모기지 상환 구조를 이해하는 방법

첫 주택 구매자인 경우, 선택한 주택의 가격만이 중요한 월 페이먼트 금액의 유일한 요소가 아니라는 사실에 놀랄 수도 있습니다. 월 페이먼트는 궁극적으로 여러 가지 유형의 페이먼트가 결합되어 결정됩니다.

월 페이먼트가 계산되는 방식과 월 모기지 페이먼트를 최대한 낮게 유지하는 방법에 대해 알아야 할 모든 것이 여기에 나와 있습니다.  

교장

원금 잔액은 차용한 금액입니다. 예를 들어, 주택을 구입하기 위해 $350,000을 빌린 경우 $350,000이 원금입니다. 대출 기간 동안 $350,000보다 더 많은 금액을 지불하게 되지만, 이는 은행이 주택을 구매할 수 있도록 실제로 제공한 금액입니다.

각 모기지 페이먼트는 원금의 일부를 상환합니다. 하지만 상환 계획의 초기에는 대부분의 상환금이 이자로 지불됩니다. 대부분의 주택 구매자는 처음에는 자산이 적기 때문에 최소 5년 이상 주택에 거주할 계획을 세워야 합니다. 

관심

이자는 대출 기관이 대출을 통해 얻는 수익입니다. 대출 기관은 선의로 대출을 제공하는 것이 아닙니다. 그들은 상품을 판매하는 것입니다. 여러분은 돈을 미리 받을 수 있는 특권에 대한 대가를 지불하는 것입니다. 

이자는 모든 모기지 페이먼트의 일부이며, 이자율이 높을수록 월 페이먼트가 증가합니다. 월별 모기지 상환액을 파악하려면 할부 상환 일정을 참조하세요. 

세금

모든 주택 소유자는 재산세를 납부해야 합니다. 현금 구매자는 연간 고지서를 받게 되지만, 모기지가 있는 주택 소유자는 일반적으로 월별 세금 납부액을 월별 모기지 상환액에 합산합니다. 

세금을 납부하면 월 납부액이 늘어나지만, 집이 압류되는 것을 방지할 수 있으며, 이런 방식으로 세금을 납부하면 매년 초에 예상치 못한 고지서를 받지 않아도 됩니다. 

재산세 고지서는 매년 수천 달러에 달할 수 있으므로 모기지에 납부하는 것이 일반적으로 예산을 절약할 수 있습니다.  

보험

많은 대출에는 모기지 보험이 포함되어 있으며, 특히 계약금이 20%보다 적은 경우 더욱 그렇습니다. 일부 모기지 거래는 계약 체결 시 모기지 보험료를 지불해야 하지만, 대부분은 월 모기지 페이먼트에 보험료를 포함시킵니다. 

때로는 20% 자산을 달성한 후 모기지 보험을 해지하여 월 납입금을 낮출 수 있습니다. 

모기지 페이먼트 낮추기

월 모기지 페이먼트를 낮출 수 있는 몇 가지 옵션이 있습니다.

아직 주택을 구입하지 않았다면 계약금을 더 많이 저축하여 월 모기지 페이먼트를 낮출 수 있습니다. 

선납금을 많이 지불할수록 이자율이 낮아지고 모기지 보험을 피하거나 모기지 보험료를 낮게 받거나 아예 모기지 보험을 피할 수 있기 때문에 모기지 페이먼트가 줄어들게 됩니다. 또한 계약금이 높을수록 일반적으로 이자율이 낮아져 납부 금액에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 

신용 점수가 높을수록 이자율이 낮아지므로 신용 점수를 높이는 것도 도움이 될 수 있습니다. 

선택 30년 모기지 를 통해 15년 모기지 를 사용하면 이자율이 높아질 수 있지만 월 모기지 금액도 낮아집니다.

이미 주택을 구입한 경우 재융자를 통해 페이먼트를 낮출 수 있습니다. 재융자는 대출 기간을 연장하거나 모기지 보험을 없애거나 이자율을 낮추거나 위의 모든 방법을 통해 도움이 될 수 있습니다. 알렉스 도스가 적합한 재융자 프로그램을 선택할 수 있도록 도와드립니다. 

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