Si pides un préstamo hipotecario de $250.000, no devolverás exactamente $250.000, sino que pagarás $250.000 más intereses. Pagarás 1.250.000 más los intereses. La cantidad de intereses que devuelves se expresa en porcentaje, lo que se conoce como tipo hipotecario.
Los intereses son la razón por la que existen los préstamos hipotecarios; crean un mecanismo para que los prestamistas obtengan beneficios ofreciendo productos de préstamo. Sin embargo, los intereses también pueden ser caros, y es natural querer mantener el tipo de interés hipotecario lo más bajo posible.
¿Quién fija los tipos de interés?
Los prestamistas fijan sus propios tipos de interés basándose en una combinación de factores de mercado y su perfil financiero. Por ejemplo, un prestatario de bajo riesgo con unos ingresos elevados, un ratio deuda-ingresos bajo y una puntuación crediticia alta puede esperar disfrutar de tipos de interés más bajos que un prestatario de alto riesgo.
Por supuesto, no puedes controlar los factores del mercado ni las políticas de los prestamistas, pero puedes trabajar para convertirte en un prestatario atractivo antes de comprar una casa. Haga lo posible por mejorar su puntuación crediticia mientras ahorra para un pago inicial más elevado. Si lo hace, tendrá más opciones.
¿Cómo influye la Reserva Federal en los tipos de interés hipotecarios?
La Reserva Federal fija el tipo de interés hipotecario en el tipo de los fondos federalesque es el tipo de interés que los bancos se cobran entre sí cuando se prestan dinero.
Aunque el tipo de los fondos federales no influye directamente en los tipos hipotecarios, los bancos tienden a subir y bajar sus tipos hipotecarios cuando el tipo de los fondos federales sube o baja. Esto se debe a que un tipo de los fondos federales más alto implica mayores costes operativos.
¿Cuál es la diferencia entre TAE y tipos hipotecarios?
El tipo de interés sólo representa una parte del coste del préstamo. La TAE lo incluye todo: tipos de interés, comisiones del prestamista y puntos de descuento.
Los prestamistas expresan la TAE en porcentaje, igual que el tipo de interés de su hipoteca, pero la TAE siempre será superior al tipo de interés. Por supuesto, debes tener en cuenta ambas cifras cuando evalúes tu préstamo.
¿Por qué los tipos de interés son tan altos en 2024?
La inflación y la política de la Reserva Federal han hecho subir los tipos de interés. Los expertos predicen comenzarán a caer a finales de este año.
Es probable que los tipos no bajen tanto como 3% lo hicieron durante la pandemia de COVID-19, pero eso no significa que tengas que esperar para comprar una casa. Hay muchos programas y paquetes de préstamos, y elegir el préstamo adecuado puede ayudarle a conseguir un pago mensual razonable. Además, como ya se ha mencionado, algunos prestamistas aplican tipos más bajos para seguir siendo competitivos.
Cuando usted llama a Alex Doce, él puede ayudarle a obtener un préstamo con las mejores tasas y comisiones. También puede ayudarle a elegir un programa de préstamos que sea ventajoso para su situación particular. No deje que las tasas en las noticias le impidan comprar la casa de sus sueños, ya que a menudo no son un reflejo exacto de las tasas que pagará en última instancia.
¿Cómo conseguir tarifas más bajas?
Algunos de los factores que intervienen en la fijación de los tipos de interés están bajo su control. A continuación te indicamos algunas medidas que puedes tomar para conseguir tipos más bajos.
- Mejore su puntuación crediticia antes de solicitar una hipoteca. Pague las deudas de las tarjetas de crédito, realice sus pagos puntualmente y obtenga una copia de su informe crediticio para poder impugnar las inexactitudes. Una puntuación crediticia más alta significa tipos de interés más bajos.
- Ahorra para poder ofrecer un pago inicial más elevado. Pedirás menos dinero prestado y empezarás con más capital, lo que significa que reducirás el riesgo del prestamista.
- Prueba con un plazo de préstamo más corto. Las hipotecas a 30 años tienen tipos más altos que las hipotecas a 15 años. Aunque una hipoteca a 15 años tendrá una cuota mensual más alta, amortizarás la casa mucho más rápido.
- Reduzca su ratio deuda-ingresos aumentando sus ingresos o pagando más deudas.
- Elige el programa de préstamos adecuado. Los distintos programas de préstamos ofrecen tipos diferentes.
Por último, trabajar con el prestamista adecuado puede reducir sus tipos. The Doce Group siempre le ofrecerá los mejores tipos posibles para su situación.
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