Se siete alla prima esperienza di acquisto di una casa, potreste essere sorpresi di sapere che il prezzo della casa scelta non è l'unico fattore che incide sull'importante importo della rata mensile. La rata mensile sarà in definitiva una combinazione di diversi tipi di pagamenti.

Ecco tutto quello che c'è da sapere su come viene calcolata la rata mensile e su come si può mantenere la rata del mutuo il più bassa possibile.  

Principale

Il saldo principale è l'importo preso in prestito. Ad esempio, se prendete in prestito $350.000 per acquistare una casa, $350.000 è il vostro capitale. Alla fine pagherete più di $350.000 nel corso della durata del prestito, ma si tratta dell'importo effettivo che la banca vi ha dato per permettervi di acquistare la casa.

Ogni rata del mutuo paga una parte del capitale. Tuttavia, nei primi anni del piano di ammortamento, la maggior parte dei pagamenti sarà destinata agli interessi. La maggior parte degli acquirenti di case dovrebbe prevedere di rimanere nella propria abitazione per almeno cinque anni, poiché all'inizio il capitale proprio sarà minore. 

Interesse

L'interesse è il profitto che i prestatori ottengono sul prestito. Nessun prestatore offre un prestito per bontà d'animo. Vi stanno vendendo un prodotto. Il cliente paga per il privilegio di ricevere il denaro in anticipo. 

Gli interessi fanno parte di ogni rata del mutuo e i tassi di interesse più elevati aumentano i pagamenti mensili. Per capire a che punto sono i vostri pagamenti mensili del mutuo, consultate il piano di ammortamento. 

Tasse

Ogni proprietario di casa deve pagare le tasse sulla proprietà. Mentre un acquirente in contanti riceve una fattura annuale, un proprietario di casa con un mutuo di solito inserisce i pagamenti mensili delle imposte nelle rate del mutuo. 

Se da un lato il pagamento delle imposte fa aumentare la rata mensile, dall'altro impedisce che la casa venga pignorata, e pagando le imposte in questo modo si evita di ricevere una fattura a sorpresa all'inizio di ogni anno. 

Dal momento che le spese per le imposte sugli immobili possono ammontare a migliaia di dollari all'anno, l'integrazione dei pagamenti nel mutuo è di solito un risparmio economico.  

Assicurazione

Molti prestiti prevedono una forma di assicurazione ipotecaria, soprattutto se l'acconto è inferiore a 20%. Sebbene alcune offerte di mutuo richiedano il pagamento del premio per l'assicurazione ipotecaria al momento della chiusura, la maggior parte delle offerte include i premi nella rata mensile del mutuo. 

A volte è possibile annullare l'assicurazione ipotecaria dopo aver raggiunto un capitale proprio di 20%, riducendo così i pagamenti mensili. 

Riduzione della rata del mutuo

Avete alcune opzioni per ridurre la rata mensile del mutuo.

Se non avete ancora acquistato una casa, potete ridurre la rata mensile del mutuo risparmiando un anticipo maggiore. 

Più si paga in anticipo, minore sarà la rata del mutuo, sia perché i tassi di interesse saranno più bassi, sia perché si potrà evitare l'assicurazione ipotecaria, ricevere premi assicurativi più bassi o evitare del tutto l'assicurazione ipotecaria. Un acconto più elevato significa anche, in genere, tassi di interesse più bassi, che possono avere un impatto significativo sull'importo della rata. 

Anche l'aumento del punteggio di credito può essere utile, in quanto un punteggio di credito più alto significa tassi di interesse più bassi. 

Scegliere un Mutuo a 30 anni su un Mutuo a 15 anni ridurrà anche l'importo mensile del mutuo, anche se potrebbe aumentare i tassi d'interesse.

Se avete già acquistato una casa, il rifinanziamento può aiutarvi a ridurre i pagamenti. Il rifinanziamento può essere utile estendendo la durata del mutuo, eliminando l'assicurazione ipotecaria, abbassando i tassi d'interesse o tutti questi elementi. Alex Doce può aiutarvi a scegliere il programma di rifinanziamento giusto. 

Chiedete aiuto oggi stesso 

Se volete lavorare con un istituto di credito onesto e affidabile che vi offra i tassi, le commissioni e i pagamenti mensili più bassi, allora fissare una chiamata con Alex Doce oggi. 

Alex lavorerà con voi per garantire che la rata mensile del vostro mutuo sia accessibile e gestibile.