플로리다 콘도 대출

콘도 대출은 콘도 유닛 구매를 위해 특별히 고안된 모기지 유형입니다. 기존의 주택 대출과 달리 콘도 대출은 대출자의 재정적 자격뿐만 아니라 부동산과 건물을 관리하는 콘도 협회의 재정적 안정성과 전반적인 상태를 고려합니다. 대출 기관은 건물의 보험 가입 여부, 입주율, 수리 준비금, 구조적 결함 가능성, 부동산 가치에 영향을 미칠 수 있는 계류 중인 소송 등의 요소를 평가합니다.

콘도 대출과 기존 모기지 대출 모두 주택 구입 자금 조달에 도움이 되지만, 콘도 대출에는 추가적인 고려 사항이 있습니다. 주요 차이점 중 하나는 대출 기관이 대출자의 신용도와 더불어 콘도 협회의 재정 건전성을 평가한다는 점입니다. 여기에는 다음이 포함될 수 있습니다:

• 더 높은 계약금 요구 사항 - 대출 기관은 콘도가 보증 불가 숙소로 간주되는 경우 10-25%(또는 그 이상)의 계약금을 요구할 수 있습니다.
• 더욱 엄격해진 언더라이팅 가이드라인 - 대출 기관은 소유주가 거주하는 유닛 수, 자본 지출 및 수리를 위한 HOA 준비금, HOA 회비 연체율, 잠재적인 구조적 문제 등의 요소를 검토합니다.
• 추가 문서 - 대출자는 콘도 협회의 재무 기록, 정관, 보험 세부 정보를 제공해야 하며, HOA는 만족스러운 대출자의 콘도 설문지를 작성해야 합니다.

모든 콘도 프로젝트가 융자를 받을 수 있는 것은 아닙니다. 대출 기관은 일반적으로 모기지를 승인하기 전에 콘도가 특정 기준을 충족할 것을 요구합니다. 이러한 기준에는 다음이 포함될 수 있습니다:

• 패니 매, 프레디 맥, VA 또는 FHA 승인 - 일부 대출 기관은 이미 기관에서 승인한 콘도를 선호합니다.
• 소유자 점유 비율 - 많은 대출 기관은 투자 부동산에 자금을 융자할 때 콘도 건물에 있는 유닛 중 최소 50%를 임대하지 않고 소유주가 직접 거주할 것을 요구합니다.
• HOA의 재무 안정성 - 콘도 협회는 유지 보수 및 수리를 위한 충분한 준비금을 보유하고 있어야 하며, 주요 소송에 연루되어서는 안 됩니다.
• 보험 적용 범위 - 건물은 대출 기관의 요구 사항에 따라 충분한 위험, 홍수 및 책임 보험에 가입해야 합니다.

콘도가 이러한 요건을 충족하지 않는 경우, 구매자는 포트폴리오 대출과 같은 대체 금융 옵션을 찾거나 더 큰 계약금을 지불해야 할 수 있습니다.

예, 콘도 소유권에는 월 모기지 페이먼트 외에 다음과 같은 추가 비용이 발생합니다:

• 주택소유자 협회(HOA) 수수료 - 이 월회비는 건물 유지보수, 편의시설, 조경 및 보안에 사용됩니다. 요금은 콘도 커뮤니티에 따라 크게 달라집니다.
• 특별 평가 - HOA에서 주요 수리 또는 개선(예: 지붕 교체 또는 공용 공간 업그레이드)에 자금을 지원해야 하는 경우 콘도 소유자는 일회성 또는 반복적인 평가 비용을 지불해야 할 수 있습니다.
• 더 높은 이자율 - 일부 대출 기관은 공동 소유권 및 협회 관리의 위험성 때문에 25% 미만을 계약금으로 지불할 경우 콘도 대출에 약간 더 높은 이자율을 부과합니다.
• 개인 모기지 보험(PMI) - 계약금이 20% 미만인 경우 PMI를 지불해야 할 수 있으며, 월 비용이 추가될 수 있습니다.

플로리다에는 콘도 개발이 많고 해안가에 위치하며 주별 규정이 있기 때문에 독특한 콘도 대출 요건이 있습니다. 주요 요건은 다음과 같습니다:

• 최소 계약금 - 기존 대출 기관은 다음을 요구합니다. 최소 3-25% 다운, 콘도 프로젝트의 승인 상태에 따라 다릅니다. FHA 지원 대출은 다음을 허용할 수 있습니다. 최저 3.5% 다운, 하지만 FHA 승인 콘도에만 해당됩니다.
• 예약금 및 HOA 상태 - 플로리다 대출기관은 특히 서프사이드 콘도 붕괴 사고 이후 새로운 규제가 시행된 이후 콘도의 적립금, 유지보수 이력, 진행 중인 소송 및 보험 적용 범위를 신중하게 검토합니다.
• 보험 요구 사항 - 플로리다의 허리케인이 발생하기 쉬운 기후로 인해 대출 기관은 홍수 및 폭풍우 보험을 추가로 요구할 수 있습니다.
• 소송 검토 - 콘도 조합이 건설 결함이나 재정 문제와 관련된 소송에 연루된 경우 대출 승인에 영향을 미칠 수 있습니다.
• 패니 매 & 프레디 맥 가이드라인 - 많은 대출 기관이 Fannie Mae 및 Freddie Mac의 콘도 프로젝트 자격 규정을 따릅니다. 보증 불가 콘도(이러한 가이드라인을 충족하지 않는 콘도)는 대체 융자 또는 더 큰 계약금이 필요할 수 있습니다.