L'acquisto della prima casa è un passo importante che può spaventare. Al momento in cui scriviamo, nel 2024, la paura dei media non mette a proprio agio molti potenziali proprietari di prima casa.
Yet the story that gathers clicks and comments isn’t always the real story. Once you arm yourself with a bit of knowledge, you may find you’re closer than you’ve ever been to purchasing your first home.
Ecco alcune informazioni chiave da tenere presenti all'inizio di questo processo.
How do I know I’m financially ready to buy my first home?
Anche se l'importo del mutuo può essere inferiore a quello dell'affitto, il costo mensile totale della proprietà di una casa può essere molto diverso. Il pagamento mensile spesso supera l'importo del capitale e degli interessi.
Il nostro calcolatore di pagamento vi aiuterà a calcolare il pagamento mensile totale. Includiamo dettagli importanti come l'importo delle imposte sulla proprietà, i pagamenti dell'assicurazione del proprietario di casa, i pagamenti PMI e le quote HOA. L'analisi di questi numeri può aiutarvi ad avere una buona idea di ciò che potete permettervi.
Some of the indicators you typically hear about are good indicators but don’t tell the whole story.
- It’s great to have a down payment if you can accomplish that, but 0% programmi di mutuo per la casa esistono, così come programmi di assistenza al pagamento dell'acconto. Se potete permettervi le rate mensili del mutuo e uno di questi programmi vi rende accessibile la proprietà di una casa, allora vale la pena di prendere in considerazione il vostro prossimo mutuo per la casa.
- Achieving a higher credit score is helpful, but your credit doesn’t have to be perfect. Esistono prestiti per eventi creditizi recenti. Alcune opzioni di mutuo per la casa accettano un punteggio di credito inferiore. Sebbene si voglia tenere d'occhio i tassi d'interesse, il tentativo di rimettere in sesto il proprio rapporto di credito può avere un rendimento decrescente.
Potrebbe anche essere saggio mettere da parte un po' di denaro in risparmi che non userete per l'acconto, in caso di emergenze. La capacità di creare questo tipo di cuscinetto finanziario è spesso un altro indicatore del fatto che si è pronti ad acquistare una casa.
Come faccio a sapere qual è il mio budget per l'acquisto di una casa?
Non lo saprete con certezza finché non avrete ottenuto una pre-approvazione per un prestito, anche se potete fare alcune stime calcolando il vostro rapporto debito/reddito (DTI) con diversi importi di mutuo.
Idealmente, il vostro DTI dopo l'accensione del mutuo non sarà superiore a 50%, e solo da 30% a 40% di tale debito proverrà dal mutuo.
Vedi anche: Come calcolare il rapporto tra debito e reddito
Qual è la differenza tra pre-approvazione e pre-qualificazione?
La pre-qualificazione del mutuo è uno strumento di marketing. Si tratta di un rapido controllo dei dati autodichiarati. Lo scopo della pre-qualificazione è quello di indurvi a chiamare un istituto di credito e iniziare il processo, né più né meno.
Durante il processo di pre-approvazione, fornirete una prova della vostra situazione finanziaria e permetterete a un vero e proprio creditore ipotecario di dare un'occhiata al vostro reddito, credito, attività e passività. Riceverete quindi una lettera di offerta che fissa il vostro tasso d'interesse e vi comunica l'importo che il creditore è disposto a offrirvi.
Armati di questa lettera d'offerta, potete acquistare la vostra prima casa con fiducia, sapendo che il denaro sarà disponibile quando ne avrete bisogno.
Come posso ottenere una pre-approvazione per un mutuo per la casa?
Iniziare con fissare un colloquio di consulenza con Alex Doce. He’ll walk you through the process.
Qual è il miglior tipo di mutuo per un acquirente alle prime armi?
Diverse opzioni e programmi di prestito possono essere adatti per qualsiasi acquirente di prima casa. Il segreto è scegliere il prestito più adatto alle proprie esigenze e circostanze.
Tuttavia, ci sono alcuni prestiti che gli acquirenti di una prima casa tendono a trovare più accessibili di altri. I prestiti garantiti dal governo, come FHA, VA e USDA I mutui hanno un anticipo inferiore o nullo e linee guida per il credito, il che li rende adatti a molti.
Come posso ottenere approvato for a home loan if I’m self-employed?
Self-employment doesn’t prevent you from taking out a home mortgage. In most cases, you’ll need to provide income documentation. A good credit score and a down payment may also be helpful.
Parla con Alex Doce sulle opzioni di prestito che potrebbero fare al caso vostro.
Che cosa può causare il fallimento del mio finanziamento ipotecario prima della chiusura?
Ci sono alcuni motivi per cui il prestito potrebbe fallire.
- Si fanno grandi acquisti a credito prima del giorno di chiusura, il che altera la propria affidabilità creditizia.
- Avete richiesto un ulteriore credito prima del giorno di chiusura, alterando la vostra affidabilità creditizia.
- The lender isn’t satisfied with the home appraisal. They want to see that the house’s worth is greater than or equal to the loan amount. If the house’s worth is significantly less than the loan amount, lenders won’t approve a loan for that home, even if they’d approve a loan for a different home.
- L'istituto di credito scopre un problema con il titolo di proprietà. L'istituto di credito non erogherà fondi per l'abitazione finché il titolo non sarà chiaro.
Due di questi scenari sono sotto il vostro controllo, mentre gli altri due sono rari. La maggior parte delle persone sceglie la propria casa e la acquista senza problemi.
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