As hipotecas geralmente são mais baratas do que o aluguel, embora a propriedade da casa própria nem sempre seja. Além disso, a propriedade de uma casa é um investimento, pois você acumula patrimônio à medida que faz os pagamentos. 

Os dois pagamentos geralmente parecem semelhantes para os inexperientes, pois eles comparam os números sem considerar o que esses números estão fazendo. Mas é essencial entender como seu dinheiro está trabalhando para você em ambos os cenários. 

Algumas dessas comparações podem ajudá-lo a decidir se quer comprar ou continuar alugando.

O aluguel sobe todos os anos, e as hipotecas geralmente não sobem. 

A maioria dos locadores aumenta um pouco o aluguel toda vez que você assina um novo contrato. Muitas vezes, eles estão tentando acompanhar o aumento dos impostos sobre a propriedade, do seguro e dos custos de manutenção. Eles também podem estar tentando acompanhar as tendências do mercado. Em troca, você evita os impostos sobre a propriedade, mantém a flexibilidade para se mudar quando precisar e pode chamar um funcionário da manutenção sempre que algo quebrar. 

O aluguel verdadeiramente estável é raro, e alguns proprietários podem acabar cobrando o preço de seus inquilinos, forçando-os a se mudar. Talvez você consiga atenuar alguns desses aumentos com contratos de locação mais longos ou habilidades de negociação, mas o aumento continuará. 

Se você receber um Adjustable Rate Mortgage (ARM), os pagamentos de sua hipoteca irão flutuar e, se você obtiver uma hipoteca balão, eles aumentarão. Mas se você adquirir um empréstimo convencional, e Empréstimo FHA, a Empréstimo VAou um Empréstimo do USDA, seu pagamento permanecerá estável durante toda a vida do empréstimo. Quando você terminar de pagar seu 15 anos ou Amortização de 30 anos programação, seu pagamento de hipoteca pode ser menor do que os aluguéis locais por uma margem considerável. 

Essa afirmação vem com uma ressalva. A maioria dos proprietários de imóveis inclui os impostos sobre a propriedade no pagamento da hipoteca até o pagamento da casa. Impostos sobre a propriedade pode O valor da prestação da casa própria aumenta a cada ano, o que, por sua vez, pode elevar o pagamento da hipoteca. Certifique-se de entender a anatomia do pagamento de sua hipoteca ao contratar o empréstimo imobiliário. 

As hipotecas têm custos adicionais.

Ao considerar o custo de uma hipoteca, você precisa olhar além do pagamento. Quando parar de analisar a hipoteca por si só e começar a adicionar todos os custos, verá que terá novas despesas mensais que podem tornar a propriedade de uma casa tão alta quanto o pagamento do aluguel ou mais.

Isso pode incluir:

 

• • Prêmios de seguro residencial

• • Contas de serviços públicos mais altas

• • Custos de manutenção

• • Móveis ou ferramentas novas

• • Quotas da Associação de Proprietários de Imóveis

• • Impostos sobre a propriedade

A regra 40%/40% pode ajudá-lo a manter esses pagamentos sob controle. Normalmente, os credores recomendam que o pagamento da hipoteca não seja superior a 40% de sua renda mensal bruta e que o total de suas dívidas mensais, incluindo o pagamento da moradia, não seja superior a 40% para que você possa cumprir todas as suas obrigações. 

No entanto, o credor não necessariamente policiará isso para você - alguns o qualificarão para valores de hipoteca de até 50% da sua renda. É sua responsabilidade saber quanto você pode pagar, embora um bom consultor de hipotecas o alerte se estiver tentando tomar um empréstimo excessivo. 

No entanto, esses custos extras são a razão pela qual um credor pode lhe dizer que você ainda não pode pagar uma hipoteca, mesmo que esteja pagando muito mais em aluguel de forma constante há anos. O credor quer saber se você pode arcar com todas as despesas associadas à propriedade da casa própria, especialmente porque ele garante o empréstimo com a sua casa. Se você não conseguir administrar a manutenção ou manter o valor da casa, o credor sairá perdendo. 

Os proprietários de casas constroem patrimônio.

O patrimônio líquido é o principal motivo pelo qual a propriedade de uma casa é sempre melhor do que o aluguel. Quando você paga aluguel, ajuda o proprietário a manter o valor do investimento. Você poderia gastar $2000 por mês durante 20 anos e não ter nada para mostrar no final.

Enquanto isso, o valor das casas continua a aumentar. Faça o pagamento de uma hipoteca de $2000 durante anos e você poderá acordar uma manhã e descobrir que está morando em uma casa que vale três, quatro ou até cinco vezes mais do que você pagou por ela. 

Patrimônio líquido significa opções: linhas de crédito, a capacidade de vender para obter lucro ou mesmo apenas desfrutar da segurança de ter sua própria casa. A propriedade de uma casa continua sendo uma das principais ferramentas de construção de riqueza para a família americana média, e é por isso que ela continua sendo a pedra angular do sonho americano. 

A propriedade de uma casa oferece economia de impostos.

Normalmente, é possível deduzir os juros hipotecários e os impostos locais sobre a propriedade em sua declaração de imposto de renda federal. As deduções discriminadas nem sempre excedem a dedução padrão, o que significa que os proprietários de imóveis nem sempre se beneficiam dessa economia. No entanto, vale a pena levar em consideração a dedução.

Se você fizer melhorias específicas de eficiência energética, também poderá se qualificar para créditos fiscais. Os créditos se aplicam independentemente de você discriminar suas deduções ou usar as deduções padrão. 

Qual é o mais adequado para você?

Se você sabe que permanecerá na mesma área por cinco anos ou mais, a casa própria geralmente supera o aluguel como a decisão financeira certa sempre. Além disso, com a ampla variedade de opções de empréstimo que a Alex Doce oferece, a casa própria pode estar mais próxima do que você imagina.

Alex Doce Alex Doce pode ajudá-lo mesmo que você não tenha uma entrada para oferecer, mesmo que tenha crédito ruim e mesmo que seja aposentado ou autônomo. 

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