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Entendendo as taxas de juros hipotecárias

Entendendo as taxas de juros hipotecárias e os empréstimos imobiliários por Alex Doce do The Doce Group

Entendendo as taxas de juros hipotecárias

Se você fizer um empréstimo imobiliário de $250.000, não pagará exatamente $250.000. Em vez disso, você pagará $250.000 mais juros. O valor dos juros que você paga é expresso como uma porcentagem, conhecida como taxa de hipoteca. 

Os juros são a razão pela qual os empréstimos imobiliários estão disponíveis; eles criam um mecanismo para que os credores lucrem ao oferecer produtos de empréstimo. No entanto, os juros também podem ser caros, e é natural querer manter a taxa de juros de sua hipoteca o mais baixa possível.

Quem define as taxas de juros? 

Os credores definem suas próprias taxas de juros com base em uma combinação de fatores de mercado e seu perfil financeiro. Por exemplo, um tomador de baixo risco com renda alta, baixo índice de endividamento e pontuação de crédito alta pode esperar taxas de juros mais baixas do que um tomador de alto risco. 

É claro que você não pode controlar os fatores de mercado ou as políticas dos credores, mas pode trabalhar para se tornar um mutuário atraente antes de comprar uma casa. Faça o possível para melhorar sua pontuação de crédito e, ao mesmo tempo, economize para dar uma entrada maior. Isso lhe dará mais opções. 

Como o Federal Reserve afeta as taxas de juros das hipotecas?

O Federal Reserve define a taxa de juros da hipoteca no taxa de fundos federaisque é a taxa de juros que os bancos cobram uns dos outros quando emprestam uns aos outros. 

Embora a taxa de fundos federais não tenha impacto direto sobre as taxas de hipoteca, os bancos tendem a aumentar e diminuir suas taxas de hipoteca conforme a taxa de fundos federais aumenta e diminui. Eles fazem isso porque uma taxa de fundos federais mais alta significa custos operacionais mais altos. 

Qual é a diferença entre APR e taxas de hipoteca? 

A taxa de juros representa apenas uma parte do custo do empréstimo. A APR é responsável por tudo: taxas de juros, taxas do credor e pontos de desconto.

Os credores expressam a APR como uma porcentagem, assim como a taxa de hipoteca, mas a APR sempre será mais alta do que a taxa de juros. É claro que você deve levar em conta os dois números ao avaliar seu empréstimo. 

Por que as taxas de juros estão tão altas em 2024? 

A inflação e a política do Federal Reserve têm aumentado as taxas de juros. Os especialistas preveem elas começarão a cair no final deste ano. 

As taxas provavelmente não serão tão baixas como durante a pandemia da COVID-19, mas isso não significa que você tenha que esperar para comprar uma casa. Há muitos programas e pacotes de empréstimos, e a escolha do empréstimo certo pode ajudá-lo a conseguir um pagamento mensal razoável. Além disso, conforme mencionado, alguns credores cobram taxas mais baixas para se manterem competitivos.

Quando você liga para Alex Doce, ele pode ajudá-lo a obter um empréstimo com as melhores taxas e tarifas. Ele também pode ajudá-lo a escolher um programa de empréstimo que seja vantajoso para sua situação específica. Não deixe que as taxas divulgadas nas notícias o impeçam de comprar a casa dos seus sonhos, pois muitas vezes elas não refletem com exatidão as taxas que você acabará pagando.

Como você pode obter taxas mais baixas? 

Alguns dos fatores que influenciam a definição das taxas de juros estão sob seu controle. Aqui estão algumas medidas que você pode tomar para obter taxas mais baixas.

  1. Melhore sua pontuação de crédito antes de comprar uma hipoteca. Pague a dívida do cartão de crédito, faça os pagamentos em dia e obtenha uma cópia do seu relatório de crédito para que possa contestar as imprecisões. Pontuações de crédito mais altas significam taxas mais baixas.
  2. Economize para poder oferecer uma entrada mais alta. Você pedirá menos dinheiro emprestado e começará com mais patrimônio líquido, o que significa que reduzirá o risco do credor. 
  3. Tente um prazo de empréstimo mais curto. As hipotecas de 30 anos têm taxas mais altas do que as hipotecas de 15 anos. Embora uma hipoteca de 15 anos tenha um pagamento mensal mais alto, você pagará a casa muito mais rapidamente.
  4. Reduzir a relação dívida/renda aumentando sua renda ou pagando mais dívidas. 
  5. Escolha o programa de empréstimo correto. Programas de empréstimo diferentes oferecem taxas diferentes.

Por fim, trabalhar com o credor certo pode reduzir suas taxas. O Doce Group sempre oferecerá a você as melhores taxas possíveis para sua situação. 

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Escrito por:

Alex Doce

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