El seguro hipotecario es una póliza que protege a los prestamistas en caso de impago. En caso de impago, el seguro hipotecario no pagará al prestamista la totalidad del saldo, pero cubrirá la pérdida de intereses y los gastos administrativos. La ejecución hipotecaria se hará cargo del resto. 

El seguro hipotecario puede parecer una carga, pero sirve para algo. Permite que existan productos crediticios que requieren pagos iniciales inferiores a 20%, lo que en última instancia hace que la propiedad de la vivienda sea más accesible para más personas. 

Útil o no, el seguro hipotecario no es un producto divertido de pagar. Aquí tienes todo lo que necesitas saber sobre este incomprendido producto financiero. 

¿Cuál es la diferencia entre el seguro hipotecario y el seguro de hogar?

El seguro de hogar le indemniza si su vivienda resulta dañada por determinados sucesos. Una póliza de hogar puede ayudarte a pagar las reparaciones tras una tormenta o a reponer tus pertenencias después de un robo.

El seguro hipotecario paga al prestamista en caso de impago. Compras la póliza para proteger al prestamista en lugar de comprarla para protegerte a ti mismo. No te ayudará si dejas de pagar el préstamo, y la existencia de una póliza de seguro hipotecario no impedirá que el prestamista ejecute la hipoteca de la vivienda si no puedes hacer frente a los pagos. 

¿Existen distintos tipos de seguro hipotecario?

Sí. Existen cuatro tipos de seguro hipotecario.

El Seguro Hipotecario Privado (PMI) es el tipo más común de seguro hipotecario. Los prestamistas le exigen que pague el PMI cuando solicita un préstamo hipotecario convencional con un pago inicial inferior a 20%. El PMI se incluye en los pagos mensuales de la hipoteca. 

El Seguro Hipotecario de Prima Única (SPMI) exige el pago de una prima única que se abona en el momento del cierre.

El seguro hipotecario de prima dividida es un producto híbrido. Se paga una parte de la prima por adelantado y el resto en cuotas mensuales.

También existe el PMI pagado por el prestamista. En este caso, los prestamistas pagan su propio seguro hipotecario, pero aumentan los tipos de interés para compensar el gasto. 

Primas de seguro hipotecario (MIP) es el nombre del programa de seguros que utilizan las hipotecas de la FHA. 

¿Cómo se fijan las primas del seguro hipotecario?

Las primas del seguro hipotecario suelen representar un porcentaje del importe original del préstamo. Pueden oscilar entre 0,58% y un máximo de 3,6%. 

¿Durante cuánto tiempo tiene que pagar el seguro hipotecario?

Un préstamo convencional le obligará a pagar el PMI hasta que consiga 20% de capital en la vivienda. Entonces podrá cancelar el PMI solicitándolo por escrito al prestamista. 

Algunos tipos de préstamo exigen el pago de un seguro hipotecario durante toda la vida del préstamo. Usted tendría que refinanciar a un préstamo convencional en 20% equidad para evitar el pago de seguro de hipoteca. 

¿Cómo puede reducir las primas del seguro hipotecario? 

Aumentar su capital mediante un pago inicial mayor puede ayudarle a reducir las primas del seguro. Una puntuación crediticia más alta también puede reducir las primas. Por último, los diferentes productos de préstamo tendrán diferentes tasas de PMI. 

¿Tiene ventajas pagar un seguro hipotecario?

El seguro hipotecario no es del todo malo. Te permite pedir un préstamo sin tener que ahorrar 20% de entrada. Eso significa que puedes comprar una casa antes.

En una época en la que el valor de la vivienda sube tan rápido y de forma tan espectacular, el seguro hipotecario puede incluso ayudarle a obtener beneficios. El valor de tu vivienda podría acabar superando cualquier cantidad que pagues por el seguro hipotecario. 

La existencia de un seguro hipotecario puede permitirle acceder a una vivienda antes de que los precios suban más.

¿Hay alguna forma de evitar pagar el seguro hipotecario?

Depende. Algunos productos de préstamo, como los de la FHA, exigen seguro hipotecario pase lo que pase. Otras modalidades permiten evitar el seguro hipotecario con 20% de entrada. 

A veces, los programas especiales o determinados productos de préstamo pueden ayudarle a evitar el seguro hipotecario. Si el seguro hipotecario es una preocupación importante para usted, dígaselo a Alex Doce durante su consulta gratuita. Él le ayudará a evaluar todas sus opciones. 

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