L'endettement des ménages atteint un niveau recordIl n'est donc pas surprenant que de nombreuses demandes de renseignements sur les prêts hypothécaires portent sur la cote de crédit minimale requise pour bénéficier d'un programme donné. Cependant, l'importance d'une bonne cote de crédit lors de l'achat d'une maison ne se limite pas à la question de savoir si vous pouvez obtenir un prêt en premier lieu. Votre cote de crédit conditionne également d'autres décisions.
Une cote de crédit élevée augmente les possibilités
Plus votre cote de crédit est élevée, plus vous pouvez prétendre à un grand nombre de programmes de prêt. Vous aurez plus de liberté pour choisir les conditions de prêt qui correspondent à vos besoins et à votre situation, et vous serez plus confiant au moment d'entamer le processus de demande de prêt hypothécaire.
Par exemple, vous n'avez besoin que d'une cote de crédit de 580+ pour demander un prêt FHA avec The Doce Group, mais avec une cote de crédit de 620, vous pouvez également demander un prêt hypothécaire conventionnel. Avec le HomeZero 100%, vous pouvez obtenir un prêt avec un score aussi bas que 600. S'il est supérieur à 640, vous pourrez peut-être demander un prêt 0% down USDA si le bien que vous souhaitez acheter se trouve dans une région du pays approuvée par l'USDA, ou plusieurs autres programmes d'aide à l'acompte au niveau de l'État.
Si vous voulez une maison beaucoup plus grande, vous aurez besoin d'un prêt jumbo, qui nécessite généralement une cote de crédit de 680 ou plus.
Votre cote de crédit détermine votre taux hypothécaire
Tout score supérieur à 680 vous permettra d'obtenir un taux hypothécaire favorable.
Des taux plus bas peuvent se traduire par des mensualités moins élevées. Ils signifient également que vous paierez beaucoup moins sur la durée du prêt, car vous paierez moins d'intérêts au total.
Une différence minime dans le taux de votre prêt hypothécaire peut avoir un impact considérable sur vos finances.
Voir aussi : Comprendre les taux d'intérêt hypothécaires.
Comment améliorer sa cote de crédit avant d'acheter un logement ?
Commencez par vérifier tous vos rapports et scores de crédit afin de savoir ce qui a le plus d'impact sur votre score. Rembourser vos dettes pour réduire votre ratio d'utilisation du crédit et payer vos factures à temps à chaque fois sont les deux actions qui auront généralement le plus d'impact.
Si vous savez que vous allez bientôt acheter une maison, cessez d'ouvrir de nouveaux comptes et de demander des renseignements sur votre solvabilité. Ces mesures vous aideront également à améliorer votre cote de crédit. Soyez patient et surveillez votre score au fil du temps. Selon votre point de départ, il peut s'écouler de 12 à 24 mois avant que votre pointage ne s'améliore suffisamment pour faire une différence dans vos perspectives de prêt hypothécaire.
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