DSCR과 기존 대출: 알아야 할 주요 차이점

훌륭한 부동산 투자를 위해서는 올바른 부동산과 올바른 모기지 대출이라는 두 가지가 필요합니다.

일반 대출과 DSCR(총부채상환비율) 대출은 플로리다에서 자격을 갖춘 구매자에게 특별한 혜택을 제공하는 두 가지 인기 있는 옵션입니다. 하지만 어느 것이 자신에게 적합한지 결정하려면 대출 구조, 자격, 구매 가능한 부동산 유형 등의 차이점을 포함하여 DSCR 대출과 일반 대출의 세부 사항을 살펴봐야 합니다.

DSCR 모기지 대출이란 무엇인가요?

A DSCR 대출, 또는 부채 상환 비율 대출은 개인 재정이 아닌 부동산의 임대 소득 잠재력을 기준으로 대출을 받을 수 있는 모기지의 한 유형입니다. 유연한 대출 요건과 소득을 창출하는 부동산에 대해 최대 $5,000,000까지 대출할 수 있어 플로리다 부동산 투자자들에게 인기 있는 상품입니다.

DSCR 대출의 핵심은 채무 상환 능력 비율 자체입니다. 이 비율은 대출자에게 대출자의 임대 잠재력을 바탕으로 대출금을 상환할 수 있는 능력을 알려주기 위한 것입니다. 최소 DSCR은 일반적으로 0.75이며, 이는 월 임대 소득이 월 대출 상환액과 같거나 그 이상임을 의미합니다. 예를 들어 과거 임대 이력을 기준으로 월 임대 수입이 $5,000이고 월 대출 상환액이 $4,000으로 예상되는 부동산의 경우 DSCR이 1.25로 유리한 조건이 될 수 있습니다. 경우에 따라 무비율 DSCR 대출과 같이 특정 비율을 요구하지 않는 옵션을 포함하여 보다 유연한 가이드라인으로 대출이 가능할 수도 있습니다.

기존 모기지 대출이란 무엇인가요?

A 기존 모기지 대출 주택 구매자가 특히 주 거주지 또는 소유주가 거주하는 주택을 구매할 때 사용하는 표준 모기지 유형입니다. 변동금리 또는 고정금리이며 일반적으로 15년 또는 30년의 기간이 적용됩니다.

DSCR 대출과 달리 기존 대출은 개인 재무 정보를 사용하여 구매자의 자격 여부와 (b) 대출 자격 금액, 대출 이자율 및 조건을 결정합니다. 자격을 갖추려면 직업 이력, 소득, 신용 점수 및 소득 대비 부채 비율과 관련된 대출 기관의 요구 사항을 충족해야 합니다. 또한 20% 이상을 계약금으로 내야 하거나 해당 금액 미만의 계약금에 대해서는 민간 모기지 보험(PMI)에 가입해야 할 수도 있습니다.

기존 대출은 다음과 다릅니다. USDA, VA, 및 FHA 대출 정부가 아닌 민간 대출 기관의 지원을 받는다는 점에서 다릅니다. 따라서 자격 요건이 더 엄격하고 이자율이 높을 수 있습니다. 반면에 수수료와 마감 비용은 더 낮을 가능성이 있습니다.

플로리다의 DSCR 대출 요건

DSCR 대출에는 소득 확인이 필요하지 않지만 그렇다고 해서 누구나 자격을 얻을 수 있는 것은 아닙니다. 플로리다에서 DSCR 대출을 받으려면 일반적으로 다음이 필요합니다:

• 부채 상환 비율 0.75 이상
• 최소 학점 620~680점(프로그램에 따라 다름)
• 계약금 15-30%
• 적격 소득 창출 부동산(단독주택, 콘도, 타운하우스 및 2~4세대 부동산은 허용되지만 단기 또는 장기 임대용으로 사용하려는 목적이어야 함)을 구매할 의향이 있어야 합니다.

플로리다는 마이애미, 올랜도, 탬파, 포트 로더데일과 같이 투자가 많은 지역에서 흔히 사용되는 DSCR 대출의 인기 지역입니다. 이는 이러한 유형의 투자에 대한 사전 경험이 없는 첫 구매자를 포함한 잠재적 투자자에게 제공하는 유연성 덕분입니다.

DSCR과 기존 대출 비교: 주요 차이점

DSCR 대출과 일반 대출 모두 장점과 단점이 있습니다. 몇 가지 주요 사항에 따라 달라지는 두 가지 유형의 모기지 대출의 차이점만 살펴보아도 이 중 몇 가지를 명확히 알 수 있습니다.

• 소득 확인: 기존 대출은 W-2, 급여 명세서, 세금 신고서 등을 통해 소득 증빙이 필요하지만 DSCR 대출은 그렇지 않습니다.
• 속도: DSCR 대출은 기존 대출보다 신청 및 승인 절차가 간소화되어 있어 일반적으로 더 빨리 마감되는 경향이 있습니다.
• 이자율: DSCR 대출은 대출 기관에서 더 위험한 투자로 간주되기 때문에 일반 대출보다 금리가 약간 높을 수 있습니다.
• 대출 기관: 일반 대출은 대부분의 일반 모기지 대출 기관을 통해 이용할 수 있지만, DSCR 대출은 좀 더 전문화되어 있으며 모든 대출 기관에서 제공하는 것은 아닙니다.
• 사용 사례: DSCR 대출은 투자 부동산에만 사용할 수 있는 반면, 일반 대출은 주 거주지, 임대 부동산 또는 기타 유형의 주택 구입에 사용할 수 있습니다.

필요에 맞는 대출 선택하기

일반 모기지 대출을 이용할지, DSCR 대출을 이용할지는 궁극적으로 대출자의 유형에 따라 결정됩니다.

소득을 창출하는 부동산을 구입하고 투자로 인한 현금 흐름에 의존하여 월 페이먼트를 조달할 계획이신가요? 그렇다면 DSCR 대출이 적합합니다. 주택에 거주하면서 본인의 탄탄한 개인 소득을 바탕으로 투자할 계획이신가요? 기존 대출이 적합할 것입니다.

두 가지 유형의 대출 모두 첫 구매자와 경험 많은 투자자 모두에게 제공된다는 점을 기억하세요. 신용점수나 구매 의향과 같은 자격 요건 외에도 이자율과 기타 상환 세부 사항 측면에서 대출이 제공하는 혜택을 살펴보고, 기간별 총 예상 비용도 꼼꼼히 따져보세요. 어느 쪽이 더 나은지 조기에 명확히 알 수 있을 것이며, 그렇지 않으면 FHA 또는 VA 대출과 같은 완전히 다른 경로를 선택할 수도 있습니다.

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DSCR 대출과 일반 대출은 주로 자격 요건, 이자율, 이용할 수 있는 부동산 유형이 다릅니다. 물론 최종 목적에 따라 두 가지 모두 장단점이 있습니다.

궁극적으로 고려해야 할 사항이 많으며, 처음 접하거나 임대 부동산을 처음 구입하는 경우 어디서부터 시작해야 할지 막막한 것은 충분히 이해할 수 있습니다. 여러분도 마찬가지입니다, Alex Doce 와 도스 모기지 그룹은 DSCR 대출, 일반 대출 또는 자격이 되는 다른 유형의 대출 등 적합한 모기지 대출을 찾을 수 있는 곳입니다. 플로리다 DSCR 대출 요건에 대해 자세히 알아보시려면 저희에게 연락하여 무료 모기지 견적!

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