Refinanciar sua hipoteca pode ser intimidador, mas muitas vezes pode colocá-lo em uma situação financeira melhor. O truque é saber como e quando solicitar um refinanciamento.
Em geral, há cinco situações em que o refinanciamento pode ser uma boa ideia.
Quando sua taxa de juros é mais alta do que a média atual.
Taxas de juros altas significam pagamentos altos de hipoteca. Elas também significam pagar muito mais ao longo da vida de seu empréstimo.
As taxas de juros têm sido altas há algum tempo, mas ocorrem cortes. Além disso, sua taxa de juros inicial pode ter sido mais alta do que a média graças à situação de seu crédito, à avaliação de sua casa ou a uma dúzia de outros fatores.
Obviamente, uma taxa de juros mais baixa não é garantida. O negócio ainda deve fazer sentido para o credor. Mas se você observar uma queda nas taxas de juros médias ou se o seu crédito melhorar significativamente, talvez valha a pena arriscar.
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Quando você quiser aproveitar o patrimônio líquido de sua casa.
Um refinanciamento para saque permite que você utilize o patrimônio líquido de sua casa. Esse tipo de refinanciamento pode ser a única opção para proprietários que desejam fazer reparos ou reformas significativas em suas casas.
Esse tipo de refinanciamento pode ser uma ótima ideia, pois pode aumentar imediatamente o valor de sua casa e, ao mesmo tempo, preservar sua capacidade de viver feliz dentro dela.
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Quando seus pagamentos atuais são muito altos.
Taxas de juros mais baixas não são a única maneira de reduzir os pagamentos. Por exemplo, você pode transformar uma hipoteca de 15 anos em uma hipoteca de 30 anos para reduzir os pagamentos aumentando o prazo do empréstimo.
Você também pode usar um refinanciamento de entrada, que lhe permite fazer um pagamento substancial para reduzir o saldo do empréstimo. Depois de fazer isso, a relação empréstimo/valor mais baixa pode permitir que você também reduza seus pagamentos.
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Quando você começa com um ARM.
As hipotecas com taxas ajustáveis são arriscadas e podem ser estressantes se você não conseguir absorver as flutuações de pagamento.
À medida que as taxas aumentam, seu pagamento mensal também aumenta. Um refinanciamento pode ajudá-lo a suavizar seu cronograma de pagamento para algo que você possa prever e administrar.
Quando você quiser adicionar ou remover um mutuário.
O casamento é o motivo mais comum pelo qual alguém pode querer adicionar outra parte a uma hipoteca, e o divórcio é o motivo mais comum pelo qual alguém pode querer removê-la.
Adicionar um herdeiro à hipoteca também pode ser uma medida a ser tomada para fins de planejamento patrimonial.
Não há como fazer nenhum dos dois sem refinanciar a hipoteca. Em geral, você pode fazer isso mesmo que sua pontuação de crédito tenha caído, pois há opções de refinanciamento disponíveis para aqueles com pontuações de crédito mais baixas.
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