Come funzionano i prestiti FHA in Florida

Prestiti FHA sono un programma eccellente per gli acquirenti di case in Florida. Il programma offre diversi vantaggi importanti.

• Un acconto di appena il 3,5% del valore della casa
• Tassi di interesse competitivi
• Un punteggio di credito minimo di appena 580
• Nessun limite di reddito
• Accesso a programmi di rigore nel caso in cui abbiate difficoltà a pagare le rate della casa.

La casa che state acquistando deve essere la vostra residenza principale.

Nota: i requisiti specifici variano da istituto di credito a istituto di credito.

Perché le condizioni di un prestito FHA sono così vantaggiose?

La Federal Housing Administration garantisce tutti i prestiti FHA. L'assicurazione ipotecaria FHA protegge i prestatori dalle perdite. Se il proprietario di un immobile non è in regola con il mutuo, il Dipartimento per gli Alloggi e lo Sviluppo Urbano (HUD) pagherà al prestatore il saldo del capitale non pagato. Poiché gli istituti di credito si assumono meno rischi, sono in grado di offrire prestiti ipotecari più convenienti agli acquirenti di case.

È comunque necessario soddisfare altri requisiti di base. Ad esempio, dovrete dimostrare di avere una fonte di reddito stabile e che la rata del mutuo non supererà il 47% del vostro reddito lordo.

Cosa significa "tassi d'interesse competitivi"?

I tassi di interesse dei mutui FHA potrebbero essere inferiori a quelli previsti per il vostro punteggio di credito. Ad esempio, se avete un punteggio di 680, potreste comunque essere idonei a ricevere lo stesso tipo di tassi di interesse che potrebbe ricevere chi ha un punteggio di 740.

Riserva Federale hanno un forte impatto sui tassi di interesse, ma non li stabiliscono. Le politiche di settore hanno invece un impatto sugli istituti di credito e sui loro profitti.

Gli istituti di credito sono ancora liberi di fissare i propri tassi. Quando le fonti di notizie riportano i tassi ipotecari attuali, offrono una media naturale piuttosto che un tasso esatto e garantito.

Devo essere un acquirente di prima casa per beneficiare di un prestito FHA in Florida?

No. Acquirenti di case per la prima volta I mutui FHA sono spesso vantaggiosi per i requisiti di credito e di acconto meno rigidi e vengono spesso commercializzati come mutui per l'acquisto di una prima casa. Tuttavia, tutti i mutuatari possono richiedere un prestito FHA.

Perché mai qualcuno dovrebbe richiedere un altro tipo di prestito? Per certi versi, i prestiti FHA possono essere più costosi a lungo termine. Si devono pagare due tipi di premi di assicurazione ipotecaria, che vengono integrati nel prestito. Si tratta dei premi assicurativi ipotecari iniziali (UFMIP) e dei premi assicurativi ipotecari mensili (MIP). Entrambi fanno lievitare la rata mensile del mutuo senza aiutare a estinguere più velocemente il capitale del prestito.

In secondo luogo, la FHA stabilisce dei limiti di prestito determinati dal mercato immobiliare locale. Se volete acquistare case più costose di quelle consentite dai prezzi mediani delle case nella vostra contea, potreste aver bisogno di un tipo di prestito diverso. Ad esempio, a Fort Lauderdale è possibile richiedere un prestito fino a $621.000 per una casa unifamiliare e $1.194.250 per una casa quadrifamiliare (al momento in cui scriviamo).

Infine, questi mutui non sono sempre una scelta valida per chi cerca immobili in affitto, per le vacanze o per investimento. Sebbene sia possibile acquistare una casa a 2, 3 o 4 famiglie con un prestito FHA, è necessario avere l'intenzione di vivere nell'immobile.

Un prestito FHA è adatto a voi?

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Domande frequenti sui prestiti FHA

Qual è il punteggio minimo di credito per un prestito FHA?

Il punteggio minimo di credito è 500. Se il punteggio è 580 o superioreè possibile qualificarsi con un anticipo del 3,5%. Se il vostro punteggio è tra 500 e 579è necessario avere almeno 10% in basso.

Tutti i prestiti FHA sono assumibili?

Sì, tutti i prestiti FHA sono assumibili. Ciò significa che quando vendete la vostra casa, un acquirente qualificato può subentrare nel vostro prestito FHA invece di accendere un nuovo mutuo. L'acquirente deve soddisfare i requisiti di credito e di reddito del creditore e quest'ultimo deve approvare l'assunzione.

Quanto posso permettermi un prestito FHA?

Quanto potete permettervi dipende dal vostro reddito, dai debiti, dal punteggio di credito e dai limiti di prestito FHA nella vostra contea. La maggior parte degli istituti di credito vuole che il vostro debito mensile totale (incluso il mutuo) si aggiri intorno a 43% o meno del vostro reddito.

Posso acquistare una casa con un punteggio di credito di 500?

Sì, è possibile. Con un punteggio di credito compreso tra 500 e 579, potete ancora qualificarvi per un prestito FHA, ma avrete bisogno di un anticipo di 10% e dovrete dimostrare di avere un reddito e un'occupazione stabili. Il Gruppo Doce Mortgage offre anche altri servizi come programmi di assistenza al pagamento dell'acconto, prestiti jumbo, Prestiti VAprestiti convenzionali e finanziamenti per condomini. I nostri clienti sono in grado di offrire assistenza sia per i programmi per i primi acquirenti sia per i tipi di prestito speciali per le persone con situazioni di credito o di reddito diverse.

Quante volte si può ottenere un prestito FHA?

È possibile ottenere un prestito FHA più di una volta, ma di solito è possibile avere un solo prestito FHA attivo alla volta. Se vendete o pagate la vostra prima casa FHA, potete richiederne un'altra in futuro.

Chi può qualificarsi per un prestito FHA?

Chiunque soddisfi i requisiti può qualificarsi. È necessario avere un punteggio di credito di almeno 500, un reddito stabile, una quantità gestibile di debiti e un anticipo. È inoltre necessario prevedere di vivere nell'abitazione come residenza principale.