Programme für Erstkäufer in Florida: Vereinfachen Sie Ihren Weg zum Wohneigentum

Wussten Sie, dass es in Florida exklusive Programme für Erstkäufer, Zuschüsse und Hypothekendarlehen gibt, die den Erwerb von Wohneigentum erschwinglicher machen sollen?

Wenn Sie die verschiedenen Arten und Qualifikationen nicht kannten oder nicht vollständig kennen, machen Sie sich keine Sorgen. Wir erläutern den Ablauf eines Hypothekendarlehens und stellen die besten Darlehensoptionen und Förderprogramme für Erstkäufer von Wohneigentum vor. Finden Sie heraus, welche finanziellen Hilfen für Sie in Frage kommen, und machen Sie den ersten Schritt in Richtung Wohneigentum.

Wichtige Punkte

Von der Wohnungssuche über die Angebotserstellung bis hin zum Vertragsabschluss begleiten wir Sie bei jedem Schritt.

Erfahren Sie, wie Sie ein effektives Budget für Ihren Kauf aufstellen können und wie wichtig es ist, eine Vorabgenehmigung für ein Hypothekendarlehen zu erhalten.

Erkunden Sie Darlehensoptionen wie FHA-Darlehen, USDA-Darlehen, Steuergutschriften und Programme für den erstmaligen Hauskauf in Florida, die Vorteile wie niedrigere Anzahlungen und weniger strenge Kreditanforderungen bieten.

Was bedeutet es, ein Erstkäufer von Wohneigentum zu sein?

Um als Erstkäufer in Frage zu kommen, dürfen Sie in den letzten drei Jahren keinen Erstwohnsitz besessen und bewohnt haben. Auch wenn der Begriff etwas anderes vermuten lässt, bedeutet dies nicht, dass Sie zum allerersten Mal ein Haus kaufen müssen, sondern nur, dass Sie in letzter Zeit keins besessen haben. Diese Definition, die von der IRS aufgestellt und in diesem Datenblatt zur Steuergutschriftgilt im Großen und Ganzen für verschiedene Programme zum Erwerb von Wohneigentum in Florida und anderswo.

Die Kriterien für den Status als Erstkäufer von Wohneigentum und die Voraussetzungen für die Gewährung von Wohnungsbaudarlehen und Förderprogrammen sind relativ flexibel. Dadurch können mehr Menschen, auch solche, die nach einem Mietverhältnis oder anderen Lebensumständen wieder ein Eigenheim erwerben wollen, diese Möglichkeiten nutzen.

Programme für den erstmaligen Erwerb von Wohneigentum in Florida,
Hypothekendarlehen und Zuschüsse

Hypothekendarlehen

FHA-Darlehen:

Das FHA-Darlehensprogramm ist eine beliebte Option, um die Hürden für den Erwerb eines Eigenheims für Erstkäufer zu senken - insbesondere in Bezug auf die Anforderungen an die Anzahlung und die Kreditwürdigkeit.

Um sich für ein FHA-Darlehen zu qualifizieren, brauchen Sie nur eine Kreditwürdigkeit von 550 oder mehr. Und da es keine Einkommensgrenzen gibt, steht das FHA-Darlehensprogramm einem breiten Kreis von potenziellen Käufern offen, darunter auch solchen, die zu viel verdienen, um in den Genuss herkömmlicher Förderprogramme für Hauskäufer zu kommen. Auch Nicht-Erstkäufer von Eigenheimen sind förderfähig.

Der Nachteil? Sie müssen eine private Hypothekenversicherung (Private Mortgage Insurance, PMI) abschließen, eine zusätzliche monatliche Ausgabe in Höhe von etwa 0,55% Ihres Kreditbetrags pro Jahr. Dies gilt für alle FHA-Darlehen und nicht nur für solche mit Anzahlungen unter 20%.

Konventionelle Hypotheken:

Als Erstkäufer sind Sie wahrscheinlich am ehesten mit konventionellen Hypotheken vertraut, die für Käufer, die ein Haus in Florida finanzieren möchten, der gängige Weg sind.

Herkömmliche Hypothekendarlehen sind flexibel und bieten viele Möglichkeiten, wie Ihr Darlehen strukturiert ist: fester Zinssatz vs. variabler Zinssatz, 10- oder 15-jährige Darlehen vs. 20-25- oder 30-jährige Darlehen, usw. Sie bieten niedrigere Zinssätze als Privatkredite und erfordern keine Hypothekenversicherung, wenn Sie mindestens 20% anzahlen, aber Sie müssen eine hohe Zulassungsschwelle erfüllen, die eine Kreditwürdigkeit von (normalerweise) 620 oder höher und ein Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) unter 50% umfasst.

USDA-Darlehen:

USDA-Darlehen bieten 0%-Anzahlungsfinanzierung und niedrige Zinssätze für Erstkäufer, die ein Haus in einem zugelassenen ländlichen Gebiet erwerben möchten. Das Programm umfasst auch Baudarlehen für qualifizierte Hauskäufer, die eine ländliche Immobilie von Grund auf neu bauen wollen.

Sie können für ein USDA-Darlehen in Frage kommen, wenn Sie 80% oder weniger des medianen Haushaltseinkommens in Ihrem Bezirk verdienen. Hauskäufer, die etwas mehr verdienen, können sich nach USDA-garantierten Darlehen umsehen, die von dritten Kreditgebern ausgestellt werden, aber ähnliche Vorteile wie USDA-Darlehen bieten - einschließlich keiner Mindestkreditscore-Anforderung.

VA-Darlehen:

VA-Darlehen für Eigenheime bieten günstige Darlehenskonditionen für amerikanische Veteranen, Service-Mitglieder und ihre überlebenden Ehepartner (sofern sie nicht wieder heiraten).

Für VA-Darlehen muss keine Anzahlung geleistet werden, und eine Hypothekenversicherung ist nicht erforderlich. Als zusätzlicher Bonus sind die Abschlusskosten des Kreditgebers auf nur 1% des Darlehensbetrags für die Erstellungsgebühren und die damit verbundenen Bearbeitungskosten gedeckelt.

Diese Darlehen werden von der VA unterstützt und von dritten Kreditgebern vergeben. Das bedeutet, dass die Zinssätze und Zulassungsvoraussetzungen je nach Kreditgeber variieren, obwohl alle VA-Darlehen mit geringeren Vorlaufkosten und deutlich niedrigeren Anforderungen an die Kreditwürdigkeit als herkömmliche Hypotheken verbunden sind.

Programme für erstmalige Hauskäufer in Florida:

Das Florida Housing Homebuyer Loan Program:

Die Florida Housing Hauskäufer-Darlehensprogramm vergibt über zugelassene Kreditgeber und Finanzinstitute im ganzen Bundesstaat Ersthypothekendarlehen mit einer Laufzeit von 30 Jahren und festem Zinssatz an Erstkäufer von Wohneigentum.

Um sich zu qualifizieren, müssen Sie:

Arbeiten Sie mit einem teilnehmenden, zugelassenen Programmkreditgeber zusammen.
Sie müssen eine Kreditwürdigkeit von mindestens 640 Punkten haben.
Absolvieren Sie einen "genehmigten" Kurs zur Ausbildung von Hauskäufern.
Vergewissern Sie sich, dass der Kaufpreis innerhalb der vom Bezirk festgelegten Grenzen liegt.
Sie müssen über ein Einkommen verfügen, das innerhalb der vom Bezirk festgelegten Grenzen liegt.
Sie müssen ein Erstkäufer sein, d. h. Sie dürfen in den letzten drei Jahren noch keinen Erstwohnsitz besessen und bewohnt haben.

Programm "Heimatstadt-Helden" in Florida

Qualifizierte Vollzeitbeschäftigte können sich bei der Programm "Heimatstadt-Helden" in Florida um Hypothekenzinsen unter dem Marktwert, reduzierte Vorauszahlungen und Unterstützung bei Anzahlungen und Abschlusskosten zu erhalten. Erhalten Sie Hilfe bei Ihrer Anzahlung und den Abschlusskosten durch eine aufgeschobene zweite Hypothek mit 0%-Zinsen und 30 Jahren Laufzeit. Dieses Darlehen erfordert keine monatlichen Zahlungen, muss aber vollständig zurückgezahlt werden, wenn Sie das Haus verkaufen, die erste Hypothek refinanzieren, das Eigentum übertragen oder das Haus nicht mehr als Hauptwohnsitz bewohnen. Das Florida Hometown Heroes-Darlehen ist nicht erlassbar.