Empréstimos FHA são um excelente programa para compradores de imóveis na Flórida. O programa oferece várias vantagens importantes.
- Uma entrada de apenas 3,5% do valor do imóvel
- Taxas de juros competitivas
- Uma pontuação de crédito mínima de apenas 580
- Sem limites de renda
- Acesso a programas de dificuldades no caso de você estar tendo problemas para fazer o pagamento de sua casa
A casa que você está comprando deve servir como sua residência principal.
Observação: os requisitos específicos variam de acordo com o credor.
Por que os termos de um empréstimo da FHA são tão bons?
A Federal Housing Administration garante todos os empréstimos da FHA. O seguro hipotecário da FHA protege os credores contra perdas. Se o proprietário de um imóvel deixar de pagar a hipoteca, o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) pagará uma indenização ao credor pelo saldo principal não pago. Como os credores assumem menos riscos, eles podem oferecer empréstimos hipotecários mais acessíveis aos compradores de imóveis.
Você ainda precisa atender a outros requisitos básicos. Por exemplo, você ainda precisará demonstrar que tem uma fonte de renda estável e que o pagamento da hipoteca não excederá 47% da sua renda bruta.
O que significa taxas de juros "competitivas"?
As taxas de juros do empréstimo FHA podem ser mais baixas do que o esperado para sua pontuação de crédito. Por exemplo, se você tiver uma pontuação de 680, ainda poderá se qualificar para o mesmo tipo de taxas de juros que alguém com uma pontuação de crédito de 740 poderia receber.
Reserva Federal As políticas de crédito têm um grande impacto sobre as taxas de juros, mas não as definem. Em vez disso, definem políticas que afetam os credores e seus lucros.
Os credores ainda têm liberdade para definir suas próprias taxas. Quando as fontes de notícias informam as taxas atuais de hipoteca, elas estão oferecendo uma média natural em vez de uma taxa exata e garantida.
Preciso ser um comprador de primeira viagem para me beneficiar de um empréstimo FHA na Flórida?
No. Compradores de imóveis pela primeira vez often benefit from the program because of its relaxed credit and down payment requirements, and they’re often marketed as first-time homebuyer loans. However, all borrowers may apply for an FHA loan.
Por que alguém se candidataria a outro tipo de empréstimo? Em alguns aspectos, os empréstimos da FHA podem ser mais caros a longo prazo. É preciso pagar dois tipos de prêmios de seguro hipotecário, que são incorporados ao empréstimo. Esses são os prêmios de seguro hipotecário inicial (UFMIP) e os prêmios mensais de seguro hipotecário (MIPs). Ambos aumentarão seu pagamento mensal de hipoteca sem ajudá-lo a pagar o principal do empréstimo mais rapidamente.
Em segundo lugar, a FHA estabelece limites de empréstimo determinados pelo mercado imobiliário local. Se você quiser comprar casas mais caras do que o preço médio das casas em seu condado permite, talvez precise de um tipo diferente de empréstimo. Por exemplo, aqui em Fort Lauderdale, você pode fazer um empréstimo de até $621.000 para uma residência unifamiliar e $1.194.250 para uma residência de quatro famílias (no momento da redação deste documento).
Por fim, esses empréstimos nem sempre são uma opção válida para pessoas que estão procurando imóveis para aluguel, férias ou investimento. Embora você possa comprar uma casa para 2, 3 ou 4 famílias com um empréstimo da FHA, você deve ter a intenção de morar na propriedade.
Um empréstimo FHA é adequado para você?
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FHA Loans Frequently Asks Questions
What is the minimum credit score for an FHA loan?
The minimum credit score is 500. If your score is 580 or higher, you can qualify with a 3.5% down payment. If your score is between 500 and 579, you will need at least 10% down.
Are all FHA loans assumable?
Yes, all FHA loans are assumable. This means that when you sell your home, a qualified buyer can take over your FHA loan instead of getting a new mortgage. The buyer must meet the lender’s credit and income requirements, and the lender has to approve the assumption.
How much FHA loan can I afford?
How much you can afford depends on your income, debts, credit score, and the FHA loan limits in your county. Most lenders want your total monthly debt (including the mortgage) to be around 43% or less of your income.
Can I buy a house with a 500 credit score?
Yes, it’s possible. With a 500-579 credit score, you may still qualify for an FHA loan, but you’ll need a 10% down payment and must show steady income and employment. The Doce Mortgage Group also offers other services like programas de assistência para pagamento de entrada, empréstimos jumbo, Empréstimos VA, conventional loans, and condo financing. They help with both first-time buyer programs and special loan types for people with different credit or income situations.
How many times can you get an FHA loan?
You can get an FHA loan more than once, but you can usually only have one active FHA loan at a time. If you sell or pay off your first FHA home, you can apply for another in the future.
Who can qualify for an FHA loan?
Anyone who meets the requirements can qualify. You need a credit score of at least 500, a steady income, a manageable amount of debt, and a down payment. You also must plan to live in the home as your primary residence.