Empréstimos DSCR da Flórida

Libere o potencial de seus investimentos imobiliários com os empréstimos DSCR da Flórida. Projetados para priorizar o potencial de renda de sua propriedade em vez de sua renda pessoal, os empréstimos DSCR (Debt Service Coverage Ratio) facilitam a expansão de seu portfólio e o crescimento de seus investimentos.

Encontre tudo o que você precisa saber sobre os empréstimos DSCR da Flórida, incluindo os principais benefícios, critérios de elegibilidade e como podemos ajudá-lo a garantir o melhor financiamento para sua propriedade de investimento.

Pontos principais

Qualifique-se para um empréstimo DSCR da Flórida com base na renda potencial de sua propriedade de investimento e não na renda pessoal. Não é necessário ter emprego.

Adaptado para investidores imobiliários, especialmente aqueles com várias propriedades ou situações de renda únicas.

Desfrute de padrões de subscrição mais flexíveis em comparação com os empréstimos tradicionais para propriedades de investimento.

Não é necessário calcular a renda pessoal.

O que são empréstimos DSCR da Flórida?

Os empréstimos DSCR da Flórida são uma solução de financiamento exclusiva para investidores imobiliários que desejam começar a investir ou expandir seu portfólio atual no estado. Os empréstimos DSCR se concentram no potencial de geração de renda da propriedade e não na renda pessoal do mutuário. Essa abordagem é particularmente vantajosa para investidores que possuem várias propriedades ou têm situações financeiras complexas que podem não atender aos critérios tradicionais de empréstimo.

Com os empréstimos DSCR, a ênfase está na capacidade do imóvel de cobrir seu próprio empréstimo hipotecário e despesas operacionais, proporcionando uma maneira mais simplificada e eficiente para os investidores expandirem seus portfólios. Nossa experiência em empréstimos DSCR garante que possamos orientá-lo sobre as complexidades desse tipo de financiamento, ajudando-o a aproveitar ao máximo seus investimentos imobiliários.

Seja para adquirir novas propriedades ou refinanciar as existentes, os empréstimos DSCR fornecidos pelo Doce Group oferecem a flexibilidade e a eficiência de que você precisa para ter sucesso no competitivo mundo do investimento imobiliário.

Empréstimo DSCR

Vantagens do empréstimo DSCR

Concentre-se na renda da propriedade, e não na renda pessoal, para a qualificação do empréstimo.
Adequado para investidores com declarações fiscais complexas ou renda pessoal flutuante.
Adequado para mutuários desempregados ou para aqueles que não podem documentar sua renda.
Processo de aprovação potencialmente mais rápido.
Envolve uma quantidade substancialmente menor de papelada.

Desvantagens do empréstimo DSCR

Taxas de juros um pouco mais altas em comparação com os empréstimos hipotecários convencionais.
A entrada do empréstimo DSCR na Flórida geralmente começa em 15%, embora a maioria dos credores exija de 20 a 25%.
Há um risco de inadimplência se as propriedades não conseguirem gerar receita suficiente para cumprir as obrigações de pagamento do empréstimo.
Não é adequado para residências primárias.

Quais são os requisitos de empréstimo DSCR na Flórida?

Na Flórida, os requisitos de empréstimo DSCR podem variar de acordo com o credor; no entanto, os critérios comuns de elegibilidade incluem:

A maioria dos programas DSCR exige um índice de pelo menos 1, mas no The Doce Group oferecemos índices tão baixos quanto 0,75 ou nenhum índice.
Deve ser usado para uma propriedade de aluguel que gere renda, como uma residência unifamiliar, uma unidade multifamiliar, um condomínio ou um aluguel de curto prazo listado no Airbnb ou VRBO.
Uma pontuação FICO de crédito mínima de 620, embora os mutuários com 680 ou mais se qualifiquem para melhores taxas de juros e condições de empréstimo.
Normalmente, os credores pedem uma entrada de 20-25% do preço de compra, que pode variar dependendo da situação financeira do mutuário e do potencial de renda da propriedade. Nossos programas DSCR permitem pagamentos de entrada tão baixos quanto 15%.

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Perguntas frequentes (FAQs)

O que é um empréstimo DSCR?

Um empréstimo DSCR é uma hipoteca que avalia a capacidade de uma propriedade de gerar renda suficiente para cobrir os pagamentos anuais da hipoteca. Os credores avaliam o DSCR (Índice de Cobertura do Serviço da Dívida) da propriedade, que mede sua capacidade de gerar renda suficiente para cobrir as obrigações da dívida.

Como funciona o empréstimo DSCR?

Um empréstimo DSCR difere de um empréstimo tradicional porque se baseia no potencial de renda de aluguel de uma propriedade e não na renda pessoal do mutuário. Uma vez aprovado o empréstimo, os investidores podem usá-lo para comprar ou refinanciar propriedades de aluguel sem passar por um extenso processo de verificação de renda pessoal. Em vez disso, os credores se concentram no fluxo de caixa da propriedade para determinar se ela se qualifica. Embora esses empréstimos ofereçam uma grande flexibilidade para os investidores imobiliários, eles normalmente têm taxas de juros mais altas e exigências de entrada maiores em comparação com as hipotecas convencionais.

Como a elegibilidade é determinada?

A elegibilidade para um empréstimo DSCR baseia-se na capacidade da propriedade de gerar renda de aluguel suficiente para cobrir os pagamentos da dívida, e não na renda pessoal do mutuário. Os credores calculam o Índice de Cobertura do Serviço da Dívida (DSCR) dividindo a receita operacional líquida (NOI) da propriedade pelas obrigações mensais da dívida. Um índice mais alto indica um fluxo de caixa mais forte, tornando o mutuário um risco menor.

Além do DSCR, os credores consideram fatores como a pontuação de crédito, a relação empréstimo/valor (LTV), o tipo de propriedade e as reservas de caixa. Os mutuários, mais comumente, precisam ter uma pontuação de crédito de pelo menos 620, embora pontuações mais altas possam levar a melhores condições. É comum um pagamento de entrada de 20-25%, sendo que os índices DSCR mais baixos geralmente exigem reservas maiores ou patrimônio líquido mais alto. Alguns credores também avaliam o aluguel de mercado da propriedade em comparação com a renda real do aluguel para garantir a sustentabilidade.

Quem é o candidato ideal para um empréstimo DSCR na Flórida?

Um empréstimo DSCR na Flórida é mais adequado para investidores imobiliários que desejam comprar ou refinanciar propriedades de aluguel sem usar a renda pessoal para qualificação. Isso se aplica a:

Indivíduos autônomos que não têm renda W-2 ou que preferem ignorar a extensa documentação fiscal.
Investidores novos e experientes que buscam aumentar seus portfólios de aluguel.
Compradores de fora do estado ou internacionais que buscam oportunidades de investimento na Flórida sem um histórico de renda nos EUA.
Investidores em aluguéis de curto prazo que têm como alvo locais de alta demanda, como Miami, Orlando ou Tampa, para plataformas como Airbnb e VRBO.

Quais são as taxas atuais de empréstimo DSCR na Flórida?

As taxas atuais de empréstimo DSCR na Flórida variam entre 6% e 8% (normalmente). No entanto, a taxa exata para a qual você se qualifica depende de fatores como pontuação de crédito, relação empréstimo/valor (LTV), relação DSCR e tipo de propriedade. Os mutuários com perfis financeiros sólidos podem garantir taxas mais baixas, enquanto aqueles com fatores de risco mais altos podem ver taxas na extremidade superior da faixa.

É necessário ser um investidor imobiliário para solicitar um empréstimo DSCR na Flórida?

Não, você não precisa ser um investidor imobiliário profissional para solicitar um empréstimo DSCR na Flórida, mas o empréstimo é projetado especificamente para propriedades de aluguel que geram renda. Isso significa que, mesmo que seja um investidor de primeira viagem ou alguém que queira comprar um imóvel para aluguel para obter renda passiva, você ainda pode se qualificar.

Para que você pode usar um empréstimo DSCR?

Um empréstimo DSCR pode ser usado para refinanciar ou comprar imóveis para aluguel, inclusive residências unifamiliares, unidades multifamiliares, condomínios e townhomes destinados a renda de aluguel de longo ou curto prazo. Os investidores também podem usar esses empréstimos para financiar aluguéis de férias em plataformas como Airbnb e VRBO.

Além disso, os empréstimos DSCR permitem que os investidores imobiliários refinanciem as propriedades existentes, garantam melhores condições ou retirem o patrimônio para expandir seus portfólios. Eles também são úteis para investimentos do tipo "fix-and-hold", em que as propriedades são reformadas e alugadas. Entretanto, os empréstimos DSCR não podem ser usados para residências primárias, pois são estritamente para propriedades geradoras de renda.

Posso usar um empréstimo DSCR para uma residência principal?

Não, os empréstimos DSCR não podem ser usados para residências primárias - somente para propriedades de aluguel, incluindo arrendamentos de longo prazo e aluguéis de férias de curto prazo.

Quais são os termos típicos de um empréstimo DSCR?

Os termos podem variar, mas geralmente envolvem taxas de juros e adiantamentos mais altos do que os empréstimos convencionais. Oferecemos empréstimos DSCR fixos de 30 anos e programas ARM com prazo de empréstimo.