Der Kauf eines Eigenheims ist ein großer Schritt, und er kann beängstigend sein. Im Jahr 2024, in dem wir diese Zeilen schreiben, beruhigt die Angstmacherei in den Medien nicht gerade viele potenzielle Erstwohnungseigentümer.

Doch die Geschichte, die Klicks und Kommentare erntet, ist nicht immer die wahre Geschichte. Wenn Sie sich mit ein wenig Wissen ausstatten, werden Sie feststellen, dass Sie dem Kauf Ihres ersten Hauses näher sind als je zuvor. 

Im Folgenden finden Sie einige wichtige Informationen, die Sie zu Beginn dieses Prozesses beachten sollten.

Woher weiß ich, dass ich finanziell in der Lage bin, mein erstes Haus zu kaufen?

Auch wenn Ihr Hypothekenbetrag niedriger ist als Ihre Mietzahlung, können die monatlichen Gesamtkosten für den Besitz einer Wohnung sehr unterschiedlich sein. Ihre monatliche Zahlung übersteigt oft den Betrag von Kapital und Zinsen. 

Unser Zahlungsrechner hilft Ihnen bei der Berechnung Ihrer monatlichen Gesamtzahlung. Dabei berücksichtigen wir wichtige Details wie die Höhe der Grundsteuer, die Zahlungen für die Hausratversicherung, die PMI-Zahlungen und die HOA-Gebühren. Anhand dieser Zahlen können Sie sich ein gutes Bild davon machen, was Sie sich leisten können. 

Einige der Indikatoren, von denen man üblicherweise hört, sind gute Indikatoren, sagen aber nicht alles aus.

1. Es ist großartig, eine Anzahlung zu leisten, wenn Sie das schaffen können, aber 0% Baufinanzierungsprogramme existieren, ebenso wie Programme zur Unterstützung von Anzahlungen. Wenn Sie sich die monatlichen Hypothekenzahlungen leisten können und eines dieser Programme Ihnen den Erwerb von Wohneigentum ermöglichen würde, dann könnte Ihr nächstes Darlehen für ein Eigenheim eine Überlegung wert sein.
2. Eine höhere Kreditwürdigkeit ist hilfreich, aber Ihre Kreditwürdigkeit muss nicht perfekt sein. Kreditereignis-Darlehen aus jüngster Zeit existieren. Bei einigen Krediten für Eigenheime wird eine niedrigere Kreditwürdigkeit akzeptiert. Sie sollten zwar die Zinssätze im Auge behalten, aber der Versuch, Ihre Kreditauskunft auf Vordermann zu bringen, kann sich als unrentabel erweisen. 

Es kann auch ratsam sein, etwas Geld auf die Seite zu legen, das Sie nicht für die Anzahlung verwenden werden, nur für Notfälle. Die Fähigkeit, sich ein solches finanzielles Polster zu schaffen, ist oft ein weiterer Indikator dafür, dass Sie bereit sind, ein Haus zu kaufen.

Woher weiß ich, wie hoch mein Budget für den Hauskauf ist? 

Sie werden es nicht genau wissen, bis Sie eine Vorabgenehmigung für ein Darlehen erhalten haben. Sie können jedoch einige Schätzungen vornehmen, indem Sie berechnen, wie Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) bei verschiedenen Hypothekenbeträgen aussehen würde. 

Im Idealfall beträgt Ihr DTI nach Aufnahme Ihrer Hypothek nicht mehr als 50%, und nur 30% bis 40% dieser Schulden würden von Ihrer Hypothek stammen.

Siehe auch: Berechnung des Verhältnisses von Schulden zu Einkommen

Was ist der Unterschied zwischen Vorabgenehmigung und Vorqualifizierung?

Die Vorqualifizierung für Wohnungskredite ist ein Marketinginstrument. Es handelt sich um einen schnellen Abgleich mit selbst gemachten Angaben. Der Zweck der Vorqualifizierung ist es, Sie dazu zu bringen, einen Kreditgeber anzurufen und den Prozess zu beginnen, nicht mehr und nicht weniger.

Bei der Vorabgenehmigung legen Sie Nachweise über Ihre finanzielle Situation vor und gestatten einem Hypothekenkreditgeber, einen Blick auf Ihr Einkommen, Ihren Kredit, Ihr Vermögen und Ihre Verbindlichkeiten zu werfen. Sie erhalten dann ein Angebotsschreiben, das Ihren Zinssatz festschreibt und Ihnen mitteilt, wie viel Geld der Kreditgeber bereit ist, Ihnen anzubieten.

Mit diesem Angebotsschreiben können Sie sich beruhigt auf die Suche nach Ihrem ersten Haus machen, denn Sie wissen, dass das Geld da sein wird, wenn Sie es brauchen. 

Wie bekomme ich eine Vorabgenehmigung für einen Immobilienkredit?

Beginnen Sie mit Terminvereinbarung für eine Beratung mit Alex Doce. Er wird Sie durch den Prozess begleiten.

Welches ist die beste Art von Wohnungsbaudarlehen für einen Erstkäufer?

Mehrere Darlehensoptionen und -programme können für jeden geeignet sein erstmaliger Erwerb von Wohneigentum. Entscheidend ist, dass Sie das Darlehen wählen, das Ihren Bedürfnissen und Umständen am besten entspricht.

Es gibt jedoch einige Darlehen, die für Erstwohnungskäufer leichter zugänglich sind als andere. Staatlich geförderte Darlehen wie FHA, VA und USDA Darlehen haben niedrigere oder keine Anzahlung und Kreditrichtlinien, so dass sie für viele eine gute Wahl sind. 

Wie erhalte ich genehmigt für ein Wohnungsbaudarlehen, wenn ich selbständig bin? 

Eine selbständige Tätigkeit hindert Sie nicht daran, eine Hypothek für Ihr Haus aufzunehmen. In den meisten Fällen müssen Sie einen Einkommensnachweis erbringen. Eine gute Kreditwürdigkeit und eine Anzahlung können ebenfalls hilfreich sein. 

Sprechen Sie mit Alex Doce über die Kreditoptionen, die für Sie in Frage kommen. 

Was könnte dazu führen, dass die Finanzierung meiner Hypothek vor dem Abschluss scheitert?

Es gibt einige Gründe, warum der Kredit scheitern könnte.

1. Sie tätigen vor dem Abschlusstag größere Käufe auf Kredit, was Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt.
2. Sie haben vor dem Abschlusstag einen weiteren Kredit beantragt, wodurch sich Ihre Kreditwürdigkeit verändert hat.
3. Der Kreditgeber ist mit der Bewertung des Hauses nicht zufrieden. Sie wollen sehen, dass der Wert des Hauses größer oder gleich dem Kreditbetrag ist. Wenn der Wert des Hauses deutlich unter dem Kreditbetrag liegt, werden die Kreditgeber keinen Kredit für dieses Haus bewilligen, selbst wenn sie einen Kredit für ein anderes Haus bewilligen würden.
4. Der Kreditgeber stellt ein Problem mit dem Eigentumstitel fest. Ein Kreditgeber wird keine Mittel für dieses Haus ausgeben, bis der Titel klar ist.

Zwei dieser Szenarien liegen in Ihrem Einflussbereich, die anderen beiden sind selten. Die meisten Menschen wählen ihre Wohnung aus und kaufen sie ohne Probleme. 

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