Si vous achetez un logement pour la première fois, vous serez peut-être surpris d'apprendre que le prix du logement que vous choisissez n'est pas le seul facteur à prendre en compte pour déterminer le montant de votre mensualité. Votre paiement mensuel sera en fin de compte une combinaison de plusieurs types de paiements.

Voici tout ce que vous devez savoir sur la manière dont votre mensualité est calculée et sur la manière dont vous pouvez réduire au maximum votre mensualité de prêt hypothécaire.  

Principal

Le solde du capital est le montant que vous avez emprunté. Par exemple, si vous empruntez 1T4T350.000 pour acheter une maison, 1T4T350.000 est votre capital. Vous finirez par payer plus de $350.000 sur la durée de votre prêt, mais c'est le montant réel que la banque vous a donné pour que vous puissiez acheter la maison.

Chaque versement hypothécaire permet de rembourser une partie du capital. Toutefois, au cours des premières années de votre plan de remboursement, la majeure partie de vos paiements sera consacrée aux intérêts que vous devez payer. La plupart des acheteurs doivent prévoir de rester dans leur logement pendant au moins cinq ans, car ils accumuleront moins de fonds propres au début. 

Intérêt

L'intérêt est le profit que les prêteurs réalisent sur le prêt. Aucun prêteur ne propose un prêt par pure bonté d'âme. Il vous vend un produit. Vous payez pour avoir le privilège de recevoir l'argent à l'avance. 

Les intérêts font partie de chaque paiement hypothécaire, et des taux d'intérêt plus élevés augmentent vos paiements mensuels. Pour savoir où vont vos paiements hypothécaires mensuels, consultez votre tableau d'amortissement. 

Impôts

Tout propriétaire doit payer des impôts fonciers. Alors qu'un acheteur au comptant recevra une facture annuelle, un propriétaire ayant contracté un prêt hypothécaire intégrera généralement le paiement des taxes mensuelles dans ses versements hypothécaires mensuels. 

Bien que les paiements d'impôts augmentent votre paiement mensuel, ils évitent que votre maison ne fasse l'objet d'une saisie fiscale, et le fait de payer les impôts de cette manière vous évite de recevoir une facture surprise au début de chaque année. 

La facture de l'impôt foncier pouvant s'élever à plusieurs milliers d'euros par an, l'intégration des paiements dans votre prêt hypothécaire permet généralement d'économiser du temps et de l'argent.  

Assurance

De nombreux prêts sont assortis d'une forme d'assurance hypothécaire, en particulier si votre acompte est inférieur à 20%. Bien que certains contrats de prêt hypothécaire exigent que vous payiez la prime d'assurance hypothécaire au moment de la conclusion du contrat, la plupart d'entre eux intègrent les primes à vos mensualités. 

Il est parfois possible de résilier l'assurance hypothécaire après avoir atteint un capital de 20%, ce qui permet de réduire les mensualités. 

Réduire le montant de votre hypothèque

Vous avez plusieurs possibilités pour réduire vos mensualités.

Si vous n'avez pas encore acheté de logement, vous pouvez réduire vos mensualités en épargnant un acompte plus élevé. 

Plus vous versez d'acomptes, moins vos versements hypothécaires seront élevés, à la fois parce que vos taux d'intérêt seront plus bas et parce que vous pourrez soit éviter l'assurance hypothécaire, soit recevoir des primes d'assurance hypothécaire moins élevées, soit éviter l'assurance hypothécaire tout court. Un acompte plus élevé se traduit généralement par des taux d'intérêt plus bas, ce qui peut avoir un impact significatif sur le montant de vos paiements. 

L'augmentation de votre cote de crédit peut également vous aider, car une cote de crédit plus élevée se traduit par des taux d'intérêt plus bas. 

Choisir un Prêt hypothécaire à 30 ans sur un Prêt hypothécaire à 15 ans réduira également le montant de votre hypothèque mensuelle, bien qu'elle puisse augmenter vos taux d'intérêt.

Si vous avez déjà acheté une maison, le refinancement peut vous aider à réduire vos paiements. Le refinancement peut vous aider en prolongeant la durée de votre prêt, en éliminant l'assurance hypothécaire, en réduisant vos taux d'intérêt, ou tout cela à la fois. Alex Doce peut vous aider à choisir le bon programme de refinancement. 

Obtenir de l'aide aujourd'hui 

Si vous souhaitez travailler avec un prêteur honnête et fiable qui vous proposera les taux, les frais et les mensualités les plus bas, alors planifier un appel avec Alex Doce aujourd'hui. 

Alex travaillera avec vous pour s'assurer que votre paiement hypothécaire mensuel est à la fois abordable et gérable.