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Guía esencial para la compra de una vivienda

Emprenda su viaje de compra de vivienda con confianza. Nuestra guía ofrece información y recursos importantes para navegar por el proceso de financiación de una vivienda, desde la exploración de las opciones de préstamo hasta el cierre de la operación.

Empiece a tramitar su préstamo hipotecario
Familia feliz con las llaves de casa

Puntos clave

  • Comprender el proceso de compra de una vivienda

Familiarícese con cada paso, desde la búsqueda de casa hasta el cierre.

  • Opciones de préstamo adaptadas a sus necesidades

Explore diversas opciones de préstamos hipotecarios, incluidos muchos programas para compradores de vivienda por primera vez.

  • Tomar decisiones con conocimiento de causa

Obtenga los conocimientos que necesita para elegir el préstamo hipotecario adecuado y la mejor financiación que se adapte a su estilo de vida y a su presupuesto.

Opciones de préstamo hipotecario

Hipotecas convencionales:

  • Requieren una puntuación de crédito más alta y un pago inicial mayor que los préstamos respaldados por el gobierno.
  • Ofrecer flexibilidad en los plazos y los importes de los préstamos.
  • Seguro Hipotecario Privado (PMI) normalmente requerido para pagos iniciales inferiores a 20%.

Préstamos FHA:

  • Menor puntuación mínima de crédito y requisitos de pago inicial.
  • Ideal para quienes compran una vivienda por primera vez.
  • Seguro hipotecario obligatorio independientemente de la cuantía del pago inicial.

Préstamos VA:

  • Disponible para veteranos, miembros del servicio activo y determinados cónyuges de militares.
  • No se requiere pago inicial ni PMI.
  • Limitado a residencias principales.
  • Sin límites de importe de préstamo.

Préstamos USDA:

  • Dirigido a compradores de vivienda en zonas rurales.
  • No se requiere pago inicial.
  • Se aplican restricciones de ingresos y geográficas.
Hipotecas de interés variable (ARM):
  • Tipos de interés iniciales más bajos que se ajustan con el tiempo.
  • Adecuado para compradores que planean ser propietarios a corto plazo.
  • Los límites a los ajustes periódicos y vitalicios de los tipos de interés ofrecen cierta protección frente a los grandes aumentos.

Hipotecas a tipo fijo:

  • El tipo de interés permanece invariable durante toda la vida del préstamo.
  • Pagos mensuales predecibles.
  • Suelen estar disponibles en plazos de 10, 15, 20, 25 o 30 años.

Préstamos Jumbo:

  • Para propiedades que superan los límites de préstamo estándar.
  • Mayor puntuación crediticia y requisitos de pago inicial.
  • No se requiere seguro hipotecario privado.

Préstamos hipotecarios para médicos:

  • Diseñado para profesionales de la medicina, a menudo con requisitos de DTI más laxos.
  • No exigen PMI y ofrecen opciones flexibles de pago inicial, incluso sin requisitos de pago inicial.
  • Suelen ser médicos, dentistas, recién licenciados, médicos residentes y otros profesionales médicos cualificados.

Programas para primeros compradores:

  • A menudo ofrecen ayuda para el pago inicial, costes de cierre más bajos y/o condiciones de préstamo favorables.
  • Puede incluir requisitos de educación para los compradores primerizos.
  • Pueden aplicarse límites de ingresos.

¿Comprando una casa? Estamos con usted en cada paso del camino.

Puntos para compradores primerizos:

  • Considere programas especiales dirigidos a compradores primerizos para obtener beneficios adicionales.
  • Comprender la importancia de la puntuación crediticia y el coeficiente deuda-ingresos.
  • Explore los programas de ayuda al pago inicial.

Comprar una casa es un hito importante, y el proceso puede parecer abrumador, sobre todo para los compradores primerizos. Empieza por conocer su situación financiera y determinar el tipo de propiedad que se ajusta a sus necesidades. La preaprobación de una hipoteca aclara lo que puede permitirse y refuerza su posición en las negociaciones.

La búsqueda de casa es el momento en que los sueños empiezan a tomar forma. Una vez que haya encontrado una casa, hacer una oferta, negociar y cerrar son pasos cruciales. A lo largo de este viaje, elegir la hipoteca adecuada es clave. Para los compradores primerizos, programas como los préstamos FHA y USDA ofrecen puntos de entrada accesibles a la propiedad de una vivienda.

Recuerde que cada proceso de compra es único. Estar bien informado y preparado puede hacer que la experiencia sea gratificante y satisfactoria.

 

Preguntas frecuentes

Comience con un evaluación financiera y preaprobación para un préstamo hipotecario.
Nuestro programa HomeZero, los préstamos FHA, los préstamos USDA y los programas de ayuda al pago inicial suelen ser los mejores para quienes compran una vivienda por primera vez.
Su puntuación crediticia influye significativamente en la elegibilidad del préstamo y en los tipos de interés.
Sí, varios programas de préstamos ofrecen opciones de pago inicial bajo o nulo.
El proceso incluye la preparación financiera, la búsqueda de vivienda, la presentación de una oferta, la negociación, la obtención de la aprobación del préstamo y el cierre.
Un agente inmobiliario le ayuda a encontrar propiedades adecuadas, negociar ofertas y guiarle en el proceso de compra.
Por término medio, pueden pasar varios meses desde la búsqueda de casa hasta el cierre, dependiendo de varios factores.
Los gastos de cierre son comisiones asociadas a la formalización de una hipoteca, que suelen oscilar entre el 2% y el 4% del importe del préstamo.
Sí, una inspección de la vivienda es crucial para identificar cualquier posible problema con la propiedad.
Depende del programa, pero muchos programas de ayuda al pago inicial son compatibles con diversos préstamos.

El compromiso inquebrantable del Grupo Doce

Mediante la comprensión de estos aspectos, los futuros compradores de vivienda pueden navegar por las complejidades de la financiación de una casa, tomar decisiones bien informadas que conducen a la propiedad de vivienda con éxito. En El Grupo Doce, estamos dedicados a guiarlo a través de cada paso, asegurando que su primera compra de casa sea una experiencia memorable y sin problemas.

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  • Durante más de 36 años, Alex ha ayudado a sus clientes a alcanzar sus objetivos de compra y refinanciación de viviendas proporcionándoles recursos y apoyo inestimables.
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  • Le ofrecemos el préstamo y el tipo de interés que harán de su vivienda su mejor inversión.
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Los tipos de interés y los productos están sujetos a cambios sin previo aviso y pueden o no estar disponibles en el momento del compromiso o del cierre del préstamo. La aprobación y las condiciones de los préstamos dependen de la solvencia del prestatario, de su capacidad de reembolso documentada, de la aceptabilidad de la propiedad colateral y de los criterios de suscripción.

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