Se você está comprando um imóvel pela primeira vez, talvez se surpreenda ao saber que o preço do imóvel escolhido não é o único fator que influencia o valor da prestação mensal. Seu pagamento mensal será, em última análise, uma combinação de vários tipos de pagamentos.

Aqui está tudo o que você precisa saber sobre como seu pagamento mensal é calculado e como você pode manter o pagamento mensal da hipoteca o mais baixo possível.  

Principal

O saldo principal é o valor que você tomou emprestado. Por exemplo, se você tomar emprestado $350.000 para comprar uma casa, então $350.000 é o seu principal. Você acabará pagando mais de $350.000 ao longo da vida do empréstimo, mas esse é o valor real que o banco lhe deu para que você pudesse comprar a casa.

Cada pagamento da hipoteca paga parte do principal. Entretanto, nos primeiros anos de seu plano de amortização, a maior parte de seus pagamentos será destinada aos juros devidos. A maioria dos compradores de imóveis deve planejar permanecer em suas casas por pelo menos cinco anos, uma vez que, no início, o patrimônio líquido será menor. 

Interesse

Os juros são o lucro que os credores obtêm com o empréstimo. Nenhum credor oferece um empréstimo pela bondade de seu coração. Ele está lhe vendendo um produto. Você está pagando pelo privilégio de receber o dinheiro antecipadamente. 

Os juros fazem parte de todo pagamento de hipoteca, e taxas de juros mais altas aumentam seus pagamentos mensais. Para saber qual é o destino de seus pagamentos mensais de hipoteca, consulte o cronograma de amortização. 

Impostos

Todo proprietário de imóvel deve pagar impostos sobre a propriedade. Enquanto um comprador à vista receberá uma fatura anual, um proprietário com hipoteca normalmente incluirá os pagamentos mensais de impostos em seus pagamentos mensais de hipoteca. 

Embora os pagamentos de impostos aumentem seu pagamento mensal, eles evitam que sua casa entre em execução fiscal, e o pagamento de impostos dessa forma garante que você não receba uma conta surpresa no início de cada ano. 

Como as contas do imposto predial podem chegar a milhares de dólares todos os anos, incluir os pagamentos em sua hipoteca geralmente economiza no orçamento.  

Seguros

Muitos empréstimos vêm com alguma forma de seguro hipotecário, especialmente se sua entrada for menor que 20%. Embora alguns acordos de hipoteca exijam que você pague o prêmio do seguro hipotecário no fechamento do negócio, a maioria inclui os prêmios no pagamento mensal da hipoteca. 

Às vezes, você pode cancelar o seguro hipotecário depois de atingir um patrimônio líquido de 20%, reduzindo assim seus pagamentos mensais. 

Reduzindo o pagamento de sua hipoteca

Você tem algumas opções para reduzir o pagamento mensal da hipoteca.

Se você ainda não comprou uma casa, pode reduzir o pagamento mensal da hipoteca economizando uma entrada maior. 

Quanto mais você pagar adiantado, menor será o pagamento da hipoteca, tanto porque as taxas de juros serão menores quanto porque você poderá evitar o seguro hipotecário, receber prêmios de seguro hipotecário menores ou evitar o seguro hipotecário por completo. Uma entrada mais alta também significa, em geral, taxas de juros mais baixas, o que pode ter um impacto significativo nos valores de seu pagamento. 

Aumentar sua pontuação de crédito também pode ajudar, pois uma pontuação de crédito mais alta significa taxas de juros mais baixas. 

Escolhendo um Hipoteca de 30 anos sobre um Hipoteca de 15 anos também reduzirá o valor mensal de sua hipoteca, embora possa aumentar suas taxas de juros.

Se você já comprou uma casa, o refinanciamento pode ajudar a reduzir seus pagamentos. O refinanciamento pode ajudar estendendo o prazo de seu empréstimo, eliminando o seguro hipotecário, reduzindo suas taxas de juros ou todas as opções acima. Alex Doce pode ajudá-lo a escolher o programa de refinanciamento certo. 

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Se você quiser trabalhar com um credor honesto e confiável que ofereça as menores taxas, tarifas e pagamentos mensais, então agendar uma chamada com Alex Doce hoje. 

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