Un prêt immobilier refinancement peut vous permettre de réduire vos mensualités, de disposer des liquidités nécessaires pour rénover votre logement ou d'atteindre d'autres objectifs financiers.
Ne vous inquiétez pas. Le processus n'est pas aussi intimidant qu'il en a l'air.
Voici un guide étape par étape pour le refinancement de votre prêt immobilier.
Étape 1 : Comprendre ce que vous essayez d'accomplir
Les différents prêts de refinancement offrent des options différentes, il est donc important de savoir ce que vous essayez d'accomplir. Les objectifs les plus courants sont les suivants :
- Diminution de la mensualité
- Consolidation de la dette
- Obtenir des liquidités pour rénover votre logement
- Obtenir des liquidités pour le versement initial d'un logement plus grand ou d'un bien d'investissement
- Remboursez votre prêt hypothécaire plus rapidement
- Convertir un prêt hypothécaire à taux variable en prêt hypothécaire à taux fixe
Il est parfois possible d'atteindre plusieurs de ces objectifs, mais pas toujours. Vous devez savoir quels sont les le plus avant de commencer à explorer vos options.
Étape 2 : Connaître ses antécédents en matière de crédit
Le fait de payer votre hypothèque à temps chaque mois tend à augmenter votre cote de crédit. Si vous avez également réglé vos autres factures, il y a de fortes chances que vous ayez réussi à augmenter votre score. Si c'est le cas, vous pouvez prétendre à des taux d'intérêt beaucoup plus bas et à des conditions bien plus avantageuses que celles qui vous ont été proposées lors de votre premier prêt hypothécaire.
Ne vous lancez pas à l'aveuglette. Vous devez connaître votre cote de crédit. S'il est un peu plus bas que celui avec lequel vous avez contracté votre prêt hypothécaire, vous devrez prendre le temps de le relever avant d'envisager vos options de refinancement.
Voir aussi Un bon score de crédit : votre ticket d'entrée pour de meilleures opportunités financières
Étape 3 : Étudier la valeur de votre maison
Vous pouvez faire appel à un évaluateur pour déterminer la valeur actuelle de votre maison. Le prêteur vous demandera de toute façon de prendre cette mesure à un moment ou à un autre. Faire appel à un évaluateur vous permettra de connaître la valeur réelle de votre maison.
Vous aurez besoin de ces informations si votre objectif est de retirer des liquidités du refinancement ou si vous souhaitez opter pour un refinancement à taux et à terme susceptible de réduire vos paiements mensuels.
Vous pouvez trouver votre valeur estimée à l'adresse suivante Le groupe DoceLe portail de l'Union européenne.
Étape 4 : Étudier vos options
Il existe sept types de prêts de refinancement. Vous pouvez les passer en revue ici. Réfléchissez au type de prêt qui vous permettra d'atteindre vos objectifs les plus importants.
Étape 5 : Prendre en compte les coûts
Chaque prêt hypothécaire s'accompagne de frais de clôture et de commissions, même les prêts hypothécaires de refinancement. Les économies réalisées valent-elles le coût du refinancement ? Assurez-vous que le calcul est logique avant de franchir le pas. Votre prêteur peut vous aider à comprendre ce que vous avez à gagner et à perdre avec n'importe quelle option.
Voir aussi Le guide complet des frais de clôture pour les acheteurs de logement
Étape 6 : Parlez à votre prêteur et faites votre demande
Un bon prêteur vous aidera à comprendre les options qui s'offrent à vous et à obtenir d'excellentes conditions et un taux avantageux. Il répondra également à toutes vos questions et vous aidera à déterminer si un refinancement est financièrement judicieux à ce stade.
Notez vos questions à l'avance afin de ne rien oublier lors de la conversation. Une fois que vous êtes sûr d'avoir pris la bonne décision, il est temps de faire votre demande. Attendez-vous à suivre les mêmes étapes que celles que vous avez suivies pour obtenir votre prêt hypothécaire initial, par exemple en fournissant des talons de chèque de paie et des relevés bancaires.
Étape 7 : Conclusion de votre nouveau prêt
Trois jours ouvrables avant la clôture, vous recevrez un document d'information. Lisez-le attentivement pour vous assurer que le nouveau montant, la durée, le taux d'intérêt et le type de prêt correspondent exactement à ce que vous avez demandé. Comparez le document à l'estimation de votre prêt et contactez votre prêteur si vous avez des questions.
Si tout semble bon, vous assisterez à la réunion de clôture. Vous y signerez les nouveaux documents de prêt. Quelques jours plus tard, votre nouveau prêteur remboursera votre ancien prêteur. Vous devriez recevoir un avis de remboursement par courrier quelques semaines après la clôture. Votre ancien prêt remboursé et votre nouveau prêt existant devraient apparaître dans votre dossier de crédit dans les semaines qui suivent.
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