State valutando un rifinanziamento per ridurre la rata mensile del vostro mutuo? Un rifinanziamento a tasso e termine è uno dei metodi più affidabili per raggiungere questo importante obiettivo finanziario.
Durante il processo di rifinanziamento a tasso e termine, estinguerete il vostro vecchio mutuo accendendone uno nuovo, con un tasso d'interesse più basso, un termine più lungo o entrambi. Ecco tutto quello che c'è da sapere.
Qual è la tariffa?
Il tasso è il tasso di interesse. In un rifinanziamento a tasso e termine, l'obiettivo è scambiare un tasso d'interesse più alto con un tasso d'interesse più basso.
Riducendo i tassi di interesse, si riduce il costo complessivo del mutuo, il saldo finale e, in definitiva, i pagamenti. Quanto migliore è il tasso, tanto più basso sarà il vostro pagamento.
Vedi anche: La guida definitiva ai tassi di interesse dei mutui: Cosa c'è da sapere
Qual è il termine?
La durata è la durata del mutuo. Ad esempio, se avete un mutuo di 15 anni, la durata è di 15 anni.
La modifica della durata del mutuo in un mutuo trentennale riduce i pagamenti di un margine significativo, perché si ha molto più tempo a disposizione.
Quando si dovrebbe prendere in considerazione un rifinanziamento a tasso e termine?
Ci sono alcuni casi in cui è una buona idea prendere in considerazione un rifinanziamento a tasso e a termine.
- Quando i tassi di interesse medi dei mutui sono scesi. Le detrazioni complessive per i tassi di interesse non garanzia una riduzione di il tuo ma tali riduzioni possono migliorare le vostre possibilità.
- Avete registrato un aumento sostanziale del vostro punteggio di credito. Un punteggio di credito migliore si traduce quasi sempre in tassi d'interesse più bassi, anche se i tassi d'interesse medi dei mutui non si sono mossi.
- Quando il vostro DTI è diminuito. Una riduzione del rapporto debito/reddito può avere un impatto positivo anche sui tassi di interesse.
- Quando si è ottenuto un capitale proprio sufficiente nell'abitazione. La maggior parte degli istituti di credito richiede il raggiungimento di almeno 20% di capitale proprio nella casa prima di tentare un rifinanziamento.
- Quando avete bisogno di un pagamento più basso per altri motivi. Se il vostro reddito è diminuito di recente, ad esempio, un rifinanziamento a tasso e termine può rendere più fattibile la permanenza nella vostra casa.
Dovete anche valutare se il tasso e la durata del rifinanziamento valgono la pena. Dovrete pagare le spese di chiusura. Le spese di chiusura ammontano a circa 2%-6% del vostro mutuo e alcuni istituti di credito vogliono che le paghiate in anticipo. Altri, invece, vi permetteranno di inserirle nel mutuo. In ogni caso, è bene assicurarsi che non ci vorrà molto tempo per compensare la differenza dei costi di chiusura con il risparmio complessivo che si può ottenere.
Vedi anche: Come rifinanziare il mutuo, passo dopo passo
Esistono altri vantaggi di un rifinanziamento a tasso e termine?
A seconda di come viene strutturato il rifinanziamento, potreste finire per pagare molto meno sul costo complessivo del prestito, perché il vostro tasso di interesse diminuirà. Tuttavia, questo potrebbe non essere il caso se si allunga la durata del prestito.
È importante lavorare con un professionista qualificato che comprenda i vostri obiettivi finanziari e possa aiutarvi a raggiungerli.
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