Refinancement Cash-Out

Posséder sa propre maison est un investissement important, qui permet d'accumuler des fonds propres. Heureusement, vous n'avez pas besoin d'attendre que votre prêt hypothécaire soit remboursé pour accéder à la valeur nette de votre maison. Vous pouvez transformer la valeur nette que vous avez accumulée en liquidités grâce à un prêt de refinancement avec décaissement.

Un prêt de refinancement avec décaissement est un nouveau prêt hypothécaire qui remplace votre prêt hypothécaire actuel et vous donne de l'argent à la clôture. Cet argent peut être utilisé à votre guise, par exemple pour effectuer des réparations, rembourser des dettes à fort taux d'intérêt ou investir dans d'autres biens immobiliers.

Qu'est-ce qu'un prêt de refinancement avec décaissement ?

Un prêt de refinancement avec décaissement est un type de prêt hypothécaire qui permet aux propriétaires de profiter de la valeur nette de leur maison. Essentiellement, vous contractez un nouveau prêt hypothécaire d'un montant plus élevé pour remplacer votre prêt actuel et vous recevez une somme d'argent pour la différence à la clôture de la transaction. 

Cet argent peut être utilisé à n'importe quelle fin, comme des réparations ou des améliorations de la maison, le remboursement d'une dette à fort taux d'intérêt ou l'investissement dans un autre bien immobilier. Un prêt de refinancement avec décaissement est un excellent moyen d'emprunter de l'argent sur votre maison sans avoir à contracter une seconde hypothèque ou une HELOC (home equity line of credit).

Il existe de nombreuses options de financement, que ce soit pour couvrir des dépenses, rembourser des dettes à fort taux d'intérêt, payer des prêts étudiants ou pour d'autres besoins. Toutefois, les prêts personnels n'offrent pas nécessairement les conditions les plus abordables. Les prêts de refinancement avec décaissement offrent de meilleures conditions parce qu'ils sont garantis par la valeur de votre maison. 

Que le prêt initial avec lequel vous avez acheté votre maison soit conventionnel, FHA ou VA, vous pouvez bénéficier d'un refinancement en espèces.

Le processus de qualification est similaire à celui d'un prêt d'achat conventionnel. Vous devez satisfaire aux normes fixées par les organismes publics Fannie Mae (Federal National Mortgage Association) et Freddie Mac (Federal Home Loan Mortgage Corporation). Ces normes s'accompagnent d'options de refinancement flexibles.

Comment obtenir un prêt de refinancement avec sortie en espèces ?

Pour savoir si un prêt de refinancement avec décaissement est la meilleure option pour atteindre vos objectifs financiers, contactez-nous. Pour commencer, nous avons décrit les étapes et les documents nécessaires pour vous aider à comprendre ce qu'il faut faire pour obtenir un prêt de refinancement avec décaissement.

Le processus de refinancement

Prenez contact avec nous et nous vous aiderons à déterminer si vous avez intérêt à refinancer votre prêt hypothécaire actuel. Dans le cas d'un refinancement en espèces, nous tiendrons compte de votre taux d'intérêt actuel, de votre cote de crédit, de l'évaluation de votre maison et de la valeur nette de celle-ci. 

Nous vous accompagnons à chaque étape jusqu'à la clôture, où vous pouvez commencer à tirer le meilleur parti de la valeur nette de votre maison grâce à l'argent que vous recevrez.

Exigences à remplir pour un prêt de refinancement avec retrait d'argent

Il s'agit des conditions souvent requises pour pouvoir bénéficier d'un prêt de refinancement avec décaissement. Si vous avez des questions sur ces conditions, nous sommes là pour vous aider.

  • Dans la plupart des cas, il est préférable d'avoir une cote de crédit de 620 ou plus. Un meilleur score de crédit s'accompagne souvent de meilleurs taux d'intérêt.

  • Lors de l'évaluation de souscription, vous devrez fournir des documents attestant d'un revenu régulier et d'un ratio dette/revenu inférieur ou égal à 50%. Ce ratio indique la part de votre revenu mensuel consacrée au remboursement de vos dettes.

  • En plus des informations sur les revenus, vous devez fournir une vérification de l'emploi et des antécédents professionnels.

  • Il est utile d'avoir un rapport prêt/valeur de 80% ou moins, ce qui signifie que vous avez versé 20% de fonds propres dans la maison. Cette condition n'est pas toujours requise, mais elle permet d'éliminer l'assurance hypothécaire privée (PMI) et d'emprunter le plus d'argent possible.

AVANTAGES D'UN PRÊT DE REFINANCEMENT