I mutui sono spesso più convenienti dell'affitto, anche se la proprietà di una casa non lo è sempre. Inoltre, possedere una casa è un investimento, in quanto si accumula capitale proprio man mano che si pagano le rate. 

I due pagamenti spesso appaiono simili ai non esperti, che confrontano i numeri senza considerare l'effetto di tali numeri. Ma è essenziale capire come il vostro denaro lavora per voi in entrambi gli scenari. 

Alcuni di questi confronti possono aiutarvi a decidere se acquistare o rimanere in affitto.

Gli affitti aumentano ogni anno, mentre i mutui di solito non aumentano. 

La maggior parte dei proprietari aumenta un po' l'affitto ogni volta che si firma un nuovo contratto. Spesso cercano di tenere il passo con l'aumento delle tasse sulla proprietà, dell'assicurazione e dei costi di manutenzione. Forse cercano anche di tenere il passo con l'andamento del mercato. In cambio, si evitano le tasse sulla proprietà, si mantiene la flessibilità di spostarsi quando è necessario e si ha la possibilità di chiamare un addetto alla manutenzione ogni volta che si rompe qualcosa. 

Gli affitti veramente stabili sono rari, e alcuni proprietari possono arrivare a far pagare i prezzi agli inquilini, costringendoli a trasferirsi. Potreste essere in grado di mitigare alcuni di questi aumenti con contratti di locazione più lunghi o con le vostre capacità di negoziazione, ma l'aumento continuerà. 

Se si ottiene un Ipoteca a tasso variabile (ARM), le rate del mutuo oscilleranno e, se si ottiene un mutuo balloon, aumenteranno. Ma se si ottiene un prestito convenzionale, un Prestito FHA, a Prestito VA, o un Prestito USDA, il vostro pagamento rimarrà stabile per tutta la durata del prestito. Quando avrete terminato il vostro 15 anni o Ammortamento a 30 anni programma, il vostro pagamento del mutuo possono essere inferiori agli affitti locali di un margine considerevole. 

Questa affermazione è accompagnata da un'avvertenza. La maggior parte dei proprietari di casa inserisce le imposte sulla proprietà nel pagamento del mutuo fino a quando non si estingue la casa. Le imposte sulla proprietà può aumentano ogni anno, il che può far aumentare la rata del mutuo. Assicuratevi di aver compreso l'anatomia della vostra rata ipotecaria al momento della stipula del mutuo. 

I mutui comportano costi aggiuntivi.

Quando si considera il costo di un mutuo, è necessario guardare oltre il pagamento. Quando si smette di considerare il mutuo da solo e si iniziano a sommare tutti i costi, ci si accorge che si dovranno sostenere nuove spese mensili che potrebbero rendere la proprietà di una casa pari o superiore al pagamento dell'affitto.

Questi potrebbero includere:

 

• • Premi assicurativi per i proprietari di casa

• • Bollette più alte

• • Costi di manutenzione

• • Mobili o strumenti nuovi

• • Quote dell'associazione dei proprietari di casa

• • Imposte sulla proprietà

La regola 40%/40% può aiutarvi a tenere sotto controllo questi pagamenti. In genere, gli istituti di credito raccomandano che la rata del mutuo non superi il 40% del vostro reddito mensile lordo e che il totale dei vostri debiti mensili, compresa la rata dell'alloggio, non superi il 40%, in modo da poter far fronte a tutti i vostri obblighi. 

Tuttavia, non è detto che l'istituto di credito lo controlli per voi: alcuni vi qualificheranno per importi di mutuo fino a 50% del vostro reddito. È vostra responsabilità capire quanto potete permettervi, anche se un buon consulente ipotecario vi avviserà se state cercando di ottenere un prestito eccessivo. 

Tuttavia, questi costi aggiuntivi sono il motivo per cui un istituto di credito potrebbe dirvi che non potete ancora permettervi un mutuo, anche se da anni pagate costantemente un affitto molto più alto. L'istituto di credito vuole sapere se siete in grado di sostenere tutte le spese associate alla proprietà di un'abitazione, soprattutto perché il mutuo è garantito dalla vostra casa. Se non siete in grado di gestire la manutenzione o di mantenere il valore della casa, il creditore ci rimette. 

I proprietari di casa accumulano capitale proprio.

L'equità è il motivo principale per cui la proprietà di una casa è sempre meglio dell'affitto. Quando pagate l'affitto, aiutate il proprietario a mantenere il valore del suo investimento. Potreste spendere $2000 al mese per 20 anni e non avere nulla da mostrare alla fine.

Nel frattempo, il valore delle case continua a crescere. Se pagate un mutuo $2000 per anni, potreste svegliarvi una mattina e scoprire di vivere in una casa che vale tre, quattro o addirittura cinque volte di più di quanto l'avete pagata. 

Patrimonio netto significa opzioni: linee di credito, capacità di vendere per ottenere un profitto o anche solo godere della sicurezza di avere una casa propria. La proprietà della casa rimane uno dei principali strumenti di costruzione della ricchezza per la famiglia media americana, ed è per questo che continua a essere una pietra miliare del Sogno Americano. 

La proprietà di una casa offre un risparmio fiscale.

Di solito è possibile dedurre gli interessi ipotecari e le imposte locali sulla proprietà nella dichiarazione dei redditi federale. Le detrazioni per voce non sempre superano la detrazione standard, il che significa che i proprietari di casa non sempre beneficiano di questi risparmi. Ciononostante, vale la pena di prendere in considerazione questa detrazione.

Se si apportano miglioramenti specifici all'efficienza energetica, si può avere diritto anche a crediti d'imposta. I crediti si applicano sia in caso di detrazioni individuali che di detrazioni standard. 

Qual è quello giusto per voi?

Se sapete che resterete nella stessa zona per cinque anni o più, la proprietà di una casa è sempre meglio dell'affitto come decisione finanziaria. Inoltre, grazie all'ampia gamma di opzioni di prestito offerte da Alex Doce, la proprietà di una casa potrebbe essere più vicina di quanto pensiate.

Alex Doce Alex Doce può aiutarvi anche se non avete un anticipo da offrire, anche se avete un cattivo credito e anche se siete pensionati o lavoratori autonomi. 

Volete scoprire se Alex ha un programma adatto a voi? Fissare una consulenza individuale oggi.