Como os compradores de primeira viagem na Flórida podem se qualificar para uma redução da taxa de hipoteca?

Resposta rápida

Os compradores de primeira viagem na Flórida podem se qualificar para uma redução da taxa de hipoteca atendendo aos requisitos padrão do empréstimo e, em seguida, usando fundos do vendedor, construtor ou programa para reduzir temporariamente sua taxa de juros. Isso torna os pagamentos iniciais mais acessíveis, mantendo as metas de propriedade de longo prazo ao alcance.

Índice

• O que é uma redução da taxa hipotecária e como funciona?
• Quem normalmente paga pela redução da taxa de juros?
• Como os compradores de primeira viagem na Flórida podem se qualificar para uma redução da taxa de juros?
• Que tipos de empréstimos permitem a redução das taxas na Flórida?
• Como as reduções temporárias se comparam às reduções permanentes?
• É possível combinar uma redução da taxa de juros com assistência para o pagamento da entrada?
• Quanto você pode economizar com uma redução da taxa em 2025?
• Quais são as vantagens e desvantagens de usar uma estratégia de redução do valor da hipoteca?
• Perguntas frequentes
• Por que trabalhar com o Doce Mortgage Group para sua hipoteca na Flórida?

O mercado imobiliário da Flórida no final de 2025 continua ativo, mesmo após alguns anos de custos de empréstimos mais elevados. Muitos compradores de primeira viagem que ficaram à margem durante os aumentos das taxas em 2023 e 2024 estão agora explorando maneiras criativas de tornar os pagamentos mensais mais acessíveis. Uma das opções mais populares é a redução da taxa de hipoteca, uma estrutura que diminui temporariamente a taxa de juros no início do empréstimo para dar aos compradores um respiro enquanto se adaptam à propriedade da casa.

Em cidades como Miami, Tampa e Orlando, onde os preços médios das casas subiram para cerca de US$ 1.500.000, de acordo com dados de 2025 da Florida Realtors, uma pequena alteração na taxa de juros pode fazer uma grande diferença. Uma queda de 1% na taxa pode reduzir o pagamento típico de uma casa de US$ 1.000.000 em cerca de US$ 250 por mês. Para compradores de primeira viagem que lidam com dívidas estudantis, aumentos de aluguel e custos crescentes de seguro, esse tipo de economia pode determinar se uma compra é viável.

Os buydowns tornaram-se uma parte crescente das transações hipotecárias na Flórida, pois permitem que os novos proprietários comecem com pagamentos mais baixos, mesmo quando as taxas de juros gerais permanecem na faixa de 6% a 7%. Construtores, vendedores e profissionais do setor hipotecário estão usando os buydowns como ferramentas para tornar os negócios mais atraentes e ajudar os compradores a se qualificarem para as casas que realmente desejam.

O que é uma redução da taxa hipotecária e como funciona?

Uma redução da taxa hipotecária é um acordo que permite ao mutuário pagar uma taxa de juros mais baixa durante os primeiros anos do empréstimo. A redução é financiada antecipadamente, seja pelo vendedor, pelo construtor ou, às vezes, pelo próprio comprador. O objetivo é simples: tornar os pagamentos iniciais mais acessíveis até que a renda do comprador aumente ou ele planeje refinanciar mais tarde, caso as taxas caiam.

Existem dois tipos principais de buydowns utilizados na Flórida: temporários e permanentes. Cada um deles tem uma finalidade ligeiramente diferente, dependendo dos objetivos do comprador.

Exemplo de redução temporária:

Uma redução de 2-1 diminui a taxa de juros em dois por cento no primeiro ano e um por cento no segundo ano, antes de retornar à taxa total no terceiro ano.

Se um comprador se qualificar para um empréstimo de 30 anos a 6,75%, o pagamento de uma casa de $400.000 seria normalmente de cerca de $2.595 por mês para o principal e os juros. Com uma redução de 2-1:

• O primeiro ano cairia para 4,75%, reduzindo o pagamento para aproximadamente $2.087.

• O segundo ano aumentaria para 5,75%, cerca de $2.334.

• A partir do terceiro ano, volta a 6,75%, cerca de $2.595

Essa diferença de dois anos representa uma economia de cerca de $6.000 a $7.000, que pode ser usada para comprar móveis, fazer manutenção ou cobrir outras despesas do novo proprietário.

Exemplo de redução permanente:

Uma redução permanente significa pagar antecipadamente para reduzir a taxa durante toda a vigência do empréstimo. Essa abordagem normalmente custa entre um e três pontos do valor do empréstimo, sendo que um ponto equivale a um por cento do saldo do empréstimo. Para um empréstimo de $400.000, um ponto equivale a $4.000. Reduzir a taxa permanentemente de 6,75% para 6,25% pode custar cerca de um ponto e economizar aproximadamente $130 por mês durante 30 anos.

Os descontos temporários são mais comuns entre os compradores de primeira viagem, pois exigem menos custos iniciais e proporcionam um alívio mais imediato durante os primeiros anos de propriedade.

Como são financiados os buydowns:

Os fundos que compõem a diferença nos juros durante o período de taxa reduzida são depositados em uma conta de garantia separada no fechamento do contrato. A cada mês, parte desse saldo cobre a diferença entre a taxa de juros real e a taxa com desconto até o final do período de redução.

Quanto tempo duram:

A maioria das reduções temporárias dura dois ou três anos, embora também sejam oferecidas variações 1-0 ou 3-2-1. Por exemplo, uma redução 3-2-1 começa três por cento abaixo da taxa total no primeiro ano, depois dois por cento no ano seguinte e, por fim, um por cento no ano seguinte.

Essa abordagem pode ajudar os compradores a gerenciar as despesas iniciais enquanto se adaptam a novos custos, como seguro residencial, impostos sobre a propriedade e manutenção. Também ajuda aqueles que esperam refinanciar se as taxas de mercado melhorarem nos próximos anos, algo que muitos analistas da Flórida esperam que aconteça no final de 2026, se a inflação continuar diminuindo.

Ao comparar opções, uma maneira simples de estimar a economia é usar uma calculadora online. Calculadora de hipoteca para modelar como a taxa mais baixa afetaria seu pagamento durante cada ano do período de redução.

Quem normalmente paga pela redução da taxa de juros?

O financiamento para uma redução de juros pode vir de várias fontes. No mercado da Flórida em 2025, onde os vendedores estão mais dispostos a negociar, muitos compradores estão encontrando maneiras criativas de incluir uma redução de juros em seu contrato de compra sem pagar por isso eles mesmos.

Os cenários comuns incluem:

• Concessões do vendedor, em que o vendedor concorda em pagar parte ou a totalidade dos custos para ajudar a fechar o negócio. Isso é cada vez mais comum em 2025, uma vez que as casas permanecem mais tempo no mercado e os vendedores utilizam incentivos para atrair compradores de primeira viagem.

• Incentivos dos construtores, em que os construtores de casas novas oferecem frequentemente reduções temporárias para tornar as suas comunidades mais atraentes, especialmente quando as taxas de juro são mais elevadas.

• Contribuições profissionais hipotecárias, em que o profissional estrutura o empréstimo de forma a incluir um pequeno crédito para a redução do valor, ajudando a compensar o custo para compradores com reservas de dinheiro limitadas.

• Reduções pagas pelo comprador, em que o comprador pode optar por financiar a redução usando fundos de doações ou poupanças para obter uma taxa mais baixa.

Os compradores também podem combinar reduções de taxas com outras ferramentas financeiras, como Programas de assistência para pagamento da entrada que reduzem os custos iniciais, ou com o Programa HomeZero do Doce Mortgage Group que permite que mutuários qualificados comprem uma casa na Flórida sem necessidade de entrada. A combinação desses recursos pode tornar a aquisição de uma casa mais acessível, mantendo os pagamentos mensais dentro do orçamento.

Em 2025, dados da Florida Realtors mostram que cerca de 37% dos contratos de compra incluíam algum tipo de crédito do vendedor. Essa tendência tornou as negociações de buydowns mais fáceis, especialmente para compradores de primeira viagem que são flexíveis com seus prazos de fechamento e seleção de imóveis.

Como os compradores de primeira viagem na Flórida podem se qualificar para uma redução da taxa de juros?

Para se qualificar para uma redução, os compradores devem atender aos mesmos padrões de crédito e renda exigidos para o programa de empréstimo subjacente. A redução em si não altera as regras de qualificação, mas pode reduzir os pagamentos mensais, o que às vezes melhora os cálculos de acessibilidade.

Os requisitos típicos de qualificação incluem:

• Pontuação de crédito – A maioria dos programas em 2025 exige uma pontuação FICO mínima de 620 para empréstimos convencionais e 580 para empréstimos VA e FHA. No entanto, pontuações mais altas podem ajudar a garantir melhores preços.

• Relação dívida/renda – isso mede quanto da sua renda mensal é destinada ao pagamento de dívidas. Muitos compradores da Flórida se qualificam com uma proporção inferior a 50%.

• Verificação de emprego e renda – Os credores verificam a consistência dos rendimentos através de recibos de vencimento, formulários W-2 ou declarações fiscais. Os compradores que trabalham por conta própria podem necessitar de documentação adicional.

• Ativos e reservas – Mostrar economias ou fundos de reserva ajuda a demonstrar estabilidade financeira, especialmente se estiver usando um buydown que aumenta os pagamentos posteriormente.

Um profissional especializado em hipotecas calculará o seu pagamento qualificado utilizando a taxa total, mesmo que você pague menos durante os anos de redução. Isso evita um choque no pagamento quando a redução temporária terminar.

Os programas de assistência à aquisição de imóveis da Flórida para 2025 podem tornar a qualificação ainda mais fácil. Por exemplo, os programas Florida Hometown Heroes e Florida Assist oferecem ajuda para o pagamento da entrada e dos custos de fechamento para compradores qualificados, que podem ser combinados com um buydown. Programas como o Programa HomeZero Leve isso ainda mais longe, eliminando totalmente o pagamento inicial, liberando dinheiro que poderia ser usado para uma redução do valor da compra ou para reformas na casa.

Os compradores que estão considerando uma redução da taxa de juros devem analisar todas as opções no início do processo. Analise os números com um profissional e use o Calculadora de hipoteca pode revelar se uma redução temporária ou permanente oferece mais benefícios com base nos seus planos de permanecer na casa.

Que tipos de empréstimos permitem a redução das taxas na Flórida?

Os buydowns podem ser usados com muitos programas de empréstimo padrão disponíveis para compradores de imóveis na Flórida, mas a estrutura e os detalhes de elegibilidade variam. As opções mais comuns são empréstimos convencionais, FHA, VA e USDA. Cada um oferece flexibilidade para compradores de primeira viagem que desejam reduzir seus pagamentos iniciais sem sacrificar a estabilidade a longo prazo.

Empréstimos convencionais

As hipotecas convencionais, frequentemente garantidas pela Fannie Mae ou Freddie Mac, estão entre as mais flexíveis no que diz respeito às estruturas de redução de juros. Esses programas permitem reduções temporárias e permanentes, desde que o custo total seja devidamente divulgado e pago no fechamento do negócio. Em 2025, os limites de empréstimos em conformidade na Flórida são de US$ 1.766.550 para casas unifamiliares, o que dá aos compradores de primeira viagem espaço para comprar confortavelmente na maior parte do estado.

Os empréstimos convencionais geralmente exigem uma pontuação de crédito de 620 ou superior e um pagamento inicial de pelo menos 3% para compradores de primeira viagem. Como esses programas permitem descontos pagos pelo vendedor ou construtor, muitos compradores os combinam com concessões do vendedor para compensar os custos. Isso torna o desconto 2-1 especialmente atraente em mercados como Tampa e Jacksonville, onde as listagens de imóveis geralmente incluem créditos do vendedor.

Empréstimos FHA

Os programas da FHA são ideais para compradores que precisam de crédito mais flexível ou requisitos de entrada mais baixos. Eles aceitam reduções temporárias e permanentes e são amplamente utilizados em toda a Flórida. Os empréstimos da FHA permitem entradas tão baixas quanto 3,5% e podem ser combinados com Programas de assistência para pagamento da entrada para reduzir ainda mais os custos iniciais.

Um exemplo comum é combinar um empréstimo FHA com o Programa HomeZero do Doce Mortgage Group para compradores que se qualificam para entrada zero. Essa combinação pode liberar dinheiro para financiar uma redução da taxa de juros, ajudando os novos proprietários a começar com pagamentos mensais mais baixos, mantendo as despesas totais mínimas.

Empréstimos VA

Os empréstimos VA, disponíveis para veteranos e militares na ativa, também permitem reduções, desde que o custo provenha de uma fonte aceitável, como créditos do vendedor ou incentivos do construtor. Como os empréstimos VA não exigem entrada e geralmente têm taxas mais baixas, combiná-los com uma redução temporária pode gerar economias significativas no primeiro ano. Essa opção é especialmente atraente em mercados com grande presença militar, como Pensacola ou Jacksonville, onde muitos compradores de primeira viagem usam os benefícios VA para adquirir uma residência principal.

Empréstimos do USDA

Os empréstimos do USDA são destinados a áreas rurais e pequenas comunidades em toda a Flórida. Eles oferecem financiamento de 100% para compradores qualificados e geralmente incluem taxas iniciais mais baixas do que outros programas. Esses empréstimos também podem ser combinados com reduções temporárias para tornar os pagamentos iniciais mais acessíveis.

É fundamental compreender qual o tipo de empréstimo mais adequado à sua situação. Fatores como pontuação de crédito, renda e localização do imóvel influenciam a elegibilidade e o preço. Como a situação de cada comprador é diferente, é aconselhável Obter um orçamento gratuito para ver qual combinação de programa e redução de juros oferece o melhor valor a longo prazo.

Como as reduções temporárias se comparam às reduções permanentes?

Ambos os tipos de buydown têm como objetivo tornar a aquisição de uma casa mais acessível, mas fazem-no de maneiras diferentes. Conhecer a diferença ajuda os compradores de primeira viagem a decidir qual a opção que melhor se adequa aos seus planos financeiros.

Compras temporárias

Estes reduzem a sua taxa durante os primeiros três anos, proporcionando-lhe um alívio imediato quando se muda para a sua casa. São ideais se:

• Você espera que sua renda aumente no futuro próximo.

• Você planeja refinanciar dentro de alguns anos, caso as taxas caiam.

• Você prefere usar créditos do vendedor ou da construtora para reduzir custos, em vez de pagar pontos por conta própria.

Por exemplo, em uma casa de $350.000 a 6,75%, uma redução de 2-1 poderia diminuir a taxa do primeiro ano para 4,75%, economizando aproximadamente $500 por mês no primeiro ano e $300 por mês no segundo ano.

Reduções permanentes

Uma redução permanente custa mais inicialmente, mas reduz sua taxa de juros durante todo o prazo do empréstimo. É melhor para compradores que:

• Planeje ficar na casa deles por um longo prazo

• Tenha fundos extras para investir antecipadamente

• Deseja pagamentos consistentes e previsíveis desde o início

Se esse mesmo empréstimo de $350.000 for reduzido permanentemente de 6,75% para 6,25%, o pagamento mensal diminuirá em cerca de $120, economizando quase $43.000 ao longo de 30 anos.

Qual é o melhor?

Depende dos seus objetivos a longo prazo. Uma redução temporária proporciona maiores economias a curto prazo, enquanto uma redução permanente oferece estabilidade duradoura. Muitos compradores de primeira viagem na Flórida preferem reduções temporárias porque elas se alinham com o ambiente atual de taxas e oferecem flexibilidade caso as taxas caiam nos próximos dois anos.

Se você planeja permanecer na casa por mais de cinco anos, analise os dois cenários através de um Calculadora de hipoteca pode ajudá-lo a ver qual opção oferece maior economia ao longo da vida com base no seu orçamento.

É possível combinar uma redução da taxa de juros com assistência para o pagamento da entrada?

Sim, e essa é uma das estratégias mais inteligentes para quem vai comprar sua primeira casa na Flórida em 2025. Combinar programas de assistência com um buydown pode ajudar a reduzir tanto os custos iniciais quanto os custos contínuos.

A Flórida oferece vários programas apoiados pelo estado através da Florida Housing Finance Corporation (FHFC), incluindo os programas Florida Assist e Hometown Heroes. Estes programas oferecem ajuda para o pagamento inicial ou custos de fechamento para compradores qualificados. Os fundos podem frequentemente ser combinados com uma redução do valor da compra, desde que as regras do programa sejam seguidas.

Combinando estes com o Programa HomeZero do Doce Mortgage Group permite que os compradores adquiram sem entrada inicial e, em seguida, apliquem concessões do vendedor ou incentivos do construtor para uma redução do valor da compra. Essa combinação pode resultar em uma economia de milhares de reais nos primeiros anos de propriedade da casa.

Para ilustrar, imagine um comprador adquirindo uma casa de $375.000 por meio de um empréstimo FHA com entrada zero usando o Programa HomeZero. O vendedor contribui com 3% para uma redução de 2-1, reduzindo o pagamento do primeiro ano em quase $400 por mês. O comprador mantém o dinheiro na poupança enquanto inicia a aquisição da casa própria com pagamentos administráveis.

No entanto, nem todos os programas podem ser acumulados. Alguns fundos de assistência têm limites quanto à sua utilização, e a combinação de demasiados créditos pode exceder o montante permitido para a ajuda com os custos de fechamento. Trabalhar com um profissional experiente em hipotecas na Flórida é a melhor maneira de confirmar qual a combinação de opções que melhor se adequa ao seu perfil.

Se você deseja explorar essas combinações, leva apenas alguns minutos para começar através de Nosso portal de aplicativos. Isso permitirá que você veja se você se qualifica para uma redução do valor da compra e quais programas de assistência podem ser adicionados para maximizar a acessibilidade.

Quanto você pode economizar com uma redução da taxa em 2025?

O valor varia dependendo do tamanho, taxa e estrutura do empréstimo, mas a economia costuma ser significativa para compradores de primeira viagem que tentam equilibrar os custos crescentes de seguros e impostos na Flórida.

Um relatório estadual recente mostra que a taxa fixa média de 30 anos para compradores de primeira viagem no início de 2025 é de cerca de 6,65%. Em uma casa de $400.000, isso se traduz em um pagamento de principal e juros próximo a $2.573. Com uma redução de 2-1:

• O primeiro ano custaria cerca de $2.085 por mês.

• O segundo ano seria cerca de $2.333

• O terceiro ano e os anos seguintes voltariam a $2.573

Isso representa uma economia de aproximadamente $5.800 nos primeiros dois anos. Para famílias com renda média na Flórida de cerca de $75.000, essa diferença pode liberar quase 8% da renda anual para outras despesas.

Os buydowns são especialmente úteis em condados como Broward e Palm Beach, onde os proprietários enfrentam alguns dos prêmios de seguro imobiliário mais altos do estado. Ao começar com um pagamento mais baixo, os compradores podem compensar esses custos extras até se estabilizarem financeiramente.

Ao comparar ofertas, analise sempre por quanto tempo você planeja permanecer na casa. Uma redução temporária pode proporcionar economias rápidas se você pretende refinanciar ou se mudar dentro de alguns anos, enquanto uma redução permanente oferece benefícios vitalícios se você planeja permanecer no local.

Quais são as vantagens e desvantagens de usar uma estratégia de redução do valor da hipoteca?

Uma redução do valor da hipoteca pode ser uma excelente opção para quem está comprando pela primeira vez na Flórida, mas é importante analisar os dois lados antes de decidir. Entender como isso afeta suas finanças a curto e longo prazo ajuda você a escolher a estrutura certa para seus objetivos.

Vantagens de uma redução da taxa de juros

• Pagamentos iniciais mais baixos: Essa é a maior vantagem. O pagamento antecipado reduzido dá aos compradores uma folga durante os primeiros anos de propriedade da casa, o que pode ser útil quando os custos de mudança e as despesas domésticas são elevados.

• Qualificação mais fácil: Embora a qualificação seja baseada na taxa integral, pagamentos reais mais baixos podem tornar o orçamento e o fluxo de caixa mais confortáveis no início.

• Poder de negociação: Muitos vendedores e construtores estão oferecendo descontos em 2025 para tornar os negócios mais atraentes. Os compradores podem frequentemente negociar esses incentivos em vez de solicitar uma redução direta no preço.

• Flexibilidade se as taxas caírem: Se as taxas hipotecárias diminuírem nos próximos dois anos, os compradores com uma redução temporária poderão refinanciar para uma taxa permanente mais baixa antes que os pagamentos mais elevados comecem.

Contras de uma redução da taxa de juros

• Os pagamentos aumentam posteriormente: As reduções temporárias têm prazo limitado. Após o período inicial, o pagamento volta à taxa integral, portanto, os compradores devem estar preparados para esse aumento.

• Custo inicial: As reduções permanentes podem ser caras, pois a redução da taxa dura todo o prazo do empréstimo.

• Impacto limitado se você vender antecipadamente: Pagar pontos por uma redução permanente pode não valer a pena se você se mudar dentro de alguns anos.

• Negociação complexa: Embora muitos vendedores na Flórida estejam abertos a concessões, nem todas as transações permitem espaço suficiente para incluir fundos de assistência e créditos de redução de juros.

Para a maioria dos compradores de primeira viagem na Flórida, as vantagens superam as desvantagens, especialmente quando combinadas com programas que compensam os custos iniciais. Muitos optam por uma redução de 2-1 como forma de fazer uma transição confortável para a propriedade, sabendo que podem refinanciar mais tarde se as taxas melhorarem.

Uma maneira simples de verificar suas economias potenciais é inserir os detalhes do seu empréstimo no Calculadora de hipoteca. Você pode comparar seu pagamento em diferentes estruturas de redução de juros e ver como as economias se acumulam ao longo do tempo.

Perguntas frequentes

Qual é a diferença entre uma redução de 2-1 e 3-2-1?

Uma redução de 2-1 diminui a taxa de juros em dois por cento no primeiro ano e um por cento no segundo ano. Uma redução de 3-2-1 começa três por cento abaixo da taxa final no primeiro ano e, em seguida, aumenta um por cento a cada ano até atingir a taxa permanente.

Um vendedor pode pagar pela redução da taxa de juros na Flórida?

Sim. Em 2025, muitos vendedores e construtores da Flórida incluem descontos como parte de seus pacotes de incentivos, especialmente em áreas com tempos de listagem mais longos.

A redução da taxa de juros afeta a aprovação do crédito?

Não. A aprovação do crédito é baseada na taxa qualificada total, não na taxa reduzida temporária. A redução só afeta seus pagamentos reais durante o período de desconto.

Os descontos estão disponíveis em empréstimos FHA ou VA?

Sim. Os programas FHA, VA e USDA permitem reduções se a estrutura de pagamento seguir as diretrizes da agência e o custo for devidamente divulgado no fechamento do negócio.

É melhor comprar agora do que refinanciar mais tarde?

Depende das condições do mercado. Uma redução da taxa de juros oferece economia imediata, enquanto o refinanciamento depende de uma queda nas taxas suficiente para justificar os custos. Alguns compradores utilizam uma redução da taxa de juros agora e refinanciam posteriormente, caso as taxas diminuam.

É possível combinar um programa de redução do valor inicial com programas sem entrada inicial? 

Sim. Os compradores que se qualificam para programas sem entrada, como o Programa HomeZero do Doce Mortgage Group, também pode adicionar uma redução do valor da compra se houver fundos disponíveis dos vendedores ou construtores para cobrir o custo.

Por que trabalhar com o Doce Mortgage Group para sua hipoteca na Flórida?

Comprar sua primeira casa na Flórida deve ser emocionante, não algo exaustivo. No The Doce Mortgage Group, orientamos os compradores de primeira viagem em todas as etapas para que você possa se concentrar em encontrar a casa certa enquanto nós cuidamos dos detalhes. Dedicamos tempo para encontrar os programas que melhor se adequam aos seus objetivos, seja combinando um buydown com um plano de assistência para pagamento de entrada ou explorando opções criativas que minimizam as despesas iniciais.

Fomos reconhecidos pela WalletHub como um dos Melhor corretor hipotecário em várias cidades da Flórida, um reflexo do nosso compromisso contínuo em ajudar os compradores a adquirir uma casa própria com clareza e confiança. Nossa equipe simplifica o processo, explica cada etapa em linguagem simples e ajuda você a entender quanto pode economizar por meio de uma redução da taxa de juros ou qualquer incentivo disponível.

Você também pode ler comentários reais de clientes através do nosso site verificado. comentários de clientes para ver como ajudamos outros compradores da Flórida a alcançar seus objetivos de aquisição de imóveis.

Temos orgulho de servir comunidades em todo o estado, de Miami a Orlando e de Tampa a Fort Lauderdale. Quer você esteja explorando opções da FHA, VA ou convencionais, nós o ajudaremos a encontrar o caminho mais acessível para a aquisição de um imóvel. Entre em contato conosco hoje mesmo pelo telefone 305-900-2012 para descobrir como você pode se qualificar para uma redução da taxa de hipoteca e tornar a compra da sua casa na Flórida mais acessível em 2025.