Três dias depois de solicitar uma hipoteca, você receberá um documento de três páginas chamado Mortgage Loan Estimate (Estimativa de Empréstimo Hipotecário).
A lei exige que os credores residenciais lhe forneçam esse documento padronizado para que você possa tomar uma decisão informada sobre se o empréstimo imobiliário proposto é adequado para você. Você deve receber esse documento tanto para novas hipotecas quanto para refinanciamento de hipotecas. O documento também ajuda os mutuários a comparar as ofertas dos credores, a fazer um orçamento para a casa própria e a se preparar para o fechamento.
A estimativa é conhecida como uma estimativa de "boa fé", o que significa que os números não são finais.
O que está incluído na estimativa?
Você encontrará as seguintes informações em sua estimativa:
- A taxa de juros e a taxa percentual anual (APR)
- Taxas de originação
- Se está sendo oferecida uma trava de taxa de juros
- Quando o bloqueio expira
- Custos de fechamento detalhados
- O valor que você precisará levar para o fechamento
- Impostos estimados
- Estimativa de seguro
- Avaliações estimadas
- Termos do empréstimo
- Pagamentos projetados
- Tipo de empréstimo
- Valor do empréstimo
- Penalidades de pré-pagamento
- Se o empréstimo inclui pagamentos em balão
Essas informações podem ajudá-lo a comparar os credores e podem até mesmo ajudá-lo a negociar com o credor de sua preferência.
Clique aqui para ver um exemplo de um formulário de estimativa de empréstimo.
Veja também: O papel das avaliações na compra de imóveis
Como usar sua estimativa de empréstimo hipotecário
Você pode usar sua Estimativa de Empréstimo das seguintes maneiras:
- Para avaliar se você pode pagar a hipoteca.
- Para comprar casas dentro de seu orçamento.
- Para comparar as ofertas dos credores.
- Para negociar com os credores.
- Economizar dinheiro suficiente para o fechamento.
Sua Estimativa de Empréstimo deve reduzir ou eliminar surpresas na mesa de fechamento.
Veja também: Da solicitação à aprovação: Um guia para o processo de subscrição de empréstimos
O que acontece se os números finais forem significativamente diferentes de sua estimativa de empréstimo hipotecário?
Algumas cobranças podem mudar entre a estimativa do empréstimo hipotecário e a divulgação do fechamento, inclusive:
- Taxas de serviços de terceiros
- Taxas de juros (se sua taxa não estiver fixada)
- Prêmios de seguro residencial
- Depósitos iniciais em conta de garantia
- Juros pré-pagos
- Taxas de registro
Algumas cobranças não podem ser alteradas:
- Taxas de avaliação
- Taxas do credor
- Taxas de originação
- Taxas de subscrição
- Impostos de transferência
Você tem o direito de perguntar ao seu credor por que quaisquer taxas ou tarifas foram alteradas. Se não ficar satisfeito com a explicação, você pode mudar de credor antes do fechamento. Se o credor tiver feito alterações ilegais, você poderá ter o direito a uma indenização.
Veja também: O guia completo dos custos de fechamento para compradores de imóveis
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Perguntas frequentes
O que observar ao comparar estimativas de empréstimos?
Ao comparar estimativas de empréstimos, preste atenção à taxa de juros, ao pagamento mensal, aos custos de fechamento e às taxas. Verifique se o empréstimo tem pontos, penalidades de pré-pagamento ou taxas ajustáveis. Observe o custo total ao longo do tempo, não apenas o valor mensal. Isso o ajudará a ver qual empréstimo é mais acessível e mais fácil de administrar, especialmente se você estiver compra de um condomínio ou outro tipo de propriedade.
Qual é a precisão da estimativa do empréstimo?
Precisão: Os credores têm de fornecer detalhes claros e corretos na Estimativa de Empréstimo oficial. Isso significa que a taxa de juros, os custos de fechamento e os termos do empréstimo são mais confiáveis do que uma cotação básica.
O que é uma estimativa de empréstimo?
Uma estimativa de empréstimo é um formulário de três páginas que você recebe do seu credor depois de solicitar uma hipoteca. Ele mostra detalhes importantes, como o valor do empréstimo, a taxa de juros, os pagamentos mensais, os custos de fechamento e outras taxas. Normalmente, você o recebe dentro de três dias úteis após a solicitação. Esse formulário deixa claro o que você pagará ao longo do tempo, para que não haja surpresas mais tarde.
Qual é a finalidade da estimativa de empréstimo?
O objetivo de uma estimativa de empréstimo é mostrar a você todos os custos de sua hipoteca antecipadamente, inclusive impostos e seguros. Ela permite que você compare ofertas, evite cobranças ocultas e encontre um empréstimo que se ajuste ao seu orçamento. Reunião requisitos para compra de casa como pontuação de crédito, pagamento da entrada e comprovação de renda são fundamentais para a qualificação.
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