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Wiedereinstieg in den Wohnungsmarkt nach einem ungünstigen Kreditereignis

Wiedereinstieg in den Wohnungsmarkt nach ungünstigen Kreditereignissen Ist es möglich, nach einem Konkurs, einer Zwangsvollstreckung oder einem Leerverkauf ein Wohnungsbaudarlehen zu erhalten Kontaktieren Sie Alex Doce, um mehr zu erfahren

Wiedereinstieg in den Wohnungsmarkt nach einem ungünstigen Kreditereignis

Entgegen der landläufigen Meinung müssen Sie nicht über eine perfekte Kreditgeschichte verfügen, um ein Haus zu kaufen. Es ist wichtiger zu verstehen, was ein negatives Kreditereignis von Ihnen verlangen wird, nachdem es eingetreten ist.

Nach einem ungünstigen Kreditereignis werden Sie in der Regel:-

  • Sie müssen eine Wartezeit einhalten, bevor Sie eine Hypothek aufnehmen
  • Sie müssen diese Zeit nutzen, um Ihre Kreditwürdigkeit so weit wie möglich wiederherzustellen.
  • Sie müssen die richtige Hypothek für Ihre spezielle Situation abschließen

Ein Darlehen nach einem kürzlich erfolgten Kreditereignis bietet weniger strenge Zulassungskriterien als herkömmliche Darlehen. Diese Darlehen können es Ihnen auch ermöglichen, schneller in den Immobilienmarkt einzusteigen, als es die FHA-Darlehensanforderungen oder die konventionellen Darlehensanforderungen erlauben würden. Dennoch ist es nützlich zu wissen, wie die Wartezeiten für FHA- und konventionelle Darlehen aussehen. 

Was gilt als negatives Kreditereignis?

Jedes der folgenden Kreditereignisse kann es schwieriger machen, sich für bestimmte Hypotheken zu qualifizieren.

  • Kapitel 7
  • Kapitel 13
  • Leerverkäufe
  • Zwangsvollstreckung 
  • Zwangsvollstreckungsabtretung
  • Hypothekenabschreibungen

Unsere Darlehen für jüngste Kreditereignisse sind für Menschen gedacht, die eines dieser Ereignisse erlitten haben. 

Kapitel 7

Um ein Haus mit einem FHA-Darlehen nach einem Konkurs nach Kapitel 7 zu kaufen, müssen Sie die folgenden Voraussetzungen erfüllen.

  • Einhaltung einer zweijährigen Wartefrist
  • In diesen zwei Jahren alle Zahlungen pünktlich leisten
  • Erreichen Sie eine Kreditwürdigkeit von mindestens 580

Herkömmliche Kredite erfordern eine vierjährige Wartezeit, es sei denn, Sie können mildernde Umstände nachweisen, und verlangen in der Regel eine wesentlich höhere Kreditwürdigkeit. Die Erlangung einer hohen Kreditwürdigkeit ist nach Chapter 7 nicht unmöglich, aber Sie sollten sich bewusst sein, dass die Anforderungen höher sind. 

Kapitel 13 

Einige Personen können mit Genehmigung des Treuhänders ein Jahr nach Beginn der Rückzahlungsperiode nach Kapitel 13 einen FHA-Kredit beantragen.

Wenn Sie Ihren Rückzahlungsplan nach Kapitel 13 abgeschlossen haben, können Sie ein FHA-Darlehen ohne Wartezeit beantragen. 

Sie können einen konventionellen Kredit zwei Jahre nach dem Entlassungsdatum beantragen. Wenn Ihr Konkurs nach Kapitel 13 nicht entlassen, sondern aufgehoben wurde, müssen Sie vier Jahre ab dem Datum der Aufhebung warten. 

Leerverkäufe, Deed-in-Lieu, oder Ausbuchungen

FHA-Kreditgeber verlangen, dass Sie eine dreijährige Wartezeit nach dem aufgezeichneten Datum des Ereignisses zu unterziehen. 

Herkömmliche Kreditgeber verlangen eine vierjährige Wartezeit nach einer Abtretungsvereinbarung, einem Verkauf vor der Zwangsversteigerung (Leerverkauf) oder einer Abschreibung eines Hypothekenkontos. Wenn Sie mildernde Umstände nachweisen können, können Sie die Wartezeit unter Umständen auf zwei Jahre verkürzen.

Zwangsvollstreckung

Sie können drei Jahre nach der Zwangsvollstreckung ein FHA-Darlehen beantragen. 

Bei konventionellen Krediten gilt nach einer Zwangsvollstreckung eine Wartezeit von sieben Jahren. Wenn Sie mildernde Umstände nachweisen können, können Sie diese Wartezeit möglicherweise auf drei Jahre verkürzen. 

Kredit wiederherstellen

Wenn Sie nach einem ungünstigen Kreditereignis ein Haus kaufen möchten, ist es von Vorteil, Ihre Kreditwürdigkeit so weit wie möglich zu verbessern. 

Die Verbesserung Ihrer Punktzahl kann Ihnen neue Möglichkeiten eröffnen und Sie für niedrigere Zinssätze qualifizieren. 

Darüber hinaus ist die FHA-Darlehen möglicherweise nicht das Richtige für Ihre Umstände, wie sie haben niedrigere Darlehen Grenzen und verlangen, dass Sie zu Hypotheken-Versicherung, auch wenn nach unten 20% oder mehr.

Möglicherweise können Sie Ihren Kredit wiederherstellen, indem Sie eine kleine, gesicherte Kreditkarte aufnehmen, einen sehr kleinen Teil Ihres verfügbaren Kredits verwenden und die Karte jeden Monat pünktlich und vollständig abbezahlen. 

Die Wahl des richtigen Kredits 

Unsere aktuellen Kreditereignisdarlehen bieten im Vergleich zu konventionellen Darlehen kürzere Wartezeiten. 

Wir prüfen die Darlehen von Fall zu Fall und wenden mildere Kriterien für die Förderfähigkeit an. Wenn Sie Probleme mit Ihrer Kreditwürdigkeit haben, können wir Sie bei der Beantragung eines FHA-Darlehens unterstützen oder Ihnen helfen, ein Darlehen über eines unserer anderen Programme zu erhalten.  

Wenn Sie keinen Vertrag abschließen FHA-Darlehenmüssen Sie entsprechend planen. Möglicherweise benötigen Sie eine größere Anzahlung und müssen höhere Zinsen zahlen. Nichtsdestotrotz haben Sie nach den jüngsten Schwierigkeiten eine zweite Chance, ein Eigenheim zu erwerben. 

Geben Sie die Hoffnung nicht auf. Finden Sie das richtige Hypothekendarlehen, indem Sie einen Beratungstermin vereinbaren mit Alex Doce heute. 

Geschrieben von:

Alex Doce

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