Programmes d'aide aux primo-accédants en Floride : Simplifier votre parcours vers l'accession à la propriété

Saviez-vous qu'il existe en Floride des programmes exclusifs pour les primo-accédants, des subventions et des prêts hypothécaires conçus pour rendre l'accession à la propriété plus abordable ?

Si ce n'est pas le cas - ou si vous n'êtes pas pleinement conscient des différents types de prêts et des conditions à remplir - ne vous inquiétez pas. Nous décomposons le processus de prêt hypothécaire et mettons en évidence les meilleures options de prêt et les programmes d'aide disponibles pour les acheteurs d'une première maison. Découvrez les aides financières auxquelles vous pouvez prétendre et faites le premier pas vers l'accession à la propriété.

Points clés

De la recherche d'un logement à l'offre et à la conclusion de la transaction, nous vous accompagnons à chaque étape.

Apprenez à établir un budget efficace pour votre achat et découvrez l'importance d'obtenir une pré-approbation pour un prêt hypothécaire.

Explorez les options de prêt telles que les prêts FHA, les prêts USDA, les options de crédit d'impôt et les programmes d'achat d'une première maison en Floride qui offrent des avantages tels que des acomptes moins élevés et des conditions de crédit plus souples.

Que signifie être acheteur d'un premier logement ?

Pour être considéré comme un primo-accédant, vous ne devez pas avoir possédé et habité une résidence principale au cours des trois dernières années. Bien que le terme puisse suggérer le contraire, cela ne signifie pas que vous devez acheter un logement pour la toute première fois, mais seulement que vous n'en avez pas possédé un récemment. Cette définition, établie par l'IRS et énoncée dans le présent document, est la suivante fiche d'information sur le crédit d'impôtCette loi s'applique de manière générale à divers programmes d'accession à la propriété en Floride et ailleurs.

Les critères d'obtention du statut de primo-accédant et les conditions d'éligibilité aux prêts et aux programmes d'aide à l'accession à la propriété sont relativement souples. Cela permet à un plus grand nombre de personnes, y compris celles qui accèdent à la propriété après avoir été locataires ou avoir connu d'autres situations de vie, de profiter de ces opportunités.

Programmes d'achat d'un logement pour la première fois en Floride,
Prêts hypothécaires et subventions

Prêts hypothécaires

Prêts FHA :

Le programme de prêt FHA est une option populaire conçue pour réduire les obstacles à l'achat pour les primo-accédants, notamment en termes d'acompte et de score de crédit.

Pour bénéficier d'un prêt FHA, vous devez avoir une cote de crédit de 550 ou plus. Et comme il n'y a pas de limites de revenus, le programme de prêt FHA est ouvert à un large éventail d'acheteurs potentiels, y compris ceux qui gagnent trop pour les programmes conventionnels d'aide à l'achat d'un logement. Les acheteurs qui ne sont pas des primo-accédants sont également éligibles.

L'inconvénient ? Vous devrez souscrire une assurance hypothécaire privée (PMI), une dépense mensuelle supplémentaire équivalant à environ 0,55% du montant de votre prêt chaque année. Cela s'applique à tous les prêts FHA et pas seulement à ceux dont l'acompte est inférieur à 20%.

Hypothèques conventionnelles :

En tant que primo-accédant, vous êtes probablement plus familier avec les hypothèques conventionnelles, qui sont la voie établie pour les acheteurs cherchant à financer une maison en Floride.

Les prêts hypothécaires classiques sont flexibles et offrent de nombreuses options quant à la structure du prêt : taux d'intérêt fixe ou variable, prêts sur 10 ou 15 ans ou sur 20, 25 ou 30 ans, etc. Ils offrent des taux d'intérêt plus bas que les prêts personnels et ne requièrent pas d'assurance hypothécaire si vous versez au moins 20%, mais vous devrez satisfaire à un seuil d'éligibilité élevé comprenant une cote de crédit (généralement) de 620 ou plus et un ratio dette/revenu (DTI) inférieur à 50%.

Prêts USDA :

Les prêts USDA offrent un financement initial de 0% et des taux d'intérêt bas pour les primo-accédants qui souhaitent acheter une maison dans une zone rurale approuvée. Le programme comprend également des prêts à la construction pour les acheteurs admissibles qui souhaitent construire une propriété rurale à partir de zéro.

Vous pouvez prétendre à un prêt USDA si vous gagnez 80% ou moins du revenu médian des ménages de votre comté. Les acheteurs qui gagnent un peu plus peuvent se tourner vers les prêts garantis par l'USDA, qui sont accordés par des prêteurs tiers mais offrent des avantages similaires aux prêts de l'USDA, y compris l'absence de score de crédit minimum.

Prêts VA :

Les prêts immobiliers VA offrent des conditions de prêt favorables aux vétérans américains, aux membres des forces armées et à leurs conjoints survivants (à condition qu'ils ne se remarient pas).

Aucun acompte n'est exigé pour les prêts VA et aucune assurance hypothécaire n'est requise. En outre, les frais de clôture du prêteur sont plafonnés à seulement 1% du montant du prêt pour les frais d'origination et les coûts de traitement connexes.

Ces prêts sont garantis par l'AV et accordés par des prêteurs tiers. Cela signifie que les taux et les conditions d'éligibilité varient en fonction de l'organisme auprès duquel vous empruntez, bien que tous les prêts VA soient assortis de coûts initiaux réduits et d'exigences en matière de solvabilité nettement inférieures à celles d'un prêt hypothécaire conventionnel.

Programmes pour les primo-accédants à la propriété en Floride :

Le Florida Housing Homebuyer Loan Program (programme de prêt pour l'achat d'une maison) :

Les Florida Housing Homebuyer Loan Program (Programme de prêt pour l'achat d'une maison) fournit des prêts hypothécaires de premier rang à taux fixe sur 30 ans aux acheteurs d'un premier logement par l'intermédiaire de prêteurs et d'institutions financières agréés dans tout l'État.

Pour en bénéficier, vous devez

Travailler avec un prêteur participant et agréé par le programme.
Avoir un score de crédit minimum de 640.
Suivre un cours "approuvé" de formation à l'achat d'une maison.
S'assurer que le prix d'achat se situe dans les limites fixées par le comté.
Avoir un revenu qui se situe dans les limites spécifiées par le comté.
Être primo-accédant, c'est-à-dire ne pas avoir possédé et habité une résidence principale au cours des trois dernières années.

Programme "Hometown Heroes" de Floride

Les travailleurs à temps plein qui remplissent les conditions requises peuvent demander à bénéficier de la Programme "Hometown Heroes" de Floride pour bénéficier de taux hypothécaires inférieurs à la valeur du marché, de frais initiaux réduits et d'une aide pour les versements initiaux et les frais de clôture. Obtenez de l'aide pour le versement initial et les frais de clôture grâce à un prêt hypothécaire de second rang à taux d'intérêt 0%, d'une durée de 30 ans et à remboursement différé. Ce prêt n'exige pas de paiements mensuels mais doit être remboursé en totalité si vous vendez la maison, refinancez le premier prêt hypothécaire, transférez la propriété ou cessez d'habiter la maison en tant que résidence principale. Le prêt Florida Hometown Heroes ne peut pas faire l'objet d'une remise de peine.