Comment les primo-accédants en Floride peuvent-ils bénéficier d'une réduction du taux hypothécaire ?

Réponse rapide

Les primo-accédants en Floride peuvent bénéficier d'une réduction du taux hypothécaire en remplissant les conditions standard d'octroi de prêt, puis en utilisant les fonds du vendeur, du constructeur ou du programme pour réduire temporairement leur taux d'intérêt. Cela rend les premiers versements plus abordables tout en permettant de garder à portée de main les objectifs d'accession à la propriété à long terme.

Table des matières

• Qu'est-ce qu'un rachat de taux hypothécaire et comment cela fonctionne-t-il ?
• Qui paie généralement le rachat d'intérêt ?
• Comment les primo-accédants en Floride peuvent-ils bénéficier d'une réduction du taux d'intérêt ?
• Quels types de prêts permettent des réductions de taux en Floride ?
• Comment les rachats temporaires se comparent-ils aux rachats permanents ?
• Peut-on combiner une réduction du taux d'intérêt avec une aide au versement initial ?
• Combien pouvez-vous économiser grâce à une réduction du taux d'intérêt en 2025 ?
• Quels sont les avantages et les inconvénients d'une stratégie de rachat ?
• FAQ
• Pourquoi faire appel à Doce Mortgage Group pour votre prêt hypothécaire en Floride ?

Le marché immobilier en Floride reste actif fin 2025, même après plusieurs années de hausse des coûts d'emprunt. De nombreux primo-accédants qui sont restés sur la touche pendant les hausses de taux de 2023 et 2024 explorent désormais des moyens créatifs pour rendre leurs mensualités plus gérables. L'une des options les plus populaires est le rachat de taux hypothécaire, une structure qui abaisse temporairement le taux d'intérêt au début du prêt afin de donner aux acheteurs une marge de manœuvre pendant qu'ils s'adaptent à leur nouveau statut de propriétaires.

Dans des villes comme Miami, Tampa et Orlando, où le prix médian des logements a grimpé à près de $415 000 dollars selon les données de 2025 fournies par Florida Realtors, une légère variation du taux d'intérêt peut faire une différence considérable. Une baisse de 1 % du taux peut réduire le paiement mensuel type d'un logement de $400 000 dollars d'environ $250 dollars. Pour les primo-accédants qui doivent gérer leurs dettes étudiantes, les augmentations de loyer et la hausse des coûts d'assurance, ce type d'économies peut déterminer si un achat est réaliste.

Les rachats de taux d'intérêt sont devenus une partie croissante des transactions hypothécaires en Floride, car ils permettent aux nouveaux propriétaires de commencer avec des paiements moins élevés, même lorsque les taux d'intérêt globaux restent compris entre 6 et 7 %. Les constructeurs, les vendeurs et les professionnels du crédit hypothécaire utilisent les rachats de taux d'intérêt comme outils pour rendre les transactions plus attrayantes et aider les acheteurs à obtenir les maisons qu'ils souhaitent vraiment.

Qu'est-ce qu'un rachat de taux hypothécaire et comment cela fonctionne-t-il ?

Une réduction du taux hypothécaire est un arrangement qui permet à l'emprunteur de payer un taux d'intérêt plus bas pendant les premières années du prêt. La réduction est financée à l'avance, soit par le vendeur, le constructeur, soit parfois par l'acheteur lui-même. L'objectif est simple : rendre les premiers versements plus abordables jusqu'à ce que les revenus de l'acheteur augmentent ou qu'il envisage de refinancer son prêt si les taux baissent.

Il existe deux principaux types de rachats utilisés en Floride : temporaires et permanents. Chacun sert un objectif légèrement différent en fonction des objectifs de l'acheteur.

Exemple de rachat temporaire :

Une réduction de 2-1 diminue le taux d'intérêt de deux pour cent la première année et d'un pour cent la deuxième année, avant de revenir au taux plein la troisième année.

Si un acheteur est admissible à un prêt de 30 ans à 6,75 %, son paiement pour une maison de $400 000 serait normalement d'environ $2 595 par mois pour le capital et les intérêts. Avec un rachat de 2-1 :

• La première année, le taux passerait à 4,75 %, ce qui ramènerait le paiement à environ $2 087.

• La deuxième année, elle passerait à 5,75 %, soit environ $2 334.

• À partir de la troisième année, retour à 6,75 %, soit environ $2 595.

Cette différence de deux ans représente une économie d'environ $6 000 à $7 000 qui peut être utilisée pour l'achat de meubles, l'entretien ou d'autres dépenses liées à l'accession à la propriété.

Exemple de rachat permanent :

Une réduction permanente du taux signifie payer d'avance pour réduire le taux pendant toute la durée du prêt. Cette approche coûte généralement entre un et trois points du montant du prêt, un point équivalant à un pour cent du solde du prêt. Pour un prêt de $400 000, un point équivaut à $4 000. La réduction permanente du taux de 6,75 % à 6,25 % peut coûter environ un point et permettre d'économiser environ $130 par mois pendant 30 ans.

Les rachats temporaires sont plus courants chez les primo-accédants, car ils nécessitent moins de frais initiaux et apportent un soulagement plus immédiat pendant les premières années de propriété.

Comment les rachats sont financés:

Les fonds qui compensent la différence d'intérêt pendant la période de taux réduit sont déposés sur un compte séquestre distinct à la clôture. Chaque mois, une partie de ce solde couvre la différence entre le taux d'intérêt réel et le taux réduit jusqu'à la fin de la période de rachat.

Combien de temps durent-ils ?:

La plupart des rachats temporaires durent deux ou trois ans, bien que des variantes 1-0 ou 3-2-1 soient également proposées. Par exemple, un rachat 3-2-1 commence à trois pour cent en dessous du taux plein la première année, puis à deux pour cent l'année suivante, puis à un pour cent l'année d'après.

Cette approche peut aider les acheteurs à gérer leurs dépenses initiales tout en s'adaptant à de nouveaux coûts tels que l'assurance habitation, les taxes foncières et l'entretien. Elle aide également ceux qui envisagent de refinancer leur prêt si les taux du marché s'améliorent dans les prochaines années, ce que de nombreux analystes de Floride prévoient d'ici fin 2026 si l'inflation continue de ralentir.

Lorsque vous comparez différentes options, un moyen simple d'estimer les économies réalisables consiste à utiliser un outil en ligne. Calculatrice hypothécaire pour modéliser l'impact du taux réduit sur vos paiements pendant chaque année de la période de rachat.

Qui paie généralement le rachat d'intérêt ?

Le financement d'un rachat peut provenir de plusieurs sources. Sur le marché immobilier de Floride en 2025, où les vendeurs sont plus disposés à négocier, de nombreux acheteurs trouvent des moyens créatifs d'inclure un rachat dans leur contrat d'achat sans avoir à le payer eux-mêmes.

Les scénarios courants comprennent :

• Concessions du vendeur, lorsque celui-ci accepte de payer tout ou partie des frais afin de faciliter la conclusion de la transaction. Cette pratique est de plus en plus courante en 2025, car les maisons restent plus longtemps sur le marché et les vendeurs ont recours à des incitations pour attirer les primo-accédants.

• Incitations des constructeurs, où les constructeurs de maisons neuves proposent souvent des réductions temporaires pour rendre leurs communautés plus attrayantes, en particulier lorsque les taux d'intérêt sont élevés.

• Contributions des professionnels hypothécaires, qui structurent le prêt de manière à inclure un petit crédit pour le rachat, ce qui aide à compenser le coût pour les acheteurs disposant de réserves de trésorerie limitées.

• Rachats payés par l'acheteur, où l'acheteur peut choisir de financer lui-même le rachat à l'aide de dons ou d'économies afin d'obtenir un taux plus bas.

Les acheteurs peuvent également combiner les réductions de taux avec d'autres outils financiers, tels que Programmes d'aide au paiement initial qui réduisent les coûts initiaux, ou avec le The Doce Mortgage Group Programme HomeZero qui permet aux emprunteurs éligibles d'acheter une maison en Floride sans apport initial. La combinaison de ces ressources peut faciliter l'accès à la propriété tout en maintenant les mensualités à un niveau abordable.

En 2025, les données de Florida Realtors montrent qu'environ 37 % des contrats d'achat comprenaient une forme de crédit vendeur. Cette tendance a facilité la négociation des rachats, en particulier pour les primo-accédants qui sont flexibles en matière de délais de clôture et de choix de propriété.

Comment les primo-accédants en Floride peuvent-ils bénéficier d'une réduction du taux d'intérêt ?

Pour pouvoir bénéficier d'une réduction du taux d'intérêt, les acheteurs doivent satisfaire aux mêmes critères de solvabilité et de revenus que ceux exigés pour le programme de prêt sous-jacent. La réduction du taux d'intérêt en soi ne modifie pas les règles d'admissibilité, mais elle peut réduire les mensualités, ce qui améliore parfois les calculs d'accessibilité financière.

Les exigences typiques en matière de qualifications comprennent :

• Cote de crédit – La plupart des programmes en 2025 exigent un score FICO minimum de 620 pour les prêts conventionnels et de 580 pour les prêts VA et FHA. Cependant, des scores plus élevés peuvent aider à obtenir de meilleures conditions tarifaires.

• Ratio dette/revenu – Ce ratio mesure la part de votre revenu mensuel consacrée au remboursement de vos dettes. De nombreux acheteurs en Floride sont admissibles avec un ratio inférieur à 50 %.

• Vérification de l'emploi et des revenus – Les prêteurs vérifient la régularité des revenus à l'aide des bulletins de paie, des formulaires W-2 ou des déclarations fiscales. Les acheteurs indépendants peuvent avoir besoin de documents supplémentaires.

• Actifs et réserves – Le fait de disposer d'économies ou de fonds de réserve permet de démontrer votre stabilité financière, en particulier si vous utilisez un rachat qui augmente les paiements ultérieurement.

Un professionnel en prêts hypothécaires calculera votre paiement admissible en utilisant le taux plein, même si vous paierez moins pendant les années de réduction. Cela évite un choc financier une fois la réduction temporaire terminée.

Les programmes d'aide à l'accession à la propriété 2025 de la Floride peuvent faciliter encore davantage l'éligibilité. Par exemple, les programmes Florida Hometown Heroes et Florida Assist offrent une aide pour le versement initial et les frais de clôture aux acheteurs éligibles, qui peut être combinée à une réduction du taux d'intérêt. Des programmes tels que le Programme HomeZero allez encore plus loin en supprimant complètement l'acompte, ce qui libère des liquidités qui pourraient plutôt être utilisées pour un rachat ou des améliorations de l'habitation.

Les acheteurs qui envisagent un rachat de prêt hypothécaire devraient examiner toutes les options dès le début du processus. Il est recommandé de faire les calculs avec un professionnel et d'utiliser le Calculatrice hypothécaire peut révéler si un rachat temporaire ou permanent offre le plus d'avantages en fonction de vos projets de rester dans la maison.

Quels types de prêts permettent des réductions de taux en Floride ?

Les rachats peuvent être utilisés avec de nombreux programmes de prêt standard proposés aux acheteurs immobiliers en Floride, mais leur structure et leurs conditions d'éligibilité varient. Les options les plus courantes sont les prêts conventionnels, FHA, VA et USDA. Chacun d'entre eux offre une certaine flexibilité aux primo-accédants qui souhaitent réduire leurs paiements initiaux sans sacrifier leur stabilité à long terme.

Prêts conventionnels

Les prêts hypothécaires conventionnels, souvent garantis par Fannie Mae ou Freddie Mac, sont parmi les plus flexibles en matière de structures de rachat. Ces programmes permettent des rachats temporaires et permanents, à condition que le coût total soit correctement divulgué et payé à la clôture. En 2025, les limites des prêts conformes en Floride sont de $766 550 pour les maisons individuelles, ce qui donne aux primo-accédants la possibilité d'acheter confortablement dans la plupart des régions de l'État.

Les prêts conventionnels exigent généralement une cote de crédit de 620 ou plus et un acompte d'au moins 3 % pour les acheteurs d'une première maison. Comme ces programmes permettent des réductions de taux payées par le vendeur ou le constructeur, de nombreux acheteurs les combinent avec des concessions du vendeur pour compenser les coûts. Cela rend la réduction de taux 2-1 particulièrement intéressante sur des marchés comme Tampa et Jacksonville, où les annonces immobilières incluent souvent des crédits vendeur.

Prêts FHA

Les programmes FHA sont idéaux pour les acheteurs qui ont besoin de conditions de crédit plus souples ou d'un apport initial moins élevé. Ils acceptent les réductions temporaires et permanentes et sont largement utilisés en Floride. Les prêts FHA permettent des apports initiaux aussi bas que 3,5 % et peuvent être associés à Programmes d'aide au paiement initial pour réduire encore davantage les coûts initiaux.

Un exemple courant consiste à associer un prêt FHA à un prêt The Doce Mortgage Group Programme HomeZero pour les acheteurs qui remplissent les conditions requises pour bénéficier d'un prêt sans apport initial. Cette combinaison permet de libérer des liquidités pour financer un rachat de prêt, aidant ainsi les nouveaux propriétaires à démarrer avec des mensualités moins élevées tout en limitant au maximum les dépenses totales à leur charge.

Prêts VA

Les prêts VA, accessibles aux anciens combattants et aux militaires en service actif, permettent également des réductions de taux tant que le coût provient d'une source acceptable, telle que des crédits accordés par le vendeur ou des incitations accordées par le constructeur. Étant donné que les prêts VA ne nécessitent pas d'acompte et offrent souvent des taux plus bas dès le départ, les combiner avec une réduction temporaire du taux peut permettre de réaliser des économies importantes la première année. Cette option est particulièrement intéressante sur les marchés à forte présence militaire comme Pensacola ou Jacksonville, où de nombreux primo-accédants utilisent les avantages VA pour acheter leur résidence principale.

Prêts USDA

Les prêts USDA sont destinés aux zones rurales et aux petites communautés de Floride. Ils offrent un financement à 100 % aux acheteurs éligibles et comportent souvent des frais initiaux moins élevés que les autres programmes. Ces prêts peuvent également être associés à des réductions temporaires du taux d'intérêt afin de rendre les premiers versements plus abordables.

Il est essentiel de comprendre quel type de prêt correspond à votre situation. Des facteurs tels que votre cote de crédit, vos revenus et l'emplacement du bien immobilier influencent votre admissibilité et le prix. Étant donné que chaque acheteur se trouve dans une situation différente, il est judicieux de Obtenir un devis gratuit pour déterminer quelle combinaison de programme et de rachat offre la meilleure valeur à long terme.

Comment les rachats temporaires se comparent-ils aux rachats permanents ?

Les deux types de rachat visent à rendre l'accession à la propriété plus abordable, mais ils le font de différentes manières. Connaître la différence aide les primo-accédants à choisir l'option qui correspond le mieux à leur situation financière.

Rachats temporaires

Ces prêts réduisent votre taux pendant les trois premières années, vous offrant ainsi un soulagement immédiat lorsque vous emménagez dans votre maison. Ils sont idéaux si :

• Vous prévoyez une augmentation de vos revenus dans un avenir proche.

• Vous prévoyez de refinancer dans quelques années si les taux baissent.

• Vous préférez utiliser les crédits du vendeur ou du constructeur pour réduire les coûts plutôt que de payer vous-même les points.

Par exemple, pour une maison d'une valeur de $350 000 $ à un taux de 6,75 %, un rachat de 2-1 pourrait réduire le taux de la première année à 4,75 %, ce qui permettrait d'économiser environ $500 $ par mois la première année et $300 $ par mois la deuxième année.

Rachats permanents

Un rachat permanent coûte plus cher au départ, mais réduit votre taux d'intérêt pour toute la durée du prêt. Il convient mieux aux acheteurs qui :

• Prévoir de rester chez eux à long terme

• Disposer de fonds supplémentaires à investir dès le départ

• Vous souhaitez bénéficier dès le départ de paiements réguliers et prévisibles

Si ce même prêt de $350 000 est définitivement ramené de 6,75 % à 6,25 %, la mensualité diminue d'environ $120, ce qui permet d'économiser près de $43 000 sur 30 ans.

Lequel est le meilleur ?

Cela dépend de vos objectifs à long terme. Un rachat temporaire permet de réaliser des économies plus importantes à court terme, tandis qu'un rachat permanent offre une stabilité durable. De nombreux primo-accédants en Floride préfèrent les rachats temporaires, car ils s'alignent sur l'environnement actuel des taux et offrent une certaine flexibilité si les taux baissent au cours des deux prochaines années.

Si vous prévoyez de rester dans la maison pendant plus de cinq ans, examinez les deux scénarios à l'aide d'un Calculatrice hypothécaire peut vous aider à déterminer quelle option vous permettra de réaliser les économies les plus importantes à long terme en fonction de votre budget.

Peut-on combiner une réduction du taux d'intérêt avec une aide au versement initial ?

Oui, et c'est l'une des stratégies les plus judicieuses pour les acheteurs d'une première maison en Floride en 2025. Combiner des programmes d'aide avec un rachat de prêt peut vous aider à réduire à la fois vos coûts initiaux et vos coûts courants.

La Floride propose plusieurs programmes soutenus par l'État par l'intermédiaire de la Florida Housing Finance Corporation (FHFC), notamment les programmes Florida Assist et Hometown Heroes. Ceux-ci offrent une aide pour le versement initial ou les frais de clôture aux acheteurs éligibles. Les fonds peuvent souvent être combinés à une réduction du taux d'intérêt, à condition que les règles du programme soient respectées.

En les associant avec le The Doce Mortgage Group Programme HomeZero permet aux acheteurs d'acheter sans apport initial, puis d'appliquer les concessions du vendeur ou les incitations du constructeur à un rachat. Cette combinaison peut permettre d'économiser plusieurs milliers d'euros au cours des premières années suivant l'acquisition du logement.

À titre d'exemple, imaginez un acheteur qui achète une maison d'une valeur de $375 000 $ grâce à un prêt FHA sans mise de fonds initiale dans le cadre du programme HomeZero. Le vendeur contribue à hauteur de 3 % à un rachat de taux 2-1, ce qui réduit le paiement de la première année de près de $400 $ par mois. L'acheteur conserve son argent en épargne tout en devenant propriétaire grâce à des paiements abordables.

Cependant, tous les programmes ne peuvent pas être cumulés. Certains fonds d'aide ont des limites quant à leur utilisation, et le cumul d'un trop grand nombre de crédits peut dépasser le montant autorisé pour l'aide aux frais de clôture. Faire appel à un professionnel expérimenté en matière de prêts hypothécaires en Floride est le meilleur moyen de déterminer la combinaison d'options qui correspond le mieux à votre profil.

Si vous souhaitez explorer ces combinaisons, il ne vous faudra que quelques minutes pour commencer grâce à Notre portail de candidature. Cela vous permettra de savoir si vous êtes admissible à une réduction du taux d'intérêt et quels programmes d'aide peuvent être ajoutés pour maximiser l'accessibilité financière.

Combien pouvez-vous économiser grâce à une réduction du taux d'intérêt en 2025 ?

Le montant varie en fonction du montant du prêt, du taux et de la structure, mais les économies réalisées sont souvent significatives pour les primo-accédants qui tentent d'équilibrer la hausse des coûts d'assurance et des taxes en Floride.

Un rapport récent à l'échelle de l'État montre que le taux fixe moyen sur 30 ans pour les primo-accédants début 2025 est d'environ 6,65 %. Pour une maison d'une valeur de $400 000, cela se traduit par un remboursement du capital et des intérêts proche de $2 573. Avec un rachat de 2-1 :

• La première année, cela représenterait environ $2 085 par mois.

• La deuxième année serait d'environ $2 333.

• La troisième année et les années suivantes reviendraient à $2 573.

Cela représente environ $5 800 dollars d'économies au cours des deux premières années. Pour les ménages dont le revenu médian en Floride est d'environ $75 000 dollars, cette différence peut libérer près de 8 % du revenu annuel pour d'autres dépenses.

Les rachats sont particulièrement utiles dans des comtés comme Broward et Palm Beach, où les propriétaires doivent payer certaines des primes d'assurance immobilière les plus élevées de l'État. En commençant par un paiement moins élevé, les acheteurs peuvent compenser ces coûts supplémentaires jusqu'à ce que leur situation financière se stabilise.

Lorsque vous comparez les offres, tenez toujours compte de la durée pendant laquelle vous prévoyez rester dans votre logement. Une réduction temporaire peut vous permettre de réaliser des économies rapides si vous prévoyez de refinancer ou de déménager dans quelques années, tandis qu'une réduction permanente vous offre des avantages à vie si vous prévoyez de rester dans votre logement.

Quels sont les avantages et les inconvénients d'une stratégie de rachat ?

Un rachat de prêt peut être une excellente option pour les primo-accédants en Floride, mais il est important d'examiner les deux côtés avant de prendre une décision. Comprendre son impact sur vos finances à court et à long terme vous aidera à choisir la structure la mieux adaptée à vos objectifs.

Avantages d'un rachat de taux

• Paiements initiaux moins élevés : C'est le principal avantage. La réduction des paiements initiaux donne aux acheteurs une marge de manœuvre pendant les premières années suivant l'acquisition de leur logement, ce qui peut être utile lorsque les frais de déménagement et les dépenses liées au logement sont élevés.

• Qualification plus facile : Même si l'admissibilité est basée sur le taux plein, des paiements réels moins élevés peuvent faciliter la gestion du budget et des flux de trésorerie au début.

• Pouvoir de négociation : De nombreux vendeurs et constructeurs proposent des réductions de taux d'intérêt en 2025 afin de rendre leurs offres plus attractives. Les acheteurs peuvent souvent négocier ces avantages plutôt que de demander une réduction directe du prix.

• Flexibilité en cas de baisse des taux : Si les taux hypothécaires baissent au cours des deux prochaines années, les acheteurs bénéficiant d'un rachat temporaire pourront refinancer leur prêt à un taux permanent plus bas avant que les paiements plus élevés ne commencent.

Inconvénients d'un rachat de taux

• Les paiements augmentent plus tard : Les réductions temporaires sont limitées dans le temps. Après la période initiale, le paiement revient au taux plein, les acheteurs doivent donc être prêts à faire face à cette augmentation.

• Coût initial : Les rachats permanents peuvent être coûteux, car la réduction du taux s'applique pendant toute la durée du prêt.

• Impact limité si vous vendez tôt : Il n'est peut-être pas intéressant de payer des points pour un rachat permanent si vous déménagez dans les années qui suivent.

• Négociation complexe : Bien que de nombreux vendeurs en Floride soient ouverts à des concessions, toutes les transactions ne permettent pas d'inclure à la fois des fonds d'aide et des crédits de rachat.

Pour la plupart des primo-accédants en Floride, les avantages l'emportent sur les inconvénients, en particulier lorsqu'ils sont associés à des programmes qui compensent les coûts initiaux. Beaucoup choisissent un rachat de prêt 2-1 pour devenir propriétaires en toute sérénité, sachant qu'ils pourront refinancer leur prêt ultérieurement si les taux s'améliorent.

Une manière simple d'évaluer vos économies potentielles consiste à saisir les détails de votre prêt dans le Calculatrice hypothécaire. Vous pouvez comparer votre paiement selon différentes structures de rachat et voir comment les économies s'accumulent au fil du temps.

FAQ

Quelle est la différence entre un rachat 2-1 et un rachat 3-2-1 ?

Un rachat 2-1 réduit le taux d'intérêt de deux pour cent la première année et d'un pour cent la deuxième année. Un rachat 3-2-1 commence à trois pour cent en dessous du taux final la première année, puis augmente d'un pour cent chaque année jusqu'à atteindre le taux permanent.

Un vendeur peut-il payer le rachat d'intérêt en Floride ?

Oui. En 2025, de nombreux vendeurs et constructeurs de Floride incluent des rachats dans leurs programmes d'incitation, en particulier dans les régions où les biens restent longtemps sur le marché.

Une réduction du taux d'intérêt a-t-elle une incidence sur l'approbation du crédit ?

Non. L'approbation du crédit est basée sur le taux plein, et non sur le taux temporairement réduit. La réduction du taux n'affecte que vos paiements effectifs pendant la période de remise.

Les rachats sont-ils disponibles pour les prêts FHA ou VA ?

Oui. Les programmes FHA, VA et USDA autorisent tous les rachats si la structure de paiement respecte les directives de l'agence et si le coût est correctement divulgué à la clôture.

Est-il préférable d'opter pour un rachat de prêt plutôt que pour un refinancement ultérieur ?

Cela dépend des conditions du marché. Un rachat de prêt permet de réaliser des économies immédiates, tandis que le refinancement dépend d'une baisse suffisante des taux pour justifier les coûts. Certains acheteurs ont recours à un rachat de prêt dans un premier temps, puis refinancent leur prêt ultérieurement si les taux baissent.

Peut-on combiner un rachat de prêt avec des programmes sans mise de fonds initiale ? 

Oui. Les acheteurs qui sont admissibles à des programmes sans mise de fonds, comme le The Doce Mortgage Group Programme HomeZero, peut également ajouter une réduction du taux d'intérêt si les fonds des vendeurs ou des constructeurs sont disponibles pour couvrir le coût.

Pourquoi faire appel à Doce Mortgage Group pour votre prêt hypothécaire en Floride ?

L'achat de votre première maison en Floride devrait être une expérience passionnante, et non stressante. Chez The Doce Mortgage Group, nous accompagnons les primo-accédants à chaque étape afin que vous puissiez vous concentrer sur la recherche de la maison idéale pendant que nous nous occupons des détails. Nous prenons le temps de vous proposer des programmes adaptés à vos objectifs, qu'il s'agisse de combiner un rachat de taux avec un plan d'aide à l'apport personnel ou d'explorer des options créatives qui minimisent les dépenses initiales.

Nous avons été reconnus par WalletHub comme l'un des Meilleur courtier hypothécaire dans plusieurs villes de Floride, ce qui reflète notre engagement continu à aider les acheteurs à devenir propriétaires en toute clarté et confiance. Notre équipe simplifie le processus, explique chaque étape dans un langage simple et vous aide à comprendre combien vous pouvez économiser grâce à un rachat de prêt ou à toute autre mesure incitative disponible.

Vous pouvez également lire les commentaires réels de nos clients grâce à notre système vérifié. avis des clients pour découvrir comment nous avons aidé d'autres acheteurs en Floride à réaliser leur rêve d'accession à la propriété.

Nous sommes fiers de servir les communautés à travers tout l'État, de Miami à Orlando et de Tampa à Fort Lauderdale. Que vous envisagiez les options FHA, VA ou conventionnelles, nous vous aiderons à trouver la solution la plus abordable pour devenir propriétaire. Appelez-nous aujourd'hui au 305-900-2012 pour découvrir comment vous pouvez bénéficier d'une réduction du taux hypothécaire et rendre votre achat immobilier en Floride plus abordable en 2025.