Bei einer Cash-Out-Refinanzierung können Sie Ihr Eigenkapital nutzen, indem Sie beim Abschluss des neuen Kredits eine Pauschalzahlung erhalten. Sie nehmen eine neue Hypothek auf, deren Betrag höher ist als der derzeit geschuldete Betrag, und erhalten dann die Differenz ausbezahlt.
Cash-out-Refinanzierungen können eine hervorragende Möglichkeit sein, von steigenden Immobilienwerten zu profitieren, vor allem wenn Sie einen Pauschalbetrag für einen größeren Kauf benötigen.
Die Cash-Out-Refinanzierung bietet alle Vorteile einer normalen Refinanzierung, einschließlich der Möglichkeit, bessere Zinssätze und Konditionen zu erhalten, obwohl Sie Ihren aktuellen Kreditsaldo erhöhen.
Was ist der Unterschied zwischen einer Cash-Out-Refinanzierung und einem Home-Equity-Darlehen?
Ein Home-Equity-Darlehen ist eine zweite Hypothek. Sie können sogar zwei getrennte Kreditgeber und Pfandrechte haben, wenn Sie einen Eigenheimkredit aufnehmen.
Die Abschlusskosten sind bei einem Eigenheimdarlehen in der Regel niedriger, aber die Zinssätze sind in der Regel höher. Auch die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit sind bei Cash-out-Refinanzierungen in der Regel niedriger.
Siehe auch: Wie Sie Ihre Hypothek refinanzieren, Schritt für Schritt
Kann ich die Zinssätze mit einer Cash-out-Refinanzierung verbessern?
Ja, Sie haben möglicherweise noch die Möglichkeit, Ihre Zinssätze zu verbessern, vor allem wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit seit der letzten Kreditaufnahme verbessert hat.
Hoffen Sie auf einen niedrigeren Zinssatz, aber rechnen Sie nicht damit. Ungefähr 90% der Kreditnehmer nach einer Cash-out-Refinanzierung einen leichten Zinsanstieg verzeichnen. Auch Ihre Zahlungen könnten sich erhöhen.
Siehe auch: Wie Sie die Struktur Ihrer Hypothekenzahlung verstehen
Wie viel Geld erhalten Sie bei einer Cash-out-Refinanzierung?
Das kommt darauf an. Sie erhalten die Differenz zwischen Ihrem neuen Hypothekensaldo und Ihrem früheren, kleineren Hypothekensaldo.
Wenn Sie vorher $100.000 geschuldet haben und einen neuen Kredit von $150.000 aufnehmen, erhalten Sie $50.000, abzüglich aller Vorabgebühren.
Innerhalb der Grenzen Ihres Eigenkapitals können Sie Ihren Bargeldbedarf selbst bestimmen. Die meisten Kreditgeber bewilligen nur einen Kredit in Höhe von 80% des Wertes Ihres Hauses. Sie können auch weniger leihen, wenn Sie das möchten.
Siehe auch: Woran können Sie erkennen, ob Ihr Hypothekenmakler gute Arbeit für Sie leistet?
Wann sollten Sie eine Cash-out-Refinanzierung in Betracht ziehen?
Im Allgemeinen gibt es keine Beschränkungen für die Verwendung der Mittel, die Sie aus einer Cash-out-Refinanzierung erhalten, aber es gibt gute und schlechte Gründe, diese Art von Darlehen zu wählen.
Im Allgemeinen sollten Sie das Bargeld zur Verwirklichung wichtiger finanzieller Ziele verwenden, wie zum Beispiel:
- Renovierung oder Instandsetzung Ihres Hauses
- Abzahlung anderer höher verzinster Schulden
- Finanzierung einer Ausbildung
- Finanzierung anderer notwendiger und unumgänglicher Anschaffungen
- Zugriff auf die Anzahlung für eine Anlageimmobilie oder ein Ferienhaus
Denken Sie daran, dass die Aufstockung Ihres Kredits ein Risiko darstellt. Wenn sich Ihre Lebensumstände ändern und Sie die neue Hypothek nicht bezahlen können, könnten Sie Ihre Wohnung verlieren. Wenn Sie das Risiko eingehen, sollten Sie sich vergewissern, dass es dafür einen guten Grund gibt.
Erhalten Sie die besten Zinssätze und Konditionen für Ihre Cash-Out-Refinanzierung
Lassen Sie sich von Experten beraten, ob eine Cash-out-Refinanzierung für Sie eine gute Option ist. Vereinbaren Sie ein persönliches Beratungsgespräch mit Alex Doce, der Sie durch den Prozess führen und Ihnen helfen wird, solide finanzielle Entscheidungen zu treffen.