Wenn Sie in den Vereinigten Staaten eine Hypothek aufnehmen, können Sie sich darauf verlassen, dass Sie durch das Gesetz in vielerlei Hinsicht geschützt sind. Einer dieser Schutzmechanismen ergibt sich aus dem Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA) von 1974.

RESPA verlangt von den Hypothekengebern die Offenlegung aller Darlehenskosten. Außerdem verbietet es Schmiergelder, begrenzt die Anforderungen an Treuhandkonten und verhindert, dass eine bevorzugte Eigentumsversicherung verlangt wird.

Erforderliche Offenlegungen

RESPA verlangt von den Kreditgebern die Bereitstellung der folgenden Informationen:

• Eine aktuelle Besondere Informationsbroschüre die Informationen über den Hypotheken- und Abschlussprozess enthält
• Offenlegung aller Kreditabschlusskosten
• Kostenvoranschlag eines Darlehens 

Der Kostenvoranschlag muss die folgenden Informationen enthalten:

• Die Bedingungen des Darlehens
• Die Höhe des Darlehens
• Alle Entstehungsgebühren
• Geschätzte monatliche Zahlungen
• Hauptartikel
• Zinsen
• Hypothekenversicherung
• Schließungskosten
• Treuhandbuchhaltung für Grundsteuer, Hausrat- und Hochwasserversicherung

Einfacher ausgedrückt: Ein Hypothekarkreditgeber muss Ihnen genau sagen, was Sie zahlen werden und warum, bevor Sie auf der gepunkteten Linie unterschreiben. 

Siehe auch: Was sind Hypothekenanleihen? Wichtige Informationen für Hauskäufer 

Kickback-Prävention

Ein Hypothekenanbieter kann einen Immobilienmakler oder einen anderen Fachmann nicht dafür bezahlen, dass er ihm Aufträge erteilt. 

Der RESPA verbietet diese Praxis, um sicherzustellen, dass die Verbraucher nicht unter Druck gesetzt werden, das eine oder andere Hypothekendarlehen von einem voreingenommenen Vermittler anzunehmen, sondern informierte Entscheidungen zu treffen, die es ihnen ermöglichen, sich nach dem besten Angebot umzusehen.

Es ist unmöglich, eine fundierte Entscheidung zu treffen, wenn Sie nicht wissen, ob der Immobilienmakler Ihres Vertrauens mit dem von Ihnen gewählten Darlehen Geld verdient. Sie dürfen auch keine Geschenke oder Gegenstände von irgendeinem Wert erhalten. Ob $10 oder $1.000.

Das heißt aber nicht, dass Ihr Makler keinen Kreditgeber empfehlen kann. Viele tun das! Aber sie können mit dieser Beziehung kein Geld verdienen. Sie können gemeinsam werben, Anbieter ohne Honorar vermitteln, von gegenseitigen Werbeaktivitäten profitieren, gegen eine Gebühr und mit Offenlegung Werbeflächen auf den Websites der anderen verkaufen und Marketingmaterial des Unternehmens verteilen. 

Siehe auch: Welche Rolle spielen Immobilienmakler während des Hauskaufs?

Treuhandfonds-Verordnung

Kreditgeber und Darlehensvermittler können zwar Gelder für die Zahlung von Grundsteuer, Hausratversicherung und Treuhandkonten einziehen, müssen dabei aber strenge Vorschriften beachten. 

Sie können ein 2-3-monatiges Zahlungspolster in Höhe von 1/12 des Jahresgesamtbetrags verlangen.

Wenn Sie zu viel gezahlt haben, müssen die Darlehensgeber oder -verwalter Ihnen den zu viel gezahlten Betrag zurückerstatten. 

Verbot der Vorzugsbehandlung 

Viele Darlehensgeber und Immobilienmakler unterhalten ebenfalls professionelle Beziehungen zu Titelgesellschaften. Sie dürfen Sie jedoch nicht zwingen, die von ihnen gewählte Titelfirma zu nutzen. Verkäufer können die Abwicklungsstelle wählen, wenn sie die Versicherung für Ihre Eigentumsrechte bezahlen.

Auch hier kann der Makler ein Unternehmen vorschlagen. Wenn Sie aber eine andere Firma wünschen und dafür bezahlen, kann er sich nicht weigern, weiterzumachen, indem er darauf besteht, dass Sie die von ihm ausgewählte Firma benutzen. 

Wer setzt RESPA durch?

Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) setzt das RESPA durch. Wenn Sie glauben, dass Ihr Kreditgeber oder Immobilienmakler gegen das Gesetz verstoßen hat, können Sie online eine Beschwerde einreichen. Sie können auch einen Immobilienanwalt beauftragen, eine eigene Zivilklage einzureichen. Sie haben ein Jahr Zeit, die Klage zu verfolgen. 

Die CFPB kann innerhalb von drei Jahren Klage erheben, aber Sie werden nicht unbedingt von einer solchen Klage profitieren. 

Siehe auch: Die Rolle des Consumer Financial Protection Bureau bei Hypothekenkrediten

Was geschieht mit Darlehensgebern, die gegen RESPA verstoßen?

Wer gegen RESPA verstößt, muss unter Umständen Geldstrafen zahlen und/oder Verbraucherkonten erstatten. Sie können auch gerichtlich belangt werden. In schweren Fällen können RESPA-Verletzer sogar ins Gefängnis kommen. 

Sichern Sie sich mit der richtigen Hypothek ab 

Es ist zwar gut zu wissen, dass bestimmte Missbräuche bei der Vergabe von Hypothekarkrediten gegen das Gesetz verstoßen, aber noch besser ist es, wenn man weiß, dass man einen Hypothekenmakler hat, der einen in jedem Fall gut behandeln wird.

Denn wenn jemand Sie betrügt, kann es sehr lange dauern, bis Sie Ihr Geld zurückbekommen, selbst wenn Sie im Recht sind. Behalten Sie das Geld in Ihrer Tasche, indem Sie mit einem vertrauenswürdigen Kreditgeber zusammenarbeiten. 

Die Doce-Gruppe kann auf mehr als 36 Jahre Erfahrung im Umgang mit Kreditnehmern zurückblicken, und wir haben nicht die Absicht, damit aufzuhören! Vereinbaren Sie Ihren kostenlosen Beratungstermin um ein günstiges Darlehen zu einem günstigen Zinssatz von einem Hypothekenmakler zu erhalten, der immer das Richtige tut.