Wie man Kostenvoranschläge für Wohnungsbaudarlehen versteht

Drei Tage, nachdem Sie eine Hypothek beantragt haben, erhalten Sie ein dreiseitiges Dokument, den so genannten Mortgage Loan Estimate. 

Das Gesetz verpflichtet die Darlehensgeber, Ihnen dieses standardisierte Dokument zur Verfügung zu stellen, damit Sie eine fundierte Entscheidung darüber treffen können, ob das vorgeschlagene Darlehen für Sie geeignet ist. Sie sollten dieses Dokument sowohl für neue Hypotheken als auch für Refinanzierungshypotheken erhalten. Das Dokument hilft Kreditnehmern auch dabei, Angebote von Kreditgebern zu vergleichen, ein Budget für den Erwerb eines Eigenheims aufzustellen und sich auf den Abschluss vorzubereiten. 

Die Schätzung ist als "gutgläubige" Schätzung bekannt, was bedeutet, dass die Zahlen nicht endgültig sind.

Was ist im Kostenvoranschlag enthalten?

Die folgenden Informationen finden Sie in Ihrem Kostenvoranschlag: 

• Zinssatz und effektiver Jahreszins (APR)
• Originierungsgebühren
• Ob Ihnen eine Zinsbindung angeboten wird
• Wenn die Sperre abläuft
• Aufgeschlüsselte Abschlusskosten
• Der Betrag, den Sie zum Abschluss mitbringen müssen
• Geschätzte Steuern
• Geschätzte Versicherung
• Geschätzte Bewertungen
• Darlehensbedingungen
• Geplante Zahlungen
• Art des Darlehens
• Darlehensbetrag
• Vorfälligkeitsentschädigungen
• ob der Kredit Ballonzahlungen enthält

Diese Informationen können Ihnen helfen, Kreditgeber zu vergleichen, und können Ihnen sogar helfen, mit Ihrem bevorzugten Kreditgeber zu verhandeln. 

Klicken Sie hier, um ein Beispiel für ein Formular für einen Kostenvoranschlag zu sehen.

Siehe auch: Die Rolle von Wertgutachten beim Hauskauf

Verwendung Ihres Hypothekarkredit-Schätzwertes

Sie können Ihren Darlehensvoranschlag auf folgende Weise verwenden:

• Um zu beurteilen, ob Sie sich die Hypothek leisten können.
• Für die Suche nach Wohnungen innerhalb Ihres Budgets.
• Angebote von Kreditgebern vergleichen.
• Mit Kreditgebern zu verhandeln.
• Ausreichend Geld für den Abschluss zu sparen.

Ihr Kostenvoranschlag soll Überraschungen beim Vertragsabschluss verhindern oder reduzieren. 

Siehe auch: Vom Antrag bis zur Bewilligung: Ein Leitfaden für den Kreditübernahmeprozess

Was geschieht, wenn die endgültigen Zahlen erheblich von der Schätzung Ihres Hypothekendarlehens abweichen?

Bestimmte Gebühren können sich zwischen dem Kostenvoranschlag für Ihr Hypothekendarlehen und der Abschlussmitteilung ändern, z. B:

• Gebühren für Dienstleistungen Dritter
• Zinssätze (wenn Ihr Zinssatz nicht festgeschrieben ist)
• Prämien für die Hausratversicherung
• Anfängliche Treuhandkontoeinlagen
• Vorausbezahlte Zinsen
• Aufnahmegebühren

Einige Gebühren können nicht geändert werden:

• Gebühren für Schätzungen
• Gebühren des Kreditgebers
• Originierungsgebühren
• Gebühren für das Emissionsgeschäft
• Übertragungssteuern

Sie haben das Recht, Ihren Kreditgeber zu fragen, warum sich die Zinssätze oder Gebühren geändert haben. Wenn Sie mit der Erklärung nicht zufrieden sind, können Sie vor dem Abschluss den Kreditgeber wechseln. Wenn der Kreditgeber unzulässige Änderungen vorgenommen hat, haben Sie möglicherweise Anspruch auf Entschädigung. 

Siehe auch: Der vollständige Leitfaden zu den Abschlusskosten für Hauskäufer

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FAQs

What to look at when comparing loan estimates?

When you compare loan estimates, pay attention to the interest rate, monthly payment, closing costs, and fees. Check if the loan has points, prepayment penalties, or adjustable rates. Look at the total cost over time, not just the monthly amount. This will help you see which loan is more affordable and easier to manage, especially if you’re buying a condo or another type of property.

How accurate is the loan estimate?

Accuracy: Lenders have to give clear and correct details on the official Loan Estimate. This means the interest rate, closing costs, and loan terms are more trustworthy than a basic quote.

What is a loan estimate?

A loan estimate is a three-page form you get from your lender after you apply for a mortgage. It shows important details like the loan amount, interest rate, monthly payments, closing costs, and other fees. You usually receive it within three business days after applying. This form makes it clear what you will pay over time, so there are no surprises later.

What is the purpose of the loan estimate?

The purpose of a loan estimate is to show you all the costs of your mortgage upfront, including taxes and insurance. It lets you compare offers, avoid hidden charges, and find a loan that fits your budget. Meeting home purchase requirements like credit score, down payment, and income proof is key to qualifying.