Programas para quem está comprando pela primeira vez na Flórida: Simplificando seu caminho para a casa própria

Você sabia que existem opções de programas exclusivos para compradores de primeira viagem na Flórida, subsídios e empréstimos hipotecários criados para tornar a aquisição da casa própria mais acessível?

Se você não o fez - ou não está totalmente ciente dos diferentes tipos e qualificações - não se preocupe. Estamos detalhando o processo de empréstimo hipotecário e destacando as melhores opções de empréstimo e programas de assistência disponíveis para compradores de imóveis pela primeira vez. Descubra a ajuda financeira para a qual você pode se qualificar e dê o primeiro passo em direção à casa própria.

Pontos principais

Desde a busca por um imóvel até a apresentação de uma oferta e o fechamento do negócio, nós o orientaremos em cada etapa.

Saiba como fazer um orçamento eficaz para sua compra e a importância de obter a pré-aprovação para um empréstimo hipotecário.

Explore as opções de empréstimo, como empréstimos FHA, empréstimos USDA, opções de crédito fiscal e programas de compra de casa pela primeira vez na Flórida, que oferecem benefícios como entradas mais baixas e requisitos de crédito mais flexíveis.

O que significa ser um comprador de imóvel pela primeira vez?

Para se qualificar como comprador de imóvel residencial pela primeira vez, você não deve ter possuído e morado em uma residência principal nos últimos três anos. Embora o termo possa sugerir o contrário, isso não significa que você precisa estar comprando uma casa pela primeira vez - apenas que você não teve uma casa recentemente. Essa definição, estabelecida pelo IRS e declarada neste ficha técnica de crédito tributárioO programa "Homeownership", que é um programa de financiamento de imóveis, aplica-se amplamente a vários programas de propriedade de imóveis na Flórida e em outros lugares.

Os critérios para o status de comprador de casa própria pela primeira vez e os requisitos de qualificação para empréstimos e programas de assistência ao comprador de casa própria são relativamente flexíveis. Isso permite que mais pessoas, inclusive aquelas que estão retornando à casa própria depois de morar de aluguel ou em outras situações, aproveitem essas oportunidades.

Programas de compra de casa pela primeira vez na Flórida,
Empréstimos hipotecários e subsídios

Empréstimos hipotecários

Empréstimos FHA:

O Programa de Empréstimo FHA é uma opção popular projetada para reduzir as barreiras à compra para compradores de imóveis pela primeira vez - especificamente em termos de requisitos de entrada e pontuação de crédito.

Para se qualificar para um empréstimo da FHA, você precisará de uma pontuação de crédito de apenas 550 ou mais. E como não há limites de renda, o Programa de Empréstimo da FHA está aberto a um amplo grupo de compradores em potencial, incluindo aqueles que ganham muito para os programas convencionais de assistência ao comprador de imóveis. Os compradores de imóveis residenciais que não são de primeira viagem também são elegíveis.

A desvantagem? Você terá de contratar o seguro hipotecário privado (PMI), uma despesa mensal adicional equivalente a cerca de 0,55% do valor do empréstimo a cada ano. Isso se aplica a todos os empréstimos da FHA e não apenas àqueles com entrada inferior a 20%.

Hipotecas convencionais:

Como comprador de primeira viagem, você provavelmente está mais familiarizado com as hipotecas convencionais, que são o caminho estabelecido para os compradores que desejam financiar uma casa na Flórida.

Os empréstimos hipotecários convencionais são flexíveis, com muitas opções em termos de estruturação do empréstimo: juros fixos versus juros variáveis, empréstimos de 10 ou 15 anos versus empréstimos de 20-25 ou 30 anos, etc. Eles oferecem taxas de juros mais baixas do que os empréstimos pessoais e nenhuma exigência de seguro hipotecário se você der uma entrada de pelo menos 20%, mas terá de atender a um alto limite de elegibilidade que inclui uma pontuação de crédito de (geralmente) 620 ou mais e uma relação dívida/renda (DTI) abaixo de 50%.

Empréstimos do USDA:

Os empréstimos do USDA oferecem 0% de entrada e taxas de juros baixas para compradores de primeira viagem que desejam comprar uma casa em uma área rural aprovada. O programa também inclui empréstimos para construção para compradores qualificados que desejam construir uma propriedade rural do zero.

Você pode se qualificar para um empréstimo do USDA se tiver renda igual ou inferior a 80% da renda familiar média do seu condado. Os compradores de casas que ganham um pouco mais podem dar uma olhada nos empréstimos garantidos pelo USDA, que são emitidos por credores terceirizados, mas apresentam benefícios semelhantes aos empréstimos do USDA, inclusive sem exigência de pontuação mínima de crédito.

Empréstimos VA:

Os empréstimos imobiliários do VA oferecem condições de empréstimo favoráveis aos veteranos americanos, membros do serviço e seus cônjuges sobreviventes (desde que não se casem novamente).

Não há requisitos de entrada para os empréstimos do VA, e o seguro hipotecário não é exigido. Como um bônus adicional, os custos de fechamento do credor são limitados a apenas 1% do valor do empréstimo para suas taxas de originação e custos de processamento relacionados.

Esses empréstimos são garantidos pelo VA e emitidos por credores terceirizados. Isso significa que as taxas e os requisitos de elegibilidade variam de acordo com a empresa que concedeu o empréstimo, embora todos os empréstimos VA tenham custos iniciais reduzidos e requisitos de pontuação de crédito significativamente mais baixos do que uma hipoteca convencional.

Programas para compradores de imóveis pela primeira vez na Flórida:

O Florida Housing Homebuyer Loan Program:

O Programa de Empréstimo para Compradores de Casa da Florida Housing fornece empréstimos de primeira hipoteca com taxa fixa de 30 anos para compradores de casas pela primeira vez por meio de credores e instituições financeiras aprovados em todo o estado.

Para se qualificar, você deve:

Trabalhar com um credor participante e aprovado do programa.
Ter uma pontuação de crédito mínima de 640.
Concluir um curso "aprovado" de Educação para Compradores de Imóveis.
Certifique-se de que o preço de compra esteja dentro dos limites designados pelo condado.
Ter uma renda que esteja dentro dos limites especificados pelo condado.
Ser um comprador de casa pela primeira vez, o que significa que você não deve ter possuído e vivido em uma residência principal nos últimos três anos.

Programa Florida Hometown Heroes (Heróis da Cidade Natal da Flórida)

Os trabalhadores qualificados em tempo integral podem se candidatar ao Programa Florida Hometown Heroes (Heróis da Cidade Natal da Flórida) para receber taxas de hipoteca abaixo do valor de mercado, taxas iniciais reduzidas e assistência com pagamentos de entrada e custos de fechamento. Obtenha ajuda com seu pagamento de entrada e custos de fechamento por meio de uma segunda hipoteca diferida de 30 anos com juros de 0%. Esse empréstimo não exige pagamentos mensais, mas deve ser pago integralmente se você vender a casa, refinanciar a primeira hipoteca, transferir a propriedade ou deixar de morar na casa como sua residência principal. O empréstimo do Florida Hometown Heroes não é perdoável.

Para ser elegível, você deve:

Estar empregado em tempo integral em uma empresa sediada na Flórida.
Atender aos requisitos para um empréstimo convencional, FHA, VA ou USDA.
Compre uma casa dentro do limite de preço de seu condado.
Ter uma renda que esteja dentro do limite especificado em seu condado.

Programas estaduais de assistência para pagamento da entrada na Flórida:

A Flórida oferece programas com Assistência para Pagamento de Entrada na forma de um segundo empréstimo hipotecário para ajudar os compradores de primeira viagem com seu pagamento de entrada e custos de fechamento. Isso inclui o FL Assist, o FL HLP Second Mortgage e outros. Lembre-se de que essa assistência para pagamento da entrada só está disponível quando combinada com o primeiro empréstimo hipotecário do Florida Housing. Ela não pode ser usada como um programa de assistência autônomo. Analise todas as requisitos para cada um antes de aplicar.

3%, 4% e 5% HFA Preferred

Os compradores de imóveis na Flórida que usam os programas estaduais de assistência para pagamento de entrada e custos de fechamento podem se qualificar para uma segunda hipoteca perdoável no valor de 3%, 4% ou 5% do valor total do empréstimo. Quando combinada com as opções de primeira hipoteca HFA Preferred for TBA ou HFA Advantage for TBA da Florida Housing, essa segunda hipoteca é gradualmente perdoada a uma taxa de 20% por ano durante cinco anos.

Para ser elegível, você deve:

Ser compradores de primeira viagem e poder morar permanentemente nos EUA
Ocupar o imóvel adquirido em até 60 dias após o fechamento
Somente residências primárias, novas ou existentes, de uma a quatro unidades, isoladas ou anexas, condomínios, townhomes.
Compre uma casa dentro do limite de preço de seu condado.
Ter uma renda que esteja dentro do limite especificado em seu condado.

Programa de Oportunidade de Casa Própria

O Programa de Oportunidade da Casa Própria da Flórida oferece assistência para pagamento da entrada e custos de fechamento de até $10.000 para compradores qualificados de casas pela primeira vez no estado, com o valor específico variando de acordo com o condado em que você mora e o tipo de empréstimo que você contrata.

Não há pagamentos mensais para um empréstimo do Own a Home Opportunity. Em vez disso, a assistência do empréstimo é fornecida na forma de uma segunda hipoteca diferida (ou "suave"), em que o pagamento só é devido quando você vende, refinancia ou quita sua casa, momento em que deve ser pago integralmente.

Para ser elegível, você deve:

Ser um comprador de imóvel pela primeira vez.
Se estiver comprando uma casa nos condados de Charlotte, Collier, DeSoto, Lee, Palm Beach ou Sarasota.
Comprar uma casa para usar como residência principal.
Concluir um curso obrigatório de educação para compradores de imóveis.
Ter uma pontuação FICO mínima de 640.
Atender aos limites de renda e preço de compra de seu condado.

Programa de Parceria para Iniciativas Habitacionais do Estado (SHIP)

O programa SHIP da Flórida é exclusivo para compradores de casas pela primeira vez de renda baixa e moderada, oferecendo empréstimos com pagamento diferido de 30 anos a juros de 0% para aqueles que atendem aos requisitos de qualificação. O valor máximo que pode ser emprestado com um empréstimo do SHIP da Flórida depende da necessidade e do condado em que você está comprando. No entanto, os fundos são alocados pelo estado e bastante limitados, sendo que a maioria dos novos candidatos acaba em uma lista de espera, independentemente da elegibilidade.

Para ser elegível, você deve:

Ser um comprador de imóvel pela primeira vez.
Ter morado e trabalhado no condado em que está se candidatando por pelo menos seis a doze meses.
Atender a todos os requisitos de elegibilidade de renda.
Obter aprovação de hipoteca de um credor qualificado.
Concluir um curso obrigatório de educação para compradores de imóveis.
Contribuir com uma pequena quantia de seus próprios fundos (geralmente de $500 a $1.000).

Programa HOME para compradores de casas

Oferece aos compradores de casas pela primeira vez na Flórida até $12.500 em assistência para pagamento da entrada e/ou custos de fechamento. Esse é um empréstimo diferido e só precisa ser pago quando a casa comprada for vendida, refinanciada ou quitada.

Para ser elegível, você deve:

Ser um comprador de imóvel pela primeira vez.
Estar comprando uma casa no condado de Escambia ou Pensacola.
Estar abaixo do limite de renda exigido para o tamanho de sua família.
Concluir um curso obrigatório de educação para compradores de imóveis.

Programa Bom Vizinho ao Lado

O programa Good Neighbor Next Door (GNND) da FHA da Flórida ajuda determinados profissionais de serviços, removendo os obstáculos à aquisição da casa própria local. Como o GNND da Flórida faz parte de um programa federal maior, a elegibilidade dos candidatos e as moradias disponíveis são supervisionadas pelo Department of Housing and Urban Development.

Para ser elegível, você deve:

Trabalhar em uma profissão que melhore a comunidade (ensino, aplicação da lei, combate a incêndios ou EMT).
Comprar uma casa para usar como residência principal.
Morar na casa que você comprou por meio do programa por um período mínimo de três anos.

Programa HomeZero

Realize seu sonho de ter uma casa própria com o Programa HomeZero do Doce Mortgage Group. Essa iniciativa oferece financiamento 100%, o que significa que não é necessário pagar entrada. Ao contrário de muitas opções de assistência para pagamento de entrada, o Programa HomeZero está disponível tanto para compradores de primeira viagem quanto para compradores recorrentes. É uma solução preferível para aqueles que podem ter se sentido esquecidos no cenário tradicional de empréstimos, inclusive aqueles com pontuações FICO mais baixas ou pessoas de alta renda que talvez não se qualifiquem para outros programas de assistência. Beneficie-se de até 6% em contribuições do vendedor, juntamente com uma segunda opção de empréstimo de 3,5% ou 5%, que pode ser reembolsável ou perdoável após cinco anos.

Para ser elegível, você deve:

Ter uma pontuação FICO mínima de 580
Índice de dívida em relação à renda (DTI) não superior a 57%
Estar procurando comprar apenas uma residência principal, incluindo residências unifamiliares, PUDs, casas geminadas, condomínios, casas manufaturadas de largura dupla e duplexes de duas unidades (uma deve ser ocupada pelo proprietário).

Subsídios para proprietários de casas pela primeira vez na Flórida

Programa de Subsídio para Oportunidade de Casa Própria da Flórida

Compradores de imóveis em condados selecionados da Flórida podem se inscrever no Programa de Subsídio OAHO para receber até 5% do valor total do empréstimo para ajudar no pagamento da entrada ou nos custos de fechamento. Esse subsídio não precisa ser reembolsado.

Para se qualificar, você deve:

Ser comprador pela primeira vez
Ser residente dos Estados Unidos da América
Estar comprando uma casa em Broward, Charlotte, Collier, DeSoto, Lee, Palm Beach, Sarasota, St. Johns ou Volusia County.
Ter uma pontuação de crédito de pelo menos 640.
Atender aos limites de renda e preço de compra definidos pelo programa (específico para o condado). Por exemplo, no Condado de Broward, o limite de renda é de $73.800 para residências com uma ou duas pessoas e de $103.320 para residências com três ou mais pessoas. O preço máximo de compra para residências em áreas não visadas é de $345.789, enquanto que em áreas visadas, ele aumenta para $422.850. Os limites variam de acordo com o condado, portanto, certifique-se de verificar os requisitos específicos para sua área abaixo.
Obtenha sua hipoteca principal por meio de um credor aprovado.

Limites de preço por condado:

Condado de Broward:
- Área não-alvo: $345.789
- Área-alvo: $422.850
Condado de Charlotte:
- Área não visada: $295.789
- Área-alvo: $361.550
Condado de Collier:
- Área não-alvo: $350.789
- Área-alvo: $429.050
Condado de DeSoto:
- Área não visada: $275.789
- Área-alvo: $337.050
Condado de Lee:
- Área não-alvo: $335.789
- Área-alvo: $410.450
Condado de Palm Beach:
- Área não-alvo: $345.789
- Área-alvo: $422.850
Condado de Sarasota:
- Área não-alvo: $330.789
- Área-alvo: $404.450
Condado de St. Johns:
- Área não-alvo: $335.789
- Área-alvo: $410.450
Condado de Volusia:
- Área não-alvo: $310.789
- Área-alvo: $380,150

Limites de renda familiar por condado:

Condado de Broward: $132.750
Condado de Charlotte: $128,250
Condado de Collier: $151.050
Condado de DeSoto: $128,250
Condado de Lee: $128,850
Condado de Palm Beach: $147.450
Condado de Sarasota: $148.050
Condado de St. Johns: $139.950
Condado de Volusia: $128,250

Limites de renda familiar por condado:

Condado de Broward
- 1-2 pessoas: $73.800
- Mais de 3 pessoas: $103.320
Condado de Charlotte:
- 1-2 pessoas: $64.500
- Mais de 3 pessoas: $90.300
Condado de Collier:
- 1-2 pessoas: $64.200
- Mais de 3 pessoas: $89.880
Condado de DeSoto:
- 1-2 pessoas: $55.300
- Mais de 3 pessoas: $77.420
Condado de Lee:
- 1-2 pessoas: $70.400
- Mais de 3 pessoas: $98.560
Condado de Palm Beach:
- 1-2 pessoas: $75.300
- Mais de 3 pessoas: $105.420
Condado de Sarasota:
- 1-2 pessoas: $73.400
- Mais de 3 pessoas: $102,760
Condado de St. Johns:
- 1-2 pessoas: $77.100
- Mais de 3 pessoas: $107.940
Condado de Volusia:
- 1-2 pessoas: $65.900
- Mais de 3 pessoas: $92.260

Encontre o programa certo

Se estiver procurando um programa para compradores de casas pela primeira vez em West Palm Beach ou em todo o estado, ou se estiver se perguntando se está qualificado para um programa para compradores de casas pela primeira vez na Flórida sem entrada, saiba que há várias opções de assistência disponíveis para tornar a aquisição da casa própria mais acessível. Aproveite esses programas para ajudá-lo a garantir a casa dos seus sonhos, minimizando os custos iniciais. Contato Alex no Doce Mortgage Group para obter assistência individualizada.

7 etapas para comprar sua primeira casa
-Da pré-aprovação ao fechamento

A compra de sua primeira casa é um marco significativo, e o processo pode parecer complicado.

Etapa 1:
Comece analisando sua pontuação de crédito e seu histórico financeiro geral para entender seu potencial de empréstimo. Determine quanto você pode pagar por uma casa, considerando seu orçamento e despesas mensais. Comece a economizar para o pagamento da entrada e os custos de fechamento.

Etapa 2:
Pesquise diferentes opções de hipoteca (como empréstimos FHA, USDA e convencionais) para encontrar a melhor opção para você. Compare os credores para obter as melhores taxas de juros e condições de empréstimo. Depois de fazer uma seleção, obtenha uma carta de pré-aprovação para fortalecer sua posição como comprador ao fazer ofertas.

Etapa 3:
A próxima etapa é a busca por uma casa, onde você explorará vários bairros e tipos de casas para encontrar a combinação ideal - mantendo seu orçamento em mente

Etapa 4:
Quando encontrar a casa certa, apresente uma oferta com base no valor de mercado e nas expectativas do vendedor. Esteja preparado para negociar o preço, as contingências e os custos de fechamento.

Etapa 5:
Finalize sua solicitação de hipoteca com o credor escolhido e forneça toda a documentação necessária. Agende uma inspeção da casa para avaliar as condições da propriedade e identificar possíveis problemas. Providencie uma avaliação para confirmar o valor da casa e garantir que ele esteja de acordo com o valor do empréstimo.

Etapa 6:
Pesquise programas de assistência estaduais e locais que ofereçam benefícios financeiros para compradores de primeira viagem. Solicite subsídios, assistência para pagamento da entrada ou programas de taxas de juros mais baixas que possam tornar a aquisição da casa própria mais acessível. Aproveite esses recursos para maximizar suas economias e reduzir os custos iniciais.

Etapa 7:
Revise cuidadosamente a documentação final e certifique-se de que todas as exigências do credor sejam atendidas antes do fechamento. Pague todos os custos de fechamento restantes e o pagamento da entrada, conforme necessário. Quando tudo estiver finalizado, assine os documentos necessários, receba as chaves e torne-se oficialmente um proprietário.

Lembre-se de que navegar no mercado imobiliário pode ser complexo, mas com as informações corretas e utilizando programas como os programas para compradores de imóveis pela primeira vez na Flórida, você pode tomar decisões informadas e atingir sua meta de ter uma casa própria.

Perguntas frequentes

Qual é o primeiro passo para comprar um imóvel?

O primeiro passo para comprar sua primeira casa é analisar sua pontuação de crédito e histórico financeiro para entender seu poder de empréstimo. Com base em seu orçamento e despesas, avalie quanto você pode pagar e comece a economizar para o pagamento da entrada e os custos de fechamento.

Como posso me qualificar para os subsídios para compradores de imóveis pela primeira vez na Flórida?

Para se qualificar para um subsídio para comprador de casa própria pela primeira vez na Flórida, você deve atender aos requisitos de elegibilidade do programa específico para o qual está se candidatando, incluindo requisitos de renda, pontuação de crédito, localização da casa e uso pretendido para a casa. Você também deve estar planejando usar a casa como sua residência principal.

Qual é o valor de entrada necessário para um comprador de primeira viagem?

O valor necessário para o pagamento da entrada varia de acordo com o tipo de empréstimo, mas pode ser de 3,5% para empréstimos FHA a 3% para empréstimos convencionais e 0% para nosso programa HomeZero, USDA, empréstimos VA e a maioria dos programas estaduais de assistência para pagamento da entrada.

Existem programas especiais para compradores de imóveis pela primeira vez?

Sim, muitos estados e governos locais, inclusive a Flórida, oferecem programas com benefícios como assistência para pagamento da entrada e custos de fechamento.

Posso me inscrever em mais de um programa de subsídio ao mesmo tempo?

Sim, muitas vezes você pode se inscrever e usar vários programas de assistência ao comprador de casa na Flórida juntos para obter o máximo dos benefícios disponíveis. Por exemplo, você pode ser elegível para o Florida Hometown Heroes Program e o FL Assist. Alguns programas têm limites para a combinação de benefícios, portanto, certifique-se de verificar com antecedência.

Posso comprar uma casa com uma pontuação de crédito baixa?

Sim, as pessoas com baixa pontuação de crédito ainda podem comprar uma casa por meio de programas como os empréstimos FHA, que são projetados para ajudar os compradores com pontuações de crédito tão baixas quanto 550.

O que são custos de fechamento e eu terei que pagá-los?

Os custos de fechamento são taxas associadas à finalização de um empréstimo hipotecário e, sim, normalmente são necessários, mas alguns programas ajudam com esses custos. Os funcionários que trabalham pelo menos 35 horas por semana e que são empregados por um empregador sediado na Flórida podem receber taxas mais baixas do que as do mercado para o primeiro empréstimo hipotecário com financiamento de 100%, taxas iniciais reduzidas, isenção de impostos sobre Intangíveis ou Notas da Flórida, sem pontos de originação ou pontos de desconto. Os mutuários podem receber até 5% do valor do primeiro empréstimo hipotecário (máximo de $35.000) em assistência para pagamento da entrada e custos de fechamento. A assistência para pagamento da entrada e custos de fechamento está disponível na forma de um segundo empréstimo hipotecário diferido de 30 anos, sem amortização, no valor de 0%.

Nosso compromisso inabalável

Para os compradores de imóveis pela primeira vez, a jornada para a aquisição da casa própria é repleta de aprendizado e marcos empolgantes. Ao compreender o processo, conhecer suas opções de financiamento e utilizar os recursos disponíveis, você pode tornar essa experiência gratificante e satisfatória. Lembre-se de que cada jornada de compra de casa é única e, no The Doce Group, nos dedicamos a orientá-lo em cada etapa, garantindo que a compra de sua primeira casa seja uma experiência memorável e tranquila.

Programas para quem está comprando pela primeira vez na Flórida: Simplificando seu caminho para a casa própria

Pontos principais

O que significa ser um comprador de imóvel pela primeira vez?