L'achat d'un premier logement est une étape importante, qui peut faire peur. À l'heure où nous écrivons ces lignes, en 2024, l'alarmisme des médias ne rassure pas beaucoup d'accédants potentiels à la propriété.

Pourtant, l'histoire qui recueille des clics et des commentaires n'est pas toujours la vraie histoire. Une fois que vous aurez acquis quelques connaissances, vous vous rendrez peut-être compte que vous n'avez jamais été aussi proche de l'achat de votre premier logement. 

Voici quelques éléments d'information essentiels à prendre en compte lorsque vous entamez ce processus.

Comment savoir si je suis financièrement prêt à acheter mon premier logement ?

Bien que le montant de votre prêt hypothécaire soit inférieur à celui de votre loyer, le coût mensuel total de la propriété d'un logement peut être très différent. Votre paiement mensuel dépassera souvent le montant du capital et des intérêts. 

Notre calculatrice de paiement vous aidera à calculer le montant total de vos paiements mensuels. Nous incluons des détails importants tels que les montants de l'impôt foncier, les paiements de l'assurance du propriétaire, les paiements PMI et les frais de l'association des propriétaires. En calculant ces chiffres, vous aurez une bonne idée de ce que vous pouvez vous permettre. 

Certains des indicateurs dont vous entendez généralement parler sont de bons indicateurs, mais ils ne disent pas tout.

1. C'est une bonne chose d'avoir un acompte si vous pouvez le faire, mais 0% programmes de prêts au logement existent, tout comme les programmes d'aide au paiement initial. Si vous pouvez vous permettre de payer les mensualités du prêt hypothécaire et si l'un de ces programmes vous permet d'accéder à la propriété, votre prochain prêt immobilier peut être intéressant.
2. Il est utile d'obtenir un meilleur score de crédit, mais il n'est pas nécessaire que votre crédit soit parfait. Il existe des prêts pour des événements de crédit récents. Certaines options de prêt immobilier acceptent une cote de crédit inférieure. Bien que vous souhaitiez garder un œil sur les taux d'intérêt, il peut s'avérer peu rentable d'essayer de redresser votre dossier de crédit. 

Il peut également être judicieux de mettre de côté une somme d'argent que vous n'utiliserez pas pour le versement initial, juste en cas d'urgence. La capacité à créer ce type de coussin financier est souvent un autre indicateur que vous êtes prêt à acheter une maison.

Comment savoir quel est mon budget pour l'achat d'un logement ? 

Vous n'en aurez pas la certitude tant que vous n'aurez pas obtenu une pré-approbation de prêt, mais vous pouvez faire quelques estimations en calculant votre ratio dette/revenu (DTI) en fonction de différents montants de prêts hypothécaires. 

Dans l'idéal, votre DTI après avoir contracté votre prêt hypothécaire ne dépassera pas 50%, et seulement 30% à 40% de cette dette proviendront de votre prêt hypothécaire.

Voir aussi : Comment calculer votre ratio d'endettement ?

Quelle est la différence entre la pré-approbation et la pré-qualification ?

La pré-qualification d'un prêt immobilier est un outil de marketing. Il s'agit d'une vérification rapide des informations fournies par le demandeur. L'objectif de la pré-qualification est de vous inciter à appeler un prêteur et à entamer le processus, ni plus ni moins.

Au cours de la procédure de préapprobation, vous fournirez des preuves de votre situation financière et permettrez à un véritable prêteur hypothécaire d'examiner vos revenus, votre crédit, vos actifs et vos passifs. Vous recevrez ensuite une lettre d'offre qui fixe votre taux d'intérêt et vous indique le montant que le prêteur est prêt à vous offrir.

Armé de cette lettre d'offre, vous pouvez acheter votre premier logement en toute confiance, sachant que l'argent sera là quand vous en aurez besoin. 

Comment obtenir une pré-approbation pour un prêt immobilier ?

Commencez par Planification d'une consultation avec Alex Doce. Il vous accompagnera tout au long de la procédure.

Quel est le meilleur type de prêt immobilier pour un primo-accédant ?

Plusieurs options et programmes de prêt peuvent convenir à n'importe quelle personne. primo-accédant à la propriété. L'essentiel est de choisir le prêt qui répond le mieux à vos besoins et à votre situation.

Toutefois, certains prêts sont plus accessibles que d'autres pour les acheteurs d'un premier logement. Les prêts garantis par l'État, tels que les FHA, VA et USDA sont assortis de conditions de versement d'un acompte et de crédit plus faibles, voire inexistantes, ce qui en fait un bon choix pour de nombreuses personnes. 

Comment puis-je obtenir approuvé pour un prêt immobilier si je suis indépendant ? 

Le fait d'être indépendant ne vous empêche pas de contracter un prêt hypothécaire. Dans la plupart des cas, vous devrez fournir des justificatifs de revenus. Une bonne cote de crédit et un acompte peuvent également être utiles. 

Parler à Alex Doce sur les options de prêt qui pourraient vous convenir. 

Qu'est-ce qui pourrait faire échouer le financement de mon hypothèque avant la clôture ?

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles le prêt peut échouer.

1. Vous faites de gros achats à crédit avant la date de clôture, ce qui altère votre solvabilité.
2. Vous avez demandé un crédit supplémentaire avant la date de clôture, ce qui a modifié votre solvabilité.
3. Le prêteur n'est pas satisfait de l'évaluation de la maison. Il veut s'assurer que la valeur de la maison est supérieure ou égale au montant du prêt. Si la valeur de la maison est nettement inférieure au montant du prêt, les prêteurs n'approuveront pas un prêt pour cette maison, même s'ils approuveraient un prêt pour une autre maison.
4. Le prêteur découvre un problème avec le titre de propriété. Le prêteur ne débloquera pas de fonds pour cette maison tant que le titre de propriété n'est pas clair.

Deux de ces scénarios sont sous votre contrôle, les deux autres sont rares. La plupart des gens choisissent leur logement et l'achètent sans problème. 

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