Wie man Kostenvoranschläge für Wohnungsbaudarlehen versteht

Drei Tage, nachdem Sie eine Hypothek beantragt haben, erhalten Sie ein dreiseitiges Dokument, den so genannten Mortgage Loan Estimate. 

Das Gesetz verpflichtet die Darlehensgeber, Ihnen dieses standardisierte Dokument zur Verfügung zu stellen, damit Sie eine fundierte Entscheidung darüber treffen können, ob das vorgeschlagene Darlehen für Sie geeignet ist. Sie sollten dieses Dokument sowohl für neue Hypotheken als auch für Refinanzierungshypotheken erhalten. Das Dokument hilft Kreditnehmern auch dabei, Angebote von Kreditgebern zu vergleichen, ein Budget für den Erwerb eines Eigenheims aufzustellen und sich auf den Abschluss vorzubereiten. 

Die Schätzung ist als "gutgläubige" Schätzung bekannt, was bedeutet, dass die Zahlen nicht endgültig sind.

Was ist im Kostenvoranschlag enthalten?

Die folgenden Informationen finden Sie in Ihrem Kostenvoranschlag: 

• Zinssatz und effektiver Jahreszins (APR)
• Originierungsgebühren
• Ob Ihnen eine Zinsbindung angeboten wird
• Wenn die Sperre abläuft
• Aufgeschlüsselte Abschlusskosten
• Der Betrag, den Sie zum Abschluss mitbringen müssen
• Geschätzte Steuern
• Geschätzte Versicherung
• Geschätzte Bewertungen
• Darlehensbedingungen
• Geplante Zahlungen
• Art des Darlehens
• Darlehensbetrag
• Vorfälligkeitsentschädigungen
• ob der Kredit Ballonzahlungen enthält

Diese Informationen können Ihnen helfen, Kreditgeber zu vergleichen, und können Ihnen sogar helfen, mit Ihrem bevorzugten Kreditgeber zu verhandeln. 

Klicken Sie hier, um ein Beispiel für ein Formular für einen Kostenvoranschlag zu sehen.

Siehe auch: Die Rolle von Wertgutachten beim Hauskauf

Verwendung Ihres Hypothekarkredit-Schätzwertes

Sie können Ihren Darlehensvoranschlag auf folgende Weise verwenden:

• Um zu beurteilen, ob Sie sich die Hypothek leisten können.
• Für die Suche nach Wohnungen innerhalb Ihres Budgets.
• Angebote von Kreditgebern vergleichen.
• Mit Kreditgebern zu verhandeln.
• Ausreichend Geld für den Abschluss zu sparen.

Ihr Kostenvoranschlag soll Überraschungen beim Vertragsabschluss verhindern oder reduzieren. 

Siehe auch: Vom Antrag bis zur Bewilligung: Ein Leitfaden für den Kreditübernahmeprozess

Was geschieht, wenn die endgültigen Zahlen erheblich von der Schätzung Ihres Hypothekendarlehens abweichen?

Bestimmte Gebühren können sich zwischen dem Kostenvoranschlag für Ihr Hypothekendarlehen und der Abschlussmitteilung ändern, z. B:

• Gebühren für Dienstleistungen Dritter
• Zinssätze (wenn Ihr Zinssatz nicht festgeschrieben ist)
• Prämien für die Hausratversicherung
• Anfängliche Treuhandkontoeinlagen
• Vorausbezahlte Zinsen
• Aufnahmegebühren

Einige Gebühren können nicht geändert werden:

• Gebühren für Schätzungen
• Gebühren des Kreditgebers
• Originierungsgebühren
• Gebühren für das Emissionsgeschäft
• Übertragungssteuern

Sie haben das Recht, Ihren Kreditgeber zu fragen, warum sich die Zinssätze oder Gebühren geändert haben. Wenn Sie mit der Erklärung nicht zufrieden sind, können Sie vor dem Abschluss den Kreditgeber wechseln. Wenn der Kreditgeber unzulässige Änderungen vorgenommen hat, haben Sie möglicherweise Anspruch auf Entschädigung. 

Siehe auch: Der vollständige Leitfaden zu den Abschlusskosten für Hauskäufer

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Die Offenlegung Ihres Hypothekendarlehens zu verstehen ist wichtig, aber Sie müssen das nicht allein herausfinden. Die Zusammenarbeit mit einem vertrauenswürdigen Berater macht den Prozess einfacher und weniger stressig.

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FAQs

Worauf ist beim Vergleich von Darlehensangeboten zu achten?

Wenn Sie Darlehensangebote vergleichen, achten Sie auf den Zinssatz, die monatliche Rate, die Abschlusskosten und die Gebühren. Prüfen Sie, ob der Kredit mit Zinsen, Vorfälligkeitsentschädigungen oder variablen Zinssätzen verbunden ist. Betrachten Sie die Gesamtkosten über die Zeit, nicht nur den monatlichen Betrag. So können Sie feststellen, welcher Kredit günstiger und einfacher zu handhaben ist, insbesondere wenn Sie Kauf einer Eigentumswohnung oder eine andere Art von Eigentum.

Wie genau ist die Kreditschätzung?

Korrektheit: Die Kreditgeber müssen auf dem offiziellen Kostenvoranschlag klare und korrekte Angaben machen. Das bedeutet, dass der Zinssatz, die Abschlusskosten und die Darlehensbedingungen vertrauenswürdiger sind als ein einfaches Angebot.

Was ist ein Darlehensvoranschlag?

Ein Darlehensvoranschlag ist ein dreiseitiges Formular, das Sie von Ihrem Kreditgeber erhalten, nachdem Sie eine Hypothek beantragt haben. Er enthält wichtige Angaben wie den Kreditbetrag, den Zinssatz, die monatlichen Zahlungen, die Abschlusskosten und andere Gebühren. Sie erhalten es in der Regel innerhalb von drei Werktagen nach Antragstellung. Aus diesem Formular geht klar hervor, was Sie im Laufe der Zeit zahlen werden, so dass es später keine Überraschungen gibt.

Was ist der Zweck des Kostenvoranschlags?

Der Zweck eines Darlehensvoranschlags ist es, Ihnen alle Kosten Ihrer Hypothek im Voraus aufzuzeigen, einschließlich Steuern und Versicherungen. So können Sie Angebote vergleichen, versteckte Kosten vermeiden und einen Kredit finden, der in Ihr Budget passt. Treffen Sie Anforderungen für den Erwerb von Wohneigentum wie Kreditwürdigkeit, Anzahlung und Einkommensnachweis ist der Schlüssel zur Qualifizierung.