Comment comprendre l'estimation d'un prêt immobilier

Trois jours après votre demande de prêt hypothécaire, vous recevrez un document de trois pages appelé "estimation du prêt hypothécaire". 

La loi oblige les prêteurs résidentiels à vous fournir ce document standardisé afin que vous puissiez décider en toute connaissance de cause si le prêt immobilier proposé vous convient. Vous devez recevoir ce document à la fois pour les nouveaux prêts hypothécaires et pour les prêts hypothécaires de refinancement. Ce document aide également les emprunteurs à comparer les offres des prêteurs, à établir un budget pour l'accession à la propriété et à se préparer à la clôture. 

L'estimation est dite "de bonne foi", ce qui signifie que les chiffres ne sont pas définitifs.

Qu'est-ce qui est inclus dans le devis ?

Vous trouverez les informations suivantes dans votre devis : 

• Le taux d'intérêt et le taux annuel effectif global (TAEG)
• Frais d'origination
• Si l'on vous propose de bloquer votre taux d'intérêt
• À l'expiration du verrou
• Frais de clôture détaillés
• Le montant que vous devrez apporter à la clôture de la transaction
• Estimation des taxes
• Estimation de l'assurance
• Estimation des cotisations
• Conditions du prêt
• Paiements prévus
• Type de prêt
• Montant du prêt
• Pénalités de remboursement anticipé
• Si le prêt comprend des paiements libératoires

Ces informations peuvent vous aider à comparer les prêteurs et même à négocier avec le prêteur de votre choix. 

Cliquez ici pour voir un exemple de formulaire d'estimation de prêt.

Voir aussi Le rôle des évaluations dans l'achat d'un logement

Utilisation de l'estimation de votre prêt hypothécaire

Vous pouvez utiliser votre estimation de prêt de la manière suivante :

• Pour évaluer si vous pouvez vous permettre de payer le prêt hypothécaire.
• Pour rechercher des logements dans les limites de votre budget.
• Pour comparer les offres des prêteurs.
• Négocier avec les prêteurs.
• Épargner suffisamment d'argent pour la clôture.

L'estimation du prêt doit permettre de réduire ou d'éliminer les surprises à la table de clôture. 

Voir aussi De la demande à l'approbation : Guide du processus de souscription des prêts

Que se passe-t-il si les chiffres définitifs diffèrent sensiblement de l'estimation de votre prêt hypothécaire ?

Certains frais peuvent changer entre l'estimation du prêt hypothécaire et la déclaration de clôture, notamment

• Redevances pour services fournis par des tiers
• Taux d'intérêt (si votre taux n'est pas bloqué)
• Primes d'assurance habitation
• Dépôts initiaux sur le compte séquestre
• Intérêts payés d'avance
• Frais d'enregistrement

Certains frais ne peuvent pas être modifiés :

• Frais d'évaluation
• Commissions du prêteur
• Frais d'origination
• Commissions de souscription
• Droits de mutation

Vous avez le droit de demander à votre prêteur pourquoi les taux ou les frais ont changé. Si vous n'êtes pas satisfait de l'explication, vous pouvez changer de prêteur avant la clôture. Si le prêteur a apporté des modifications illégales, vous pouvez avoir droit à une indemnisation. 

Voir aussi Le guide complet des frais de clôture pour les acheteurs de logement

Demandez votre prochaine hypothèque avec Alex Doce 

Il est important de comprendre la divulgation de votre prêt hypothécaire, mais vous n'avez pas à le faire seul. Travailler avec un conseiller de confiance rend le processus plus facile et moins stressant.

Au Le groupe hypothécaire DoceAlex Doce prendra le temps de vous expliquer chaque détail de votre déclaration et de répondre à toutes vos questions. Grâce à ses conseils, vous pourrez non seulement comprendre votre prêt, mais aussi trouver une option compétitive qui correspond à votre budget et à vos objectifs à long terme.

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FAQ

Quels sont les éléments à prendre en compte pour comparer les estimations de prêt ?

Lorsque vous comparez les devis des prêts, faites attention au taux d'intérêt, à la mensualité, aux frais de clôture et aux commissions. Vérifiez si le prêt comporte des points, des pénalités de remboursement anticipé ou des taux ajustables. Examinez le coût total sur la durée, et pas seulement le montant mensuel. Cela vous aidera à déterminer quel prêt est le plus abordable et le plus facile à gérer, en particulier si vous avez un besoin urgent de financement. achat d'un appartement ou un autre type de bien.

Quelle est la précision de l'estimation du prêt ?

Exactitude : Les prêteurs doivent fournir des informations claires et correctes sur l'estimation officielle du prêt. Cela signifie que le taux d'intérêt, les frais de clôture et les conditions du prêt sont plus fiables qu'un simple devis.

Qu'est-ce qu'une estimation de prêt ?

Une estimation de prêt est un formulaire de trois pages que vous recevez de votre prêteur après avoir demandé un prêt hypothécaire. Elle contient des informations importantes telles que le montant du prêt, le taux d'intérêt, les mensualités, les frais de clôture et d'autres frais. Vous le recevez généralement dans les trois jours ouvrables suivant la demande. Ce formulaire indique clairement ce que vous paierez au fil du temps, de sorte qu'il n'y aura pas de surprises plus tard.

Quel est l'objectif de l'estimation du prêt ?

L'objectif d'une estimation de prêt est de vous indiquer d'emblée tous les coûts de votre prêt hypothécaire, y compris les taxes et l'assurance. Elle vous permet de comparer les offres, d'éviter les frais cachés et de trouver un prêt adapté à votre budget. Réunion conditions d'achat d'un logement comme la cote de crédit, l'acompte et les justificatifs de revenus sont essentiels pour se qualifier.