Florida Eigentumswohnungsdarlehen

Ein Wohnungsbaudarlehen ist eine Hypothekenart, die speziell für den Kauf einer Eigentumswohnung konzipiert wurde. Im Gegensatz zu einem herkömmlichen Wohnungsbaudarlehen werden bei einem Wohnungsbaudarlehen nicht nur Ihre finanziellen Qualifikationen als Kreditnehmer berücksichtigt, sondern auch die finanzielle Stabilität und der allgemeine Zustand der Wohnungseigentümergemeinschaft, die die Immobilie verwaltet, sowie das Gebäude selbst. Die Kreditgeber bewerten Faktoren wie den Versicherungsschutz des Gebäudes, die Belegungsrate, Rücklagen für Reparaturen, mögliche bauliche Mängel und anhängige Rechtsstreitigkeiten, die den Wert der Immobilie beeinträchtigen könnten.

Wohnungsbaudarlehen und herkömmliche Hypothekendarlehen tragen zwar beide zur Finanzierung eines Hauskaufs bei, doch bei Wohnungsbaudarlehen sind zusätzliche Überlegungen erforderlich. Einer der Hauptunterschiede besteht darin, dass die Kreditgeber neben der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers auch die finanzielle Lage der Wohnungseigentümergemeinschaft prüfen. Dies kann Folgendes beinhalten:

• Höhere Anforderungen an die Anzahlung - Kreditgeber können eine Anzahlung von 10-25% (oder mehr) verlangen, wenn die Eigentumswohnung als nicht verpfändbare Immobilie betrachtet wird.
• Strengere Richtlinien für die Kreditvergabe - Kreditgeber prüfen Faktoren wie die Anzahl der von Eigentümern bewohnten Einheiten, HOA-Rücklagen für Investitionsausgaben und Reparaturen, Säumigkeitsraten bei HOA-Gebühren und potenzielle strukturelle Probleme.
• Zusätzliche Dokumentation - Die Kreditnehmer müssen die Finanzunterlagen der Wohnungseigentümergemeinschaft, die Satzung und die Versicherungsangaben vorlegen, und die Wohnungseigentümergemeinschaft muss einen zufrieden stellenden Fragebogen für Kreditgeber ausfüllen.

Nicht alle Eigentumswohnungsprojekte kommen für eine Finanzierung in Frage. Kreditgeber verlangen in der Regel, dass Eigentumswohnungen bestimmte Kriterien erfüllen, bevor sie eine Hypothek genehmigen. Zu diesen Kriterien können gehören:

• Genehmigung von Fannie Mae, Freddie Mac, VA oder FHA - Einige Kreditgeber bevorzugen Eigentumswohnungen, die bereits von den Agenturen zugelassen sind.
• Eigennutzungsquote - Viele Kreditgeber verlangen bei der Finanzierung von Anlageobjekten, dass mindestens 50% der Einheiten in dem Wohngebäude selbst genutzt und nicht vermietet werden.
• Finanzielle Stabilität der HOA - Die Wohnungseigentümergemeinschaft muss über ausreichende Rücklagen für Wartung und Reparaturen verfügen und sollte nicht in größere Rechtsstreitigkeiten verwickelt sein.
• Versicherungsschutz - Das Gebäude muss gemäß den Anforderungen des Kreditgebers über eine ausreichende Gefahren-, Hochwasser- und Haftpflichtversicherung verfügen.

Erfüllt eine Eigentumswohnung diese Anforderungen nicht, müssen die Käufer möglicherweise nach alternativen Finanzierungsmöglichkeiten suchen, wie z. B. Portfoliodarlehen, oder eine höhere Anzahlung leisten.

Ja, zusätzlich zu Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung entstehen Ihnen als Eigentümer einer Eigentumswohnung noch weitere Kosten, z. B:

• Gebühren der Wohnungseigentümergemeinschaft (HOA) - Diese monatlichen Gebühren decken die Kosten für die Instandhaltung des Gebäudes, Annehmlichkeiten, Landschaftsgestaltung und Sicherheit ab. Die Gebühren sind je nach Wohnanlage sehr unterschiedlich.
• Besondere Veranlagungen - Wenn die HOA größere Reparaturen oder Verbesserungen finanzieren muss (z. B. die Erneuerung eines Daches oder die Modernisierung von Gemeinschaftsbereichen), müssen die Wohnungseigentümer möglicherweise eine einmalige oder wiederkehrende Abgabe zahlen.
• Höhere Zinssätze - Einige Kreditgeber berechnen etwas höhere Zinssätze für Wohnungsbaudarlehen, wenn die Anzahlung weniger als 25% beträgt, da das Risiko von Gemeinschaftseigentum und Verbandsmanagement als hoch angesehen wird.
• Private Hypothekenversicherung (PMI) - Wenn Ihre Anzahlung weniger als 20% beträgt, müssen Sie möglicherweise eine PMI bezahlen, was Ihre monatlichen Kosten erhöht.

Florida hat aufgrund der hohen Anzahl von Eigentumswohnungen, der Küstenlage und der bundesstaatlichen Vorschriften besondere Anforderungen an Eigentumswohnungen. Die wichtigsten Anforderungen können sein:

• Mindestanzahlung - Konventionelle Darlehensgeber verlangen mindestens 3-25% nach untenje nach Genehmigungsstatus des Eigentumswohnungsprojekts. FHA-gesicherte Darlehen können Folgendes erlauben so niedrig wie 3,5% nach untenaber nur für FHA-genehmigte Eigentumswohnungen.
• Rücklagen und Gesundheit der HOA - Kreditgeber in Florida prüfen sorgfältig die Reservefonds einer Eigentumswohnung, den Verlauf der Instandhaltung, laufende Rechtsstreitigkeiten und den Versicherungsschutz, insbesondere nach den neuen Vorschriften nach dem Zusammenbruch der Eigentumswohnung in Surfside.
• Anforderungen an die Versicherung - Aufgrund des hurrikangefährdeten Klimas in Florida können Kreditgeber zusätzliche Versicherungen gegen Überschwemmungen und Stürme verlangen.
• Überprüfung von Rechtsstreitigkeiten - Wenn eine Wohnungseigentümergemeinschaft in Rechtsstreitigkeiten wegen Baumängeln oder finanziellen Problemen verwickelt ist, kann sich dies auf die Kreditgenehmigung auswirken.
• Richtlinien von Fannie Mae und Freddie Mac - Viele Kreditgeber halten sich an die Regeln von Fannie Mae und Freddie Mac für die Förderungswürdigkeit von Eigentumswohnungsprojekten. Eine nicht förderfähige Eigentumswohnung (eine, die diese Richtlinien nicht erfüllt) kann eine alternative Finanzierung oder eine höhere Anzahlung erfordern.