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Comprendre les taux d'intérêt hypothécaires

Comprendre les taux d'intérêt hypothécaires et les prêts immobiliers par Alex Doce, The Doce Group

Comprendre les taux d'intérêt hypothécaires

Si vous contractez un prêt au logement de 1T4T250 000, vous ne rembourserez pas exactement 1T4T250 000. Au lieu de cela, vous paierez 1T4T250.000 plus les intérêts. Le montant des intérêts que vous remboursez est exprimé en pourcentage, appelé taux hypothécaire. 

Les intérêts sont la raison d'être des prêts immobiliers ; ils créent un mécanisme permettant aux prêteurs de réaliser des bénéfices en proposant des produits de prêt. Cependant, les intérêts peuvent également être coûteux et il est naturel de vouloir maintenir le taux d'intérêt de votre prêt hypothécaire aussi bas que possible.

Qui fixe les taux d'intérêt ? 

Les prêteurs fixent leurs propres taux d'intérêt en fonction d'une combinaison de facteurs de marché et de votre profil financier. Par exemple, un emprunteur à faible risque disposant d'un revenu élevé, d'un faible ratio d'endettement et d'une bonne cote de crédit peut s'attendre à bénéficier de taux d'intérêt moins élevés qu'un emprunteur à haut risque. 

Vous ne pouvez pas contrôler les facteurs du marché ou les politiques des prêteurs, bien sûr, mais vous pouvez vous efforcer de devenir un emprunteur attrayant avant d'acheter une maison. Faites ce que vous pouvez pour améliorer votre cote de crédit tout en économisant en vue d'un acompte plus élevé. Vous aurez ainsi plus d'options. 

Quel est l'impact de la Réserve fédérale sur les taux d'intérêt hypothécaires ?

La Réserve fédérale fixe le taux d'intérêt hypothécaire sur la base de l'indice des prix à la consommation. taux des fonds fédérauxqui est le taux d'intérêt que les banques se facturent mutuellement lorsqu'elles se prêtent de l'argent. 

Bien que le taux des fonds fédéraux n'ait pas d'incidence directe sur les taux hypothécaires, les banques ont tendance à augmenter et à diminuer leurs taux hypothécaires en fonction des hausses et des baisses du taux des fonds fédéraux. Elles le font parce qu'un taux des fonds fédéraux plus élevé signifie des coûts d'exploitation plus élevés. 

Quelle est la différence entre le TAEG et les taux hypothécaires ? 

Le taux d'intérêt ne représente qu'une partie du coût du prêt. Le TAEG prend en compte l'ensemble du coût : taux d'intérêt, commissions du prêteur et points d'escompte.

Les prêteurs expriment le TAEG en pourcentage, tout comme votre taux hypothécaire, mais le TAEG sera toujours plus élevé que votre taux d'intérêt. Vous devez bien sûr tenir compte des deux chiffres lorsque vous évaluez votre prêt. 

Pourquoi les taux d'intérêt sont-ils si élevés en 2024 ? 

L'inflation et la politique de la Réserve fédérale ont poussé les taux d'intérêt à la hausse. Les experts prédisent ils commenceront à tomber dans le courant de l'année. 

Les taux ne descendront probablement pas aussi bas que 3% pendant la pandémie de COVID-19, mais cela ne signifie pas qu'il faille attendre pour acheter une maison. Il existe de nombreux programmes et formules de prêt, et le choix du bon prêt peut vous aider à obtenir un paiement mensuel raisonnable. En outre, comme nous l'avons mentionné, certains prêteurs appliquent des taux plus bas pour rester compétitifs.

Lorsque vous appelez Alex Doce, il peut vous aider à obtenir un prêt avec les meilleurs taux et frais. Il peut également vous aider à choisir un programme de prêt qui sera avantageux pour votre situation particulière. Ne laissez pas les taux d'intérêt annoncés aux nouvelles vous empêcher d'acheter la maison de vos rêves, car ils ne reflètent souvent pas fidèlement les taux que vous paierez en fin de compte.

Comment obtenir des tarifs plus avantageux ? 

Certains des facteurs qui interviennent dans la fixation des taux d'intérêt sont sous votre contrôle. Voici quelques mesures que vous pouvez prendre pour obtenir des taux plus bas.

  1. Améliorez votre cote de crédit avant de chercher un prêt hypothécaire. Remboursez vos cartes de crédit, effectuez vos paiements à temps et obtenez une copie de votre dossier de crédit afin de pouvoir contester les inexactitudes. Une meilleure cote de crédit se traduit par des taux plus bas.
  2. Économisez afin de pouvoir proposer un acompte plus élevé. Vous emprunterez moins d'argent et vous commencerez avec plus de fonds propres, ce qui signifie que vous réduirez le risque pour le prêteur. 
  3. Essayez une durée de prêt plus courte. Les hypothèques à 30 ans ont des taux plus élevés que les hypothèques à 15 ans. Même si le paiement mensuel d'un prêt hypothécaire sur 15 ans est plus élevé, vous rembourserez la maison beaucoup plus rapidement.
  4. Réduisez votre ratio d'endettement en augmentant vos revenus ou en remboursant davantage de dettes. 
  5. Choisissez le bon programme de prêt. Les taux varient d'un programme de prêt à l'autre.

Enfin, le fait de travailler avec le bon prêteur peut faire baisser vos taux. Le groupe Doce vous proposera toujours les meilleurs taux possibles en fonction de votre situation. 

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Écrit par :

Alex Doce

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