Contrariamente a quanto si pensa, non è necessario avere una storia creditizia perfetta per poter acquistare una casa. È più importante capire cosa richiederà un evento creditizio avverso dopo che si è verificato.

Dopo un evento creditizio sfavorevole, in generale

• Necessità di osservare un periodo di attesa prima di sottoscrivere un'ipoteca
• È necessario utilizzare questo periodo per ricostruire il credito il più possibile.
• Necessità di stipulare il mutuo giusto per la propria situazione specifica

I mutui per eventi creditizi recenti offrono criteri di ammissibilità più blandi rispetto ai mutui convenzionali. Questi prestiti possono anche consentire di entrare nel mercato dell'acquisto di una casa in tempi più rapidi rispetto ai requisiti dei prestiti FHA o convenzionali. Tuttavia, è utile sapere quali sono i periodi di attesa previsti dai prestiti FHA e convenzionali. 

Che cosa si intende per evento sfavorevole al credito?

Uno dei seguenti eventi creditizi può rendere più difficile la qualificazione per determinati mutui.

• Capitolo 7
• Capitolo 13
• Vendite a breve termine
• Pignoramento 
• Atto di pignoramento
• Oneri ipotecari

I nostri prestiti per eventi creditizi recenti sono pensati per aiutare le persone che hanno subito uno di questi eventi. 

Capitolo 7

Per acquistare una casa con un prestito FHA dopo un fallimento del Capitolo 7, è necessario soddisfare i seguenti requisiti.

• Rispettare un periodo di attesa di due anni
• Effettuare puntualmente tutti i pagamenti durante questi due anni
• Raggiungere un punteggio di credito minimo di 580

I prestiti convenzionali richiedono un periodo di attesa di quattro anni, a meno che non si possano dimostrare circostanze attenuanti, e in genere richiedono un punteggio di credito molto più alto. Ottenere un punteggio di credito elevato non è impossibile dopo il Capitolo 7, ma dovete essere consapevoli che i requisiti sono più severi. 

Capitolo 13 

Alcune persone possono richiedere un prestito FHA un anno dopo il periodo di rimborso del Capitolo 13, con l'approvazione del fiduciario.

Se avete terminato il piano di rimborso del Capitolo 13, potete richiedere un prestito FHA senza alcun periodo di attesa. 

È possibile richiedere un prestito convenzionale dopo due anni dalla data di dimissione. Se il fallimento del Capitolo 13 è stato archiviato anziché dimesso, è necessario attendere quattro anni dalla data di archiviazione. 

Vendite a breve termine, Deed-in-Lieu o Chargeoffs

Gli istituti di credito FHA richiedono un periodo di attesa di tre anni dalla data di registrazione dell'evento. 

Gli istituti di credito convenzionali richiedono un periodo di attesa di quattro anni dopo un evento di deed-in-lieu, una vendita anticipata (short sale) o un addebito di un conto ipotecario. Se potete dimostrare la presenza di circostanze attenuanti, potreste essere in grado di ridurre il periodo di attesa a due anni.

Pignoramento

È possibile richiedere un prestito FHA tre anni dopo il pignoramento. 

I prestiti convenzionali richiedono un periodo di attesa di sette anni dopo il pignoramento. Se potete dimostrare di avere delle circostanze attenuanti, potreste essere in grado di ridurre il periodo di attesa a tre anni. 

Ricostruire il credito

Se desiderate acquistare una casa dopo un evento di credito negativo, è vantaggioso aumentare il più possibile il vostro punteggio di credito. 

Aumentare il punteggio può aprire opzioni e qualificarsi per tassi di interesse più bassi. 

Inoltre, il prestito FHA potrebbe non essere adatto alle vostre circostanze, in quanto prevede limiti di prestito più bassi e richiede l'utilizzo di un'assicurazione ipotecaria anche quando si mette giù 20% o più.

Potreste essere in grado di ricostruire il vostro credito stipulando una piccola carta di credito garantita, utilizzando una porzione molto ridotta del vostro credito disponibile e pagando la carta puntualmente, per intero, ogni mese. 

Scegliere il prestito giusto 

I nostri prestiti per eventi creditizi recenti offrono periodi di attesa più brevi rispetto ai prestiti convenzionali. 

Valutiamo i prestiti caso per caso e utilizziamo criteri di ammissibilità più clementi. Per risolvere i vostri problemi di credito possiamo guidarvi nella richiesta di un prestito FHA o aiutarvi a ottenere un mutuo per la casa attraverso uno dei nostri altri programmi.  

Se non si sottoscrive un Prestito FHAè necessario pianificare di conseguenza. Potreste aver bisogno di un acconto maggiore e di pagare tassi di interesse più alti. Tuttavia, avrete una seconda possibilità di possedere una casa dopo le recenti difficoltà. 

Non perdete la speranza. Trovate il mutuo giusto programmando una consulenza con Alex Doce oggi.