Mieteinnahmen bestimmt sind. Investoren können diese Darlehen auch für die Finanzierung von Ferienvermietungen auf Plattformen wie Airbnb und VRBO nutzen.

Darüber hinaus ermöglichen DSCR-Darlehen Immobilieninvestoren die Refinanzierung bestehender Objekte, die Sicherung besserer Konditionen oder die Auszahlung von Eigenkapital zur Erweiterung ihres Portfolios. Sie sind auch für "Fix-and-Hold"-Investitionen nützlich, bei denen Immobilien renoviert und vermietet werden. DSCR-Darlehen können jedoch nicht für Hauptwohnsitze verwendet werden, da sie ausschließlich für einkommensschaffende Immobilien gedacht sind.

Nein, DSCR-Darlehen können nicht für Hauptwohnsitze verwendet werden, sondern nur für Mietobjekte, einschließlich langfristiger Mietverträge und kurzfristiger Ferienvermietung.

Die Laufzeiten können variieren, sind aber in der Regel mit höheren Zinssätzen und Anzahlungen verbunden als bei herkömmlichen Darlehen. Wir bieten 30 Jahre feste DSCR-Darlehen und Darlehen Laufzeit ARM-Programme.