Comprar sua primeira casa é um grande passo, e pode ser assustador. No momento em que este artigo foi escrito, em 2024, o medo da mídia não está tranquilizando muitos proprietários de primeira viagem em potencial.
No entanto, a história que reúne cliques e comentários nem sempre é a história real. Depois de se munir de um pouco de conhecimento, você pode descobrir que está mais perto do que nunca de comprar sua primeira casa.
Aqui estão algumas informações importantes que você deve conhecer ao iniciar esse processo.
Como posso saber se estou financeiramente preparado para comprar minha primeira casa?
Embora o valor da hipoteca possa ser menor do que o pagamento do aluguel, o custo mensal total da propriedade de uma casa pode ser muito diferente. Seu pagamento mensal geralmente excederá o valor do principal e dos juros.
Nosso calculadora de pagamentos o ajudará a calcular seu pagamento mensal total. Incluímos detalhes importantes, como valores de impostos sobre a propriedade, pagamentos de seguro residencial, pagamentos de PMI e taxas de HOA. O cálculo desses números pode ajudá-lo a ter uma boa noção do que você pode pagar.
Alguns dos indicadores sobre os quais você normalmente ouve falar são bons indicadores, mas não contam a história toda.
- É ótimo ter um pagamento inicial se você puder fazer isso, mas 0% programas de empréstimo residencial existem, assim como programas de assistência para pagamento de entrada. Se você puder arcar com os pagamentos mensais da hipoteca e um desses programas tornar a casa própria acessível para você, então pode valer a pena considerar seu próximo empréstimo imobiliário.
- Obter uma pontuação de crédito mais alta é útil, mas seu crédito não precisa ser perfeito. Existem empréstimos de eventos de crédito recentes. Algumas opções de empréstimo imobiliário aceitam uma pontuação de crédito mais baixa. Embora você queira ficar de olho nas taxas de juros, pode haver uma diminuição nos retornos ao tentar melhorar seu relatório de crédito.
Também pode ser prudente reservar algum dinheiro na poupança que você não usará para o pagamento da entrada, para o caso de emergências. A capacidade de criar esse tipo de colchão financeiro é geralmente outro indicador de que você pode estar pronto para comprar uma casa.
Como posso saber qual é o meu orçamento para a compra de uma casa?
Você não saberá ao certo até obter a pré-aprovação para um empréstimo, embora possa fazer algumas estimativas calculando como seria sua relação dívida/renda (DTI) com diferentes valores de hipoteca.
O ideal é que seu DTI após a contratação da hipoteca não ultrapasse 50% e que apenas 30% a 40% dessa dívida sejam provenientes da hipoteca.
Veja também: Como calcular sua relação dívida/renda
Qual é a diferença entre pré-aprovação e pré-qualificação?
A pré-qualificação para empréstimo residencial é uma ferramenta de marketing. É uma verificação rápida dos detalhes informados por você mesmo. O objetivo da pré-qualificação é fazer com que você ligue para um credor e inicie o processo, nem mais nem menos.
Durante o processo de pré-aprovação, você fornecerá comprovação de sua situação financeira e permitirá que um credor hipotecário real analise sua renda, crédito, ativos e passivos. Em seguida, você receberá uma carta de oferta que fixará sua taxa de juros e informará quanto dinheiro o credor está disposto a lhe oferecer.
Munido dessa carta de oferta, você pode comprar sua primeira casa com confiança, sabendo que o dinheiro estará disponível quando você precisar dele.
Como faço para obter a pré-aprovação de um empréstimo imobiliário?
Comece por Agendamento de uma consulta com Alex Doce. Ele o guiará pelo processo.
Qual é o melhor tipo de empréstimo imobiliário para um comprador de primeira viagem?
Várias opções e programas de empréstimo podem ser adequados para qualquer pessoa. comprador de casa pela primeira vez. O segredo é escolher o empréstimo que melhor atenda às suas necessidades e circunstâncias.
Entretanto, há alguns empréstimos que os compradores de imóveis pela primeira vez tendem a achar mais acessíveis do que outros. Empréstimos apoiados pelo governo, como FHA, VA e USDA Os empréstimos têm diretrizes de crédito e pagamento de entrada menores ou inexistentes, o que os torna uma boa opção para muitos.
Como faço para obter aprovado para um empréstimo imobiliário se eu for autônomo?
O trabalho autônomo não o impede de fazer um financiamento imobiliário. Na maioria dos casos, você precisará fornecer documentação de renda. Uma boa pontuação de crédito e um pagamento de entrada também podem ser úteis.
Fale com Alex Doce sobre as opções de empréstimo que podem ser adequadas para você.
O que pode fazer com que o financiamento da minha hipoteca seja cancelado antes do fechamento?
Há alguns motivos para o fracasso do empréstimo.
- Você faz grandes compras a crédito antes do dia do fechamento, o que altera sua capacidade de crédito.
- Você solicitou mais crédito antes do dia do fechamento, alterando sua capacidade de crédito.
- O credor não está satisfeito com a avaliação da casa. Eles querem ver se o valor da casa é maior ou igual ao valor do empréstimo. Se o valor da casa for significativamente menor do que o valor do empréstimo, os credores não aprovarão um empréstimo para essa casa, mesmo que aprovem um empréstimo para uma casa diferente.
- O credor descobre um problema com o título da propriedade. O credor não emitirá fundos para essa casa até que o título esteja limpo.
Dois desses cenários estão sob seu controle, e os outros dois são raros. A maioria das pessoas escolhe sua casa e a compra sem nenhum problema.
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