A Lei Dodd-Frank foi a resposta do governo à crise hipotecária de 2008. Seu objetivo era acabar com as práticas de empréstimos arriscados e estabelecer várias novas autoridades e agências para supervisionar a estabilidade do mercado.
Algumas partes importantes da Lei Dodd-Frank que os mutuários de hipotecas devem conhecer incluem:
- Os bancos foram forçados a aumentar suas exigências de reserva.
- Disposições que impedem que os corretores de hipotecas recebam comissões mais altas sobre empréstimos com taxas e juros mais altos.
- Impede que os originadores de hipotecas direcionem os mutuários para empréstimos que resultem no pagamento mais alto para eles, apenas porque isso resultará no pagamento mais alto.
- Exige que os credores divulguem informações em um formato que seja fácil de ler e entender.
- Fortaleceu e expandiu as proteções e os incentivos para denunciantes.
- Ela dá ao Federal Reserve Board mais autoridade para proibir termos de empréstimos enganosos, injustos ou predatórios.
- Ele estabelece padrões mínimos para todos os produtos hipotecários.
- Ela impede que os credores hipotecários emitam um empréstimo, a menos que possam determinar, de forma razoável, que o mutuário poderá pagar o empréstimo.
- Proíbe determinadas penalidades de pagamento antecipado de hipotecas.
- Estabeleceu o Escritório de Aconselhamento Habitacional que fornece aos consumidores informações, programas educacionais e assistência a tomadores de empréstimos hipotecários.
- Os prestadores de serviços hipotecários não podem obter seguro de colocação forçada sem alguma base razoável para acreditar que o mutuário não tenha mantido um seguro de propriedade.
- Os credores são obrigados a obter uma avaliação por escrito da propriedade antes de conceder uma hipoteca de alto risco, às custas do credor.
Os críticos da lei afirmam que toda a regulamentação rígida torna a aquisição da casa própria mais cara para os consumidores ao aumentar o custo do financiamento hipotecário, tornando mais difícil para os mutuários de baixa renda obter uma casa, bem como para os compradores de primeira viagem. Também pode ter empurrado mais atividade de empréstimo hipotecário para empresas hipotecárias não bancárias.
No entanto, a situação não é tão desanimadora quanto alguns especialistas fazem parecer. Ainda há muitos programas voltados para compradores de primeira viagem e compradores de baixa renda. Ainda é possível obter uma hipoteca com entrada zero se você escolher o programa certo, ou uma hipoteca com entrada baixa.
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Aqui no Grupo Doce, não precisávamos de padrões regulatórios especiais para tratar nossos mutuários com o mais alto nível de respeito e oferecer os produtos de empréstimo adequados para eles. elesnão para nós. Consideramos essas disposições como uma questão de integridade básica muito antes de serem incluídas na lei.
Estamos comprometidos com o uso de práticas de subscrição responsáveis e com o fornecimento de informações e orientações que podem ajudá-lo a comprar um imóvel.
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