Le refinancement de votre hypothèque peut être intimidant, mais il peut souvent vous permettre d'améliorer votre situation financière. Le tout est de savoir quand et comment demander un refinancement.
En général, il existe cinq situations dans lesquelles un refinancement peut s'avérer judicieux.
Lorsque votre taux d'intérêt est supérieur à la moyenne actuelle.
Des taux d'intérêt élevés sont synonymes de paiements hypothécaires élevés. Ils signifient également que vous payez beaucoup plus sur la durée de votre prêt.
Les taux d'intérêt sont élevés depuis un certain temps, mais des baisses peuvent survenir. En outre, votre taux d'intérêt initial peut avoir été plus élevé que la moyenne en raison de l'état de votre crédit, de l'évaluation de votre logement ou d'une douzaine d'autres facteurs.
Bien entendu, un taux d'intérêt plus bas n'est pas garanti. L'opération doit toujours être intéressante pour le prêteur. Mais si vous constatez que les taux d'intérêt moyens baissent ou que votre crédit s'améliore sensiblement, cela peut valoir la peine de sauter le pas.
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Lorsque vous souhaitez utiliser le capital de votre maison.
Un refinancement avec décaissement vous permet de puiser dans les fonds propres de votre maison. Ce type de refinancement peut être la seule option pour les propriétaires qui souhaitent effectuer des réparations ou des rénovations importantes dans leur logement.
Ce type de refinancement peut être une excellente idée, car il permet d'augmenter immédiatement la valeur de votre logement tout en préservant votre capacité à y vivre heureux.
Lorsque vos paiements actuels sont trop élevés.
La baisse des taux d'intérêt n'est pas le seul moyen de réduire les paiements. Par exemple, vous pouvez transformer un prêt hypothécaire de 15 ans en un prêt hypothécaire de 30 ans pour réduire les paiements en augmentant la durée du prêt.
Vous pouvez également recourir à un refinancement par apport de fonds, qui vous permet d'effectuer un paiement substantiel pour réduire le solde de votre prêt. Une fois que vous avez fait cela, le ratio prêt/valeur plus faible peut vous permettre de réduire également vos paiements.
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Lorsque vous avez commencé avec un ARM.
Les hypothèques à taux variable sont risquées et peuvent être stressantes si vous ne pouvez pas absorber les fluctuations des paiements.
Lorsque les taux augmentent, vos mensualités augmentent également. Un refinancement peut vous permettre d'équilibrer vos paiements et de les rendre plus prévisibles et plus faciles à gérer.
Lorsque vous souhaitez ajouter ou supprimer un emprunteur.
Le mariage est la raison la plus courante pour laquelle une personne souhaite ajouter une autre partie à un prêt hypothécaire, et le divorce est la raison la plus courante pour laquelle une personne souhaite la retirer.
L'ajout d'un héritier à l'hypothèque peut également être une mesure prise à des fins de planification successorale.
Il n'est pas possible de faire l'un ou l'autre sans refinancer l'hypothèque. Vous pouvez généralement le faire même si votre cote de crédit a baissé, car il existe des options de refinancement pour les personnes dont la cote de crédit est plus basse.
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Si vous pensez qu'il est temps de refinancer, vous aurez besoin des conseils d'un expert pour choisir le bon prêt en fonction de votre situation, ainsi que pour obtenir le meilleur taux et les meilleures conditions pour votre nouveau prêt immobilier.
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