Comment acheter une résidence principale en Floride sans vérifier ses revenus ?

On me demande souvent s'il est possible d'acheter une résidence principale en Floride sans vérifier ses revenus. La bonne nouvelle est que la réponse est oui ! C'est possible, et il y a plusieurs bonnes options à considérer. La Floride est l'un des endroits les plus agréables à vivre aux États-Unis, et son marché immobilier ne fait pas exception. Son climat magnifique, son marché de l'emploi florissant, ses avantages fiscaux et ses communautés dynamiques en font un choix de premier ordre pour les propriétaires comme pour les investisseurs.

Nous allons voir ici comment vous pouvez acheter une résidence principale en Floride sans vérifier vos revenus, les avantages de cette démarche et quelques-unes des meilleures alternatives au financement traditionnel. Que vous soyez travailleur indépendant, que vous ayez des sources de revenus non traditionnelles ou que vous souhaitiez simplement avoir plus d'intimité, il existe de nombreuses façons d'obtenir un prêt hypothécaire en Floride sans passer par le processus standard de vérification des revenus.

Acheter un logement en Floride sans vérifier ses revenus

Les prêts hypothécaires traditionnels exigent généralement une preuve de revenu sous forme de talons de chèque de paie, de déclarations d'impôts ou d'autres documents. Cependant, il existe des alternatives qui vous permettent de contourner cette exigence. Examinons quelques-unes des possibilités qui s'offrent à vous.

1. Non-QM (prêts hypothécaires non qualifiés)

L'une des meilleures options pour acheter une maison en Floride sans avoir à vérifier ses revenus est le prêt Non-QM. Ces types de prêts sont conçus pour les emprunteurs qui ne correspondent pas au modèle standard des demandeurs de prêts hypothécaires traditionnels. Les prêts Non-QM n'exigent pas les mêmes documents qu'un prêt conventionnel, y compris la vérification des revenus.

Parmi les types de prêts non QM les plus courants, on peut citer

• Prêts sur relevé bancaire: Prêts sur relevé bancaire sont une excellente option pour les travailleurs indépendants ou les personnes dont les revenus sont irréguliers. Au lieu de fournir les documents traditionnels relatifs aux revenus, tels que les talons de chèque de paie ou les déclarations d'impôts, il vous suffit de présenter vos relevés bancaires personnels ou professionnels. Les prêteurs analyseront vos dépôts sur les 3, 6, 12 ou 24 derniers mois afin d'évaluer votre capacité à rembourser le prêt.

• Prêts à revenu déclaré: Avec prêts à revenu fixeAvec le crédit hypothécaire, vous déclarez vos revenus au prêteur sans avoir à fournir de preuves. Cela signifie que vous pouvez vous passer des exigences habituelles telles que les déclarations d'impôts, les talons de chèque de paie ou les certificats W-2. Toutefois, il faut s'attendre à ce que les prêteurs proposent des taux d'intérêt légèrement plus élevés en raison du risque accru associé à ces prêts.

• Prêts basés sur l'actif: Prêts basés sur l'actif vous permettent d'utiliser la valeur de vos actifs, tels que l'épargne, les investissements ou même les biens immobiliers, comme garantie. Au lieu de se concentrer sur la vérification des revenus, les prêteurs évalueront vos actifs pour déterminer le montant du prêt. Cette solution est particulièrement avantageuse pour les personnes disposant d'un patrimoine important mais de revenus moins réguliers.

Les prêts non QM sont un excellent moyen pour les travailleurs indépendants ou les personnes ayant des revenus irréguliers de se qualifier pour un prêt hypothécaire en Floride. Ils peuvent généralement être obtenus avec un acompte de 10-20%.

2. Prêts d'argent dur

Hard money loans are a viable option for those seeking to buy a home in Florida without verifying income, credit or assets. Unlike traditional mortgage loans provided by banks, these loans are typically offered by private lenders or investor groups. The primary feature of a hard money loan is that it is asset-based, meaning the loan is secured by the value of the property rather than the borrower’s financial history or income level.

This makes them particularly useful for individuals who may not have conventional income documentation but have significant equity in a property. While hard money loans tend to come with higher interest rates than traditional mortgages, they offer quicker approval times and are often more flexible in terms of repayment. These loans are particularly beneficial for those who need fast access to funds or have difficulty providing traditional income verification. These can typically can be obtained with a 30% or higher downpayment and can close as quickly as 7-10 days.

3. Hypothèques sans vérification des revenus

Hypothèques sans vérification des revenus are another option for those looking to buy a home in Florida without verifying income or requiring a job. As the name suggests, these loans do not require borrowers to submit documents like pay stubs, tax returns, W-2s or be employed. This makes them attractive for individuals with non-traditional income sources, such as freelancers, self-employed individuals, or those with inconsistent earnings.

However, these loans typically come with higher interest rates and stricter terms to make up for the lack of financial documents, as lenders are taking on more risk. Prêts sans vérification des revenus, including no income verification mortgages, can be a good option for buyers who need fast access to funds or want to avoid the paperwork required by traditional loans. While they may not work for everyone, they provide a unique path to homeownership for those who qualify. These usually require a down payment of 20% or more.

4. Prêteurs privés

Private lenders offer an alternative financing option for those looking to buy a home in Florida without undergoing the rigid requirements of traditional banks. These lenders can be individuals or private companies that are willing to take on more risk compared to conventional financial institutions. One of the main advantages of working with private lenders is their flexibility when it comes to income verification.

Often, private lenders will not require any documentation of your income and instead focus on the collateral, such as the value of the property you want to purchase. This makes private loans an excellent option for buyers with non-traditional income or less-than-perfect credit. However, because private lenders are taking on more risk, they may charge higher interest rates and offer less favorable terms. It’s important to carefully evaluate the terms of these loans, including the interest rates, repayment schedules, and any additional fees. These can typically can be obtained with a 25% or higher downpayment.

Ce que les prêteurs recherchent à la place de la vérification des revenus

Lorsque vous demandez à acheter une maison en Floride sans vérifier vos revenus, les prêteurs se concentrent généralement sur d'autres facteurs qui indiquent votre capacité à rembourser le prêt. Voici quelques-uns des facteurs clés pris en compte par les prêteurs :

• Actifs: Les prêteurs peuvent évaluer la valeur de votre épargne, de vos investissements ou d'autres actifs pour déterminer si vous avez les moyens financiers de rembourser le prêt. Si vous possédez des actifs importants, tels que des fonds de retraite, des biens immobiliers ou d'autres investissements, cela peut servir de preuve de votre capacité à rembourser le prêt hypothécaire. Les prêteurs peuvent considérer ces actifs comme un filet de sécurité, leur donnant l'assurance que vous pouvez vous acquitter du prêt, même si vos revenus ne sont pas entièrement vérifiés.

• Score de crédit: Votre cote de crédit est un facteur clé qui influence votre éligibilité à un prêt hypothécaire, en particulier lorsque la vérification des revenus n'est pas requise. Une cote de crédit élevée indique aux prêteurs que vous avez l'habitude de gérer vos dettes de manière responsable. Les personnes ayant une meilleure cote de crédit peuvent obtenir des conditions de prêt favorables et des taux d'intérêt plus bas, même sans fournir les preuves traditionnelles de revenus, car elles sont considérées comme des emprunteurs moins risqués aux yeux des prêteurs.

• Acompte: En offrant un acompte plus important, vous augmentez considérablement vos chances d'obtenir un prêt hypothécaire sans avoir à vérifier vos revenus. Un acompte important réduit le risque du prêteur car il démontre votre stabilité financière et votre engagement envers le bien immobilier. Cela signifie également que vous empruntez moins, ce qui peut rendre le prêt plus facile à gérer pour les deux parties. Plus l'acompte est important, plus le prêteur est susceptible de ne pas tenir compte de l'absence de vérification des revenus.

• Valeur de la propriété: La valeur du bien que vous souhaitez acheter joue un rôle important dans la décision du prêteur d'approuver un prêt hypothécaire sans vérification des revenus. Les prêteurs préfèrent généralement que la valeur de la maison soit supérieure au montant du prêt, ce qui leur donne un coussin de sécurité en cas de saisie. Si le bien immobilier vaut plus que le montant emprunté, le prêteur a l'assurance que son investissement est protégé, ce qui le rend plus enclin à approuver le prêt.

Si vous êtes prêt à voir combien vous pouvez vous permettre de payer, n'hésitez pas à consulter notre Calculatrice hypothécaire.

Les avantages de l'achat d'une maison en Floride sans vérification des revenus

L'achat d'une maison en Floride sans vérification des revenus présente plusieurs avantages. Voici quelques-uns des principaux avantages :

• Vie privée: De nombreuses personnes préfèrent ne pas divulguer leurs revenus aux prêteurs pour diverses raisons, notamment pour des raisons de sécurité personnelle ou pour préserver la confidentialité de leurs données financières. Les méthodes de financement alternatives, telles que les prêts non traditionnels, permettent de ne pas divulguer ses revenus tout en remplissant les conditions requises pour obtenir un prêt hypothécaire. Cela peut être particulièrement intéressant pour les personnes qui tiennent à leur vie privée en matière financière.

• Flexibilité: Les prêts non traditionnels offrent une plus grande souplesse en termes de conditions d'obtention d'un prêt hypothécaire. Pour les travailleurs indépendants, les travailleurs ponctuels ou les personnes dont les revenus sont irréguliers, ces prêts facilitent l'accès à la propriété. Contrairement aux prêts traditionnels, qui reposent en grande partie sur des revenus stables et vérifiables, les options de financement alternatives prennent en compte votre situation financière de manière plus globale, ce qui facilite l'obtention d'un prêt.

• Approbation plus rapide: L'un des principaux avantages des prêts non traditionnels est la rapidité du processus d'approbation. Sans la nécessité de rassembler des documents détaillés, tels que les déclarations d'impôts ou les talons de chèque de paye, le processus est beaucoup plus rationnel. C'est la solution idéale pour les acheteurs qui ont besoin d'un accès rapide à des fonds et qui ne veulent pas s'embarrasser des longues formalités administratives liées aux prêts traditionnels.

• Aucune déclaration fiscale n'est nécessaire: Les prêts non traditionnels n'exigent généralement pas de déclaration d'impôts, ce qui peut constituer un avantage important pour les personnes dont la situation fiscale est complexe. Pour les acheteurs indépendants ou ceux qui ont des revenus irréguliers, les déclarations d'impôts peuvent être difficiles à compiler et ne pas refléter pleinement leur véritable potentiel de revenus. Sans cette exigence, il est plus facile d'obtenir un prêt hypothécaire sans avoir à fournir de nombreux documents.
  

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Y a-t-il des inconvénients ?

Bien que l'achat d'une maison en Floride sans vérification des revenus présente de nombreux avantages, il est important d'être conscient de certains inconvénients potentiels :

• Des taux d'intérêt plus élevés: Étant donné que le prêteur prend plus de risques en proposant un prêt sans vérification des revenus, il applique généralement des taux d'intérêt plus élevés. Il s'agit de compenser le risque financier potentiel associé à l'octroi d'un prêt à des personnes ne disposant pas de documents traditionnels sur leurs revenus. Bien que cela puisse rendre le prêt plus cher au fil du temps, il offre une option aux acheteurs qui, autrement, auraient du mal à obtenir un financement.

• Acompte plus important: Pour compenser l'absence de vérification des revenus, les prêteurs peuvent exiger un acompte plus important. Un versement initial plus important réduit le ratio prêt/valeur, ce qui donne au prêteur un sentiment de sécurité. Un acompte plus important témoigne d'une stabilité financière et réduit l'exposition du prêteur au risque, ce qui permet à l'emprunteur de remplir plus facilement les conditions requises sans vérification de ses revenus.

• Des durées de prêt plus courtes: Les prêts qui ne nécessitent pas de vérification des revenus, en particulier ceux accordés par des prêteurs privés, peuvent être assortis de durées plus courtes. Bien que cela puisse conduire à un remboursement plus rapide, cela signifie également des paiements mensuels plus élevés en raison de la compression de l'échéancier du prêt. Les emprunteurs devront peut-être prévoir des mensualités plus importantes, mais l'avantage est que le prêt est remboursé plus rapidement, avec souvent moins d'intérêts payés sur la durée du prêt.

Il est essentiel de peser le pour et le contre avant de choisir cette option.

Options hypothécaires pour les acheteurs d'un premier logement en Floride

Si vous achetez un logement pour la première fois en Floride, il existe plusieurs options hypothécaires qui peuvent vous aider à obtenir un prêt immobilier sans avoir à vérifier vos revenus. Les Première acquisition d'un logement sont spécialement conçus pour les personnes qui n'ont jamais été propriétaires d'un logement et qui peuvent avoir besoin de plus de souplesse en matière de versement d'un acompte et de vérification des revenus.

En outre, Programmes d'aide au paiement initial sont disponibles pour vous aider à réduire votre charge financière initiale, vous permettant d'acheter une maison avec peu ou pas de mise de fonds. Ces programmes sont souvent associés à des prêts à faible taux d'intérêt qui peuvent rendre l'achat d'un logement beaucoup plus abordable.

Si vous remplissez les conditions requises pour bénéficier de ces programmes, vous pouvez potentiellement acheter un logement avec un acompte de 3% ou même un acompte de 1,5 million d'euros. Hypothèque sans apport en Floride.

Pourquoi la Floride est un endroit idéal pour acheter une maison

La Floride offre un mélange unique de beauté naturelle, de diversité culturelle et d'économie florissante, ce qui en fait un excellent endroit pour acheter une maison. Voici quelques-uns des principaux avantages de la vie en Floride :

• Du soleil toute l'année: La Floride bénéficie d'un climat chaud tout au long de l'année, idéal pour les amateurs d'activités de plein air.

• Pas d'impôt sur le revenu dans l'État: Les résidents de Floride bénéficient d'importantes économies d'impôts car il n'y a pas d'impôt sur le revenu au niveau de l'État.

• Une économie florissante: Avec un marché de l'emploi en pleine expansion, la Floride attire des professionnels de tous horizons.

• Belles plages: Les côtes de l'État comptent parmi les plus belles du monde et sont propices à la détente et aux loisirs.

• Communautés diverses: La Floride est le foyer d'un mélange de cultures et de communautés, offrant quelque chose à chacun.

Principales raisons pour lesquelles les gens veulent vivre en Floride

Il y a de nombreuses raisons pour lesquelles les gens affluent en Floride. Voici quelques-unes des motivations les plus courantes pour l'achat d'une maison dans le Sunshine State :

• Baisse des impôts: Comme nous l'avons mentionné, la Floride n'a pas d'impôt sur le revenu, ce qui constitue un attrait majeur pour de nombreux propriétaires.

• Beau temps: Le climat tropical de la Floride offre des températures chaudes et du soleil toute l'année.

• Un marché immobilier attractif: Le marché de l'immobilier est en plein essor, avec des options abordables et une forte demande.

• Activités de plein air: Que vous aimiez le golf, la pêche, la navigation de plaisance ou simplement profiter du soleil, la Floride offre une grande variété d'activités de plein air.

• Favorable à la retraite: La Floride est une destination populaire pour les retraités en raison de son climat chaud et de l'absence d'impôt sur le revenu pour les prestations de retraite.

• Une culture diversifiée: L'État possède un riche mélange d'influences culturelles, ce qui en fait un lieu de vie passionnant.

Comment démarrer

Si vous êtes prêt à acheter une maison en Floride sans vérifier vos revenus, commencez par examiner vos options de financement. Vous pouvez faire une demande auprès de Notre portail de candidature pour commencer. Ne manquez pas de consulter toutes nos options hypothécaires available, including bank statement loans, asset based loans, and prêts hypothécaires sans vérification des revenus.

Vous voulez savoir ce que c'est que de travailler avec The Doce Mortgage Group ? Jetez un coup d'œil à notre avis des clients pour voir comment nous avons aidé des centaines de clients à acheter la maison de leurs rêves en Floride sans le stress d'une vérification traditionnelle des revenus.

Prêt à acheter une maison en Floride ?

Acheter une maison en Floride sans vérifier ses revenus est tout à fait possible, et il existe plusieurs options de financement qui permettent d'y parvenir. Si vous souhaitez explorer ces options, n'attendez pas ! Appelez aujourd'hui au 305-900-2012 pour parler à un professionnel du Doce Mortgage Group et commencer votre voyage vers l'accession à la propriété dans le Sunshine State.

FAQ

Can you buy a house with low income in Florida?

The USDA Rural Development Section 502 Direct Loan Program helps low and very low-income families in rural areas buy a home when they have no other affordable options.

How to get approved with no proof of income?

Other income sources can include retirement benefits, Social Security, disability payments, investments, or rental income. If you don’t have proof of income, a cosigner with good credit can improve your chances of getting approved. A strong credit score can also help when income can’t be verified.

What is the minimum income to buy a house in Florida?

In Florida, buyers need to earn about $114,771 a year in 2024 to afford a median-priced home, based on BankRate data. Back in 2020, the income needed was around $72,693 for a typical home.

How to get a personal loan with no income verification?

You can apply by showing other proof of financial strength, such as good credit, savings, or valuable assets. Some lenders may also accept a cosigner with strong credit.