Contrairement à la croyance populaire, il n'est pas nécessaire d'avoir un historique de crédit parfait pour acheter une maison. Il est plus important de comprendre ce qu'un événement défavorable en matière de crédit exigera de vous après qu'il se soit produit.

Après un événement de crédit défavorable, vous devrez généralement:-

• Nécessité de respecter un délai d'attente avant de contracter un prêt hypothécaire
• Vous devez utiliser ce temps pour reconstruire votre crédit autant que possible.
• Besoin de contracter un prêt hypothécaire adapté à votre situation spécifique

Un prêt pour événement de crédit récent offre des critères d'éligibilité plus souples que les prêts conventionnels. Ces prêts peuvent également vous permettre d'entrer sur le marché de l'immobilier plus rapidement que ne le permettraient les exigences des prêts FHA ou conventionnels. Néanmoins, il est utile de connaître les périodes d'attente des prêts FHA et conventionnels. 

Qu'est-ce qu'un événement défavorable en matière de crédit ?

L'un des événements de crédit suivants peut rendre plus difficile l'obtention de certains prêts hypothécaires.

• Chapitre 7
• Chapitre 13
• Ventes à découvert
• Saisies 
• Acte en lieu et place d'une saisie
• Charges hypothécaires

Nos prêts pour événements de crédit récents sont conçus pour aider les personnes qui ont subi l'un de ces événements. 

Chapitre 7

Pour acheter une maison avec un prêt FHA après une faillite au titre du chapitre 7, vous devez remplir les conditions suivantes.

• Respecter une période d'attente de deux ans
• Effectuer tous les paiements à temps au cours de ces deux années
• Atteindre un score de crédit minimum de 580

Les prêts conventionnels exigent une période d'attente de quatre ans, à moins que vous ne puissiez prouver l'existence de circonstances atténuantes, et vous obligent généralement à obtenir une cote de crédit beaucoup plus élevée. Il n'est pas impossible d'obtenir une cote de crédit élevée après le chapitre 7, mais vous devez savoir que les exigences sont plus strictes. 

Chapitre 13 

Certaines personnes peuvent demander un prêt FHA un an après le début de leur période de remboursement au titre du chapitre 13, avec l'approbation de l'administrateur.

Si vous avez terminé votre plan de remboursement au titre du chapitre 13, vous pouvez demander un prêt FHA sans période d'attente. 

Vous pouvez demander un prêt conventionnel deux ans après la date de libération. Si votre faillite au titre du chapitre 13 a été rejetée au lieu d'être annulée, vous devez attendre quatre ans à compter de la date du rejet. 

Ventes à découvert, actes de disposition ou abandons de créances

Les prêteurs FHA vous demanderont de respecter une période d'attente de trois ans après la date enregistrée de l'événement. 

Les prêteurs conventionnels exigent une période d'attente de quatre ans après un acte de disposition, une vente avant saisie (vente à découvert) ou une radiation d'un compte hypothécaire. Si vous pouvez prouver que vous avez des circonstances atténuantes, vous pourrez peut-être réduire cette période d'attente à deux ans.

Saisies

Vous pouvez demander un prêt FHA trois ans après la saisie. 

Les prêts conventionnels exigent une période d'attente de sept ans après une saisie. Si vous pouvez prouver que vous avez des circonstances atténuantes, vous pourrez peut-être réduire cette période d'attente à trois ans. 

Reconstruire son crédit

Si vous souhaitez acheter une maison après un événement de crédit défavorable, il est avantageux d'augmenter votre pointage de crédit autant que possible. 

L'augmentation de votre score peut vous ouvrir des options et vous permettre de bénéficier de taux d'intérêt plus bas. 

En outre, le prêt FHA n'est peut-être pas adapté à votre situation, car les limites de prêt sont plus basses et vous devez souscrire une assurance hypothécaire même si vous versez un acompte de 20% ou plus.

Vous pouvez peut-être reconstituer votre crédit en prenant une petite carte de crédit garantie, en utilisant une très petite partie de votre crédit disponible et en remboursant la carte à temps, en totalité, chaque mois. 

Choisir le bon prêt 

Nos prêts pour événements de crédit récents offrent des périodes d'attente plus courtes que les prêts conventionnels. 

Nous évaluons les prêts au cas par cas et appliquons des critères d'éligibilité plus souples. Pour résoudre vos problèmes de crédit, nous pouvons vous aider à demander un prêt FHA ou à obtenir un prêt immobilier dans le cadre de l'un de nos autres programmes.  

Si vous ne souscrivez pas à un Prêt FHAVous devrez donc planifier en conséquence. Vous devrez peut-être verser un acompte plus important et payer des taux d'intérêt plus élevés. Néanmoins, vous aurez une deuxième chance d'accéder à la propriété après les épreuves que vous avez traversées. 

Ne perdez pas espoir. Trouvez le bon prêt hypothécaire en prenant rendez-vous avec Alex Doce aujourd'hui.