Três dias depois de solicitar uma hipoteca, você receberá um documento de três páginas chamado Mortgage Loan Estimate (Estimativa de Empréstimo Hipotecário).
A lei exige que os credores residenciais lhe forneçam esse documento padronizado para que você possa tomar uma decisão informada sobre se o empréstimo imobiliário proposto é adequado para você. Você deve receber esse documento tanto para novas hipotecas quanto para refinanciamento de hipotecas. O documento também ajuda os mutuários a comparar as ofertas dos credores, a fazer um orçamento para a casa própria e a se preparar para o fechamento.
A estimativa é conhecida como uma estimativa de "boa fé", o que significa que os números não são finais.
O que está incluído na estimativa?
Você encontrará as seguintes informações em sua estimativa:
- A taxa de juros e a taxa percentual anual (APR)
- Taxas de originação
- Se está sendo oferecida uma trava de taxa de juros
- Quando o bloqueio expira
- Custos de fechamento detalhados
- O valor que você precisará levar para o fechamento
- Impostos estimados
- Estimativa de seguro
- Avaliações estimadas
- Termos do empréstimo
- Pagamentos projetados
- Tipo de empréstimo
- Valor do empréstimo
- Penalidades de pré-pagamento
- Se o empréstimo inclui pagamentos em balão
Essas informações podem ajudá-lo a comparar os credores e podem até mesmo ajudá-lo a negociar com o credor de sua preferência.
Clique aqui para ver um exemplo de um formulário de estimativa de empréstimo.
Veja também: O papel das avaliações na compra de imóveis
Como usar sua estimativa de empréstimo hipotecário
Você pode usar sua Estimativa de Empréstimo das seguintes maneiras:
- Para avaliar se você pode pagar a hipoteca.
- Para comprar casas dentro de seu orçamento.
- Para comparar as ofertas dos credores.
- Para negociar com os credores.
- Economizar dinheiro suficiente para o fechamento.
Sua Estimativa de Empréstimo deve reduzir ou eliminar surpresas na mesa de fechamento.
Veja também: Da solicitação à aprovação: Um guia para o processo de subscrição de empréstimos
O que acontece se os números finais forem significativamente diferentes de sua estimativa de empréstimo hipotecário?
Algumas cobranças podem mudar entre a estimativa do empréstimo hipotecário e a divulgação do fechamento, inclusive:
- Taxas de serviços de terceiros
- Taxas de juros (se sua taxa não estiver fixada)
- Prêmios de seguro residencial
- Depósitos iniciais em conta de garantia
- Juros pré-pagos
- Taxas de registro
Algumas cobranças não podem ser alteradas:
- Taxas de avaliação
- Taxas do credor
- Taxas de originação
- Taxas de subscrição
- Impostos de transferência
Você tem o direito de perguntar ao seu credor por que quaisquer taxas ou tarifas foram alteradas. Se não ficar satisfeito com a explicação, você pode mudar de credor antes do fechamento. Se o credor tiver feito alterações ilegais, você poderá ter o direito a uma indenização.
Veja também: O guia completo dos custos de fechamento para compradores de imóveis
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Perguntas frequentes
What to look at when comparing loan estimates?
When you compare loan estimates, pay attention to the interest rate, monthly payment, closing costs, and fees. Check if the loan has points, prepayment penalties, or adjustable rates. Look at the total cost over time, not just the monthly amount. This will help you see which loan is more affordable and easier to manage, especially if you’re buying a condo or another type of property.
How accurate is the loan estimate?
Accuracy: Lenders have to give clear and correct details on the official Loan Estimate. This means the interest rate, closing costs, and loan terms are more trustworthy than a basic quote.
What is a loan estimate?
A loan estimate is a three-page form you get from your lender after you apply for a mortgage. It shows important details like the loan amount, interest rate, monthly payments, closing costs, and other fees. You usually receive it within three business days after applying. This form makes it clear what you will pay over time, so there are no surprises later.
What is the purpose of the loan estimate?
The purpose of a loan estimate is to show you all the costs of your mortgage upfront, including taxes and insurance. It lets you compare offers, avoid hidden charges, and find a loan that fits your budget. Meeting home purchase requirements like credit score, down payment, and income proof is key to qualifying.
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