Como entender as estimativas de empréstimos imobiliários

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Como entender as estimativas de empréstimos imobiliários | The Doce Group

Três dias depois de solicitar uma hipoteca, você receberá um documento de três páginas chamado Mortgage Loan Estimate (Estimativa de Empréstimo Hipotecário). 

A lei exige que os credores residenciais lhe forneçam esse documento padronizado para que você possa tomar uma decisão informada sobre se o empréstimo imobiliário proposto é adequado para você. Você deve receber esse documento tanto para novas hipotecas quanto para refinanciamento de hipotecas. O documento também ajuda os mutuários a comparar as ofertas dos credores, a fazer um orçamento para a casa própria e a se preparar para o fechamento. 

A estimativa é conhecida como uma estimativa de "boa fé", o que significa que os números não são finais.

O que está incluído na estimativa?

Você encontrará as seguintes informações em sua estimativa: 

  • A taxa de juros e a taxa percentual anual (APR)
  • Taxas de originação
  • Se está sendo oferecida uma trava de taxa de juros
  • Quando o bloqueio expira
  • Custos de fechamento detalhados
  • O valor que você precisará levar para o fechamento
  • Impostos estimados
  • Estimativa de seguro
  • Avaliações estimadas
  • Termos do empréstimo
  • Pagamentos projetados
  • Tipo de empréstimo
  • Valor do empréstimo
  • Penalidades de pré-pagamento
  • Se o empréstimo inclui pagamentos em balão

Essas informações podem ajudá-lo a comparar os credores e podem até mesmo ajudá-lo a negociar com o credor de sua preferência. 

Clique aqui para ver um exemplo de um formulário de estimativa de empréstimo.

Veja também: O papel das avaliações na compra de imóveis

Como usar sua estimativa de empréstimo hipotecário

Você pode usar sua Estimativa de Empréstimo das seguintes maneiras:

  • Para avaliar se você pode pagar a hipoteca.
  • Para comprar casas dentro de seu orçamento.
  • Para comparar as ofertas dos credores.
  • Para negociar com os credores.
  • Economizar dinheiro suficiente para o fechamento.

Sua Estimativa de Empréstimo deve reduzir ou eliminar surpresas na mesa de fechamento. 

Veja também: Da solicitação à aprovação: Um guia para o processo de subscrição de empréstimos

O que acontece se os números finais forem significativamente diferentes de sua estimativa de empréstimo hipotecário?

Algumas cobranças podem mudar entre a estimativa do empréstimo hipotecário e a divulgação do fechamento, inclusive:

  • Taxas de serviços de terceiros
  • Taxas de juros (se sua taxa não estiver fixada)
  • Prêmios de seguro residencial
  • Depósitos iniciais em conta de garantia
  • Juros pré-pagos
  • Taxas de registro

Algumas cobranças não podem ser alteradas:

  • Taxas de avaliação
  • Taxas do credor
  • Taxas de originação
  • Taxas de subscrição
  • Impostos de transferência

Você tem o direito de perguntar ao seu credor por que quaisquer taxas ou tarifas foram alteradas. Se não ficar satisfeito com a explicação, você pode mudar de credor antes do fechamento. Se o credor tiver feito alterações ilegais, você poderá ter o direito a uma indenização. 

Veja também: O guia completo dos custos de fechamento para compradores de imóveis

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Escrito por:

Alex Doce

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